此次銀行財富管理能力排名以2021年下半年為觀察期，普益標準對觀察期內各家銀行機構零售和私行業務進行考察與分析，從品牌與資本實力、產品線競爭力、財富服務能力、業務發展程度和財富科技實力五個維度對銀行財富管理機構(主要包括銀行零售部和私人銀行部）進行考察，數據來源於銀行通過公開渠道披露的信息、銀行反饋的動態問卷，
本次排名對象為財富管理能力排名前100的內資商業銀行，其中包括全國性銀行18家（國有銀行6家，股份制商業銀行12家），區域性銀行82家（城市商業銀行63家，農村金融機構19家）。
財富管理能力綜合排名
全國性銀行排名前五的分別是招商銀行、中信銀行、興業銀行、中國工商銀行、中國光大銀行；區域性商業銀行排名前十五的分別是江蘇銀行、南京銀行、北京銀行、徽商銀行、寧波銀行、杭州銀行、上海農商銀行、上海銀行、晉商銀行、青島銀行、中原銀行、齊魯銀行、蘇州銀行、重慶農商銀行、貴陽銀行。
全國性銀行財富管理業務競爭激烈，頭部機構綜合評分差別不大，排名靠前的全國性銀行普遍在財富管理方面具備較為完備的產品線，業務發展程度較高，可提供豐富、便捷、專業化的財富管理服務。具體來看，招商銀行業務發展程度和財富科技實力居全國性銀行首位，產品線競爭力和財富服務能力位於全國性銀行第三位，品牌與資本實力子項得分也位於全國性銀行前列，財富管理能力總得分位居全國性銀行第一位。中信銀行財富管理產品線競爭力居全國性銀行首位，品牌與資本實力位居第三，財富科技實力位居第四，綜合各項助其財富管理能力總得分位居全國性銀行第二位。興業銀行財富管理產品線競爭力位列全國性銀行第二，財富科技實力位於第三，業務發展程度位於第四，其他各子項發展能力也均具有一定競爭力，財富管理能力總得分位居全國性銀行第三位。
品牌與資本實力
全國性銀行排名前五的分別是中國工商銀行、中國銀行、中信銀行、中國建設銀行和中國農業銀行；區域性銀行排名前十五的分別是北京銀行、南京銀行、上海銀行、寧波銀行、江蘇銀行、徽商銀行、杭州銀行、華融湘江銀行、上海農商銀行、廣州銀行、中原銀行、鄭州銀行、青島銀行、盛京銀行、晉商銀行。
中國工商銀行獲獎數量穩居全國性銀行前列，且總資產和淨資產規模居全國銀行第一位，其財富管理品牌和優秀的理財能力均為財富管理業務的拓展奠定了堅實的基礎，而集團擁有的各類金融牌照有助於財富管理業務協同，品牌與資本實力得分位居全國性銀行第一位。中國銀行亦擁有知名的財富管理品牌，獲得獎項數量眾多，資產實力和理財能力在全國性銀行中位居前列，且擁有理財子公司、保險、券商、金融租賃、基金等多類型金融牌照，品牌與資本實力得分位居全國性銀行第二位。中信銀行擁有金貝獎、領航中國年度評選、金龍獎、金鼎獎及金蟬獎等重點獎項的獲獎記錄，綜合理財能力位列全國性銀行前列，加之財富管理品牌形象良好，助其品牌與資本實力得分位居全國性銀行第三位。
產品線競爭力
全國性銀行排名前五的分別是中信銀行、興業銀行、招商銀行、中國光大銀行和平安銀行；區域性銀行排名前十五的分別是江蘇銀行、寧波銀行、杭州銀行、徽商銀行、南京銀行、上海農商銀行、北京銀行、青島銀行、東莞銀行、哈爾濱銀行、蘇州銀行、晉商銀行、廣州農商銀行、中原銀行和四川天府銀行。
產品線競爭力主要衡量機構財富管理產品體系建設的完善程度。從自有產品和代銷產品兩個維度進行考察，金融產品體系越完善，財富管理業務的開展越能夠滿足客户的管理目標，投資者的客户體驗就越好，客户粘性越強。
2021年下半年，在全國性銀行中，產品線競爭力排名前五的銀行分別是中信銀行、興業銀行、招商銀行、中國光大銀行和平安銀行。
中信銀行自有產品線方面，產品流動性、投資門檻、產品風險等級和產品類型覆蓋面均處於領先地位，且代銷產品品類豐富，產品線競爭力處在全國性銀行第一位。興業銀行自有產品線品類、流動性、投資門檻和風險等級覆蓋面同樣位居全國性銀行第一梯隊，僅在產品品類覆蓋度方面略弱於中信銀行，產品線競爭力位居全國性銀行第二位。招商銀行自有產品線品類、流動性、投資門檻、投資幣種和風險等級覆蓋度各項指標排名靠前，且代銷產品品類也相對豐富，使得其產品線綜合競爭力排名全國性銀行第三位。
財富服務能力
全國性銀行排名前五的分別是中國工商銀行、中國銀行、招商銀行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行；區域性銀行排名前十五的分別是南京銀行、重慶農商銀行、中原銀行、江蘇銀行、北京銀行、晉商銀行、杭州銀行、上海銀行、齊魯銀行、青島銀行、西安銀行、蘇州銀行、東莞銀行、貴陽銀行、寧波銀行。
