記者賀向軍 實習記者 閆佳佳 報道
12月9日，中國證券監督管理委員會雲南監管局分別發佈了對雲南紅塔銀行採取責令改正行政監管措施的決定、對富滇銀行採取出具警示函行政監管措施的決定。
中國證券監督管理委員會雲南監管局在對紅塔銀行股份有限公司（下稱"紅塔銀行"）和富滇銀行股份有限公司（下稱"富滇銀行"）的基金銷售業務現場檢查時發現紅塔銀行存在11項問題、富滇銀行存在5項問題。雲南監管局在現場檢查近三個月後，對紅塔銀行和富滇銀行做出處罰。
決定顯示，紅塔銀行基金銷售業務11宗違規。該行因對於個別基金銷售培訓情況無留痕；未建立年度監察稽核報告制度，未在每年年度結束後對基金銷售業務進行監察稽核；部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格；前台業務系統目前僅支持基金基本交易不成功的情況進行提示等11項問題違反了《證券投資基金銷售管理辦法》、《證券期貨投資者適當性管理辦法》等法律法規遭到雲南監管局的行政處罰。
警示函顯示，富滇銀行基金銷售業務5宗違規。該行因《富滇銀行開放式證券投資基金銷售業務審計管理辦法》未對審計頻次、審計報告出具時間等進行規定；產品宣傳推介材料審核要點較為簡略，且多為形式審核要求；產品宣傳推介材料使用了"風格穩健"的宣傳用語等5項問題違反了《證券投資基金銷售管理辦法》、《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》等法律法規遭到雲南監管局的警示。
此外，富滇銀行基金銷售業務合規風控人員職責界定，定期向投資人主動提供基金保有情況信息，基金銷售業務考核等工作暫未按照《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》及相關配套規則進行規範。
富滇銀行不僅因基金銷售業務遭到雲南監管局處罰，還因案防管理不到位、違規發放按揭貸款形成不良等違法違規行為收到銀保監會合計10張罰單，累計罰款156萬元，5名相關責任人被罰。
記者查詢中國銀行保險監督管理委員會官網發現，今年以來，富滇銀行因案防管理不到位；違規發放按揭貸款形成不良；違規接受地方政府還款承諾，發放固定資產貸款用於地方基礎設施建設，放大地方政府隱性債務；發放不符合規定的流動資金貸款；貸款"三查"嚴重不盡職，貸款資金被挪用；員工行為管理不到位，貸款購買短期理財產品等違法違規行為收到銀保監會10張罰單，累計被罰款156萬元，5名相關責任人被罰。高雲、黎明處以警告; 李賢傳、鄧洪均被警告並分別處以罰款5萬元、8萬元；馬良，禁止9年從事銀行業工作。
值得注意的是，記者查閲國家企業信用信息公示系統發現，紅塔銀行共計5.09億股股權被質押，佔該行總股數的8.08％。
2015年12月24日，雲南沃森生物技術股份有限公司出質9940.502萬股股權；2016年1月7日，雲南玉溪世紀金山經貿有限責任公司出質2332.1499萬股股權；2016年5月30日，玉溪高新區投資管理有限公司出質6000萬股股權；2017年5月26日，玉溪志程（集團）眾生建築有限公司出質1466萬股股權；2018年8月29日，玉溪市