財富服務能力着重考察機構服務全流程的便利性、舒適性、友好性及專業性，管理機構可提供財富管理服務的豐富性、以及客户獲取服務的便捷性是客户選擇財富管理機構的重要考慮因素。在服務豐富性方面，主要根據銀行公開資料和反饋問卷評估初階和高階服務的豐富性；在服務便利性方面，主要考察銀行網點數量、覆蓋區域、財富管理中心數量、渠道多樣性等指標。
2021年下半年，在全國性銀行中，財富服務能力排名前五的銀行分別是中國工商銀行、中國銀行、招商銀行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行。
中國工商銀行能夠提供多樣化財富管理服務，同時網點眾多，渠道富於多樣性，財富服務能力得分位居全國性銀行第一位；中國銀行財富管理服務類別豐富，網點數量達上萬個，網點覆蓋城市多達三百多個，並擁有眾多的財富管理中心，財富服務能力得分位居全國性銀行第二位；招商銀行擁有眾多的財富管理中心和多樣的服務渠道，服務類別和網點數量在全國性銀行中均名列前茅，財富服務能力得分位居全國性銀行第三位。
業務發展程度
全國性銀行排名前五的分別是招商銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、興業銀行和中信銀行；區域性銀行排名前十五的分別是北京銀行、南京銀行、上海銀行、江蘇銀行、徽商銀行、青島銀行、齊魯銀行、上海農商銀行、晉商銀行、寧波銀行、中原銀行、貴陽銀行、大連銀行、蘇州銀行和廣州農商銀行。
業務發展程度主要衡量銀行機構財富管理發展水平，從銀行機構的部門設置、財富管理客户數、財富管理業務規模、銀行網點和資產資源的利用效率、信息披露完善程度等維度進行考察評估。
2021年下半年，在全國性銀行中，業務發展程度排名前五的銀行分別是招商銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、興業銀行和中信銀行。
招商銀行財富管理業務發展程度較高，有獨立的財富管理部和私人銀行部，財富管理客户數和管理客户規模均位居全國性銀行第一梯隊，單位網點績效和單位淨資產績效也均處於領先，財富管理業務發展程度在全國性銀行中排名第一位。中國光大銀行私人銀行部等財富管理業務相關部門設置完善，財富管理客户數位居全國性銀行前列，管理規模也相對領先，單位淨資產績效同樣處於第一梯隊，財富管理業務發展程度位居全國性銀行第二位。中國民生銀行設置有財富管理部和私人銀行部，財富管理客户數處於第一梯隊，同時單位網點績效和單位淨資產績效均排名靠前，使得其業務發展程度位居全國性銀行第三位。
財富科技實力
全國性銀行排名前五的分別是招商銀行、中國郵政儲蓄銀行、興業銀行、中信銀行、中國建設銀行；區域性銀行排名前十五的分別是江蘇銀行、南京銀行、蘇州銀行、寧波銀行、杭州銀行、北京銀行、上海農商銀行、盛京銀行、重慶銀行、廣州銀行、中原銀行、青島銀行、大連銀行、上海銀行、重慶農商銀行。
金融科技是提升財富管理業務智能化水平的手段，財富管理機構可以借力金融科技，打造財富管理競爭力。財富科技實力主要根據年報、半年報等公開資料，從科技投入、科技系統運用等角度評價銀行的財富科技實力。
2021年下半年，全國性銀行中，財富科技實力排名前五的銀行分別是招商銀行、中國郵政儲蓄銀行、興業銀行、中信銀行、中國建設銀行。
招商銀行制定了“十四五”數字化基礎設施發展規劃，以打造行業領先的科技體系為目標，建設招行雲，強化數據中台和技術中台，打造支持業務高度敏捷的四個智慧業務引擎，構建適應大財富管理的數字化科技體系，以全面支持業務快速創新；2021年上半年，中國郵政儲蓄銀行信息科技投入52.02億元，佔營業收入的3.30%，總行IT隊伍增加到2299人，全行超過4000人，研發中心西安分中心正式揭牌運營，形成1個總行研發中心、4個分中心、N家分行研發中心的“1+4+N”自主研發體系；興業銀行自上而下完善數字化轉型的統籌規劃、激發金融科技創新活力，加快構建敏捷靈活的IT架構和牢固堅實的技術底座，以“構建連接一切的能力，打造最佳生態賦能銀行”為目標，加速科技賦能場景，場景賦能業務。
封面新聞記者 董天剛
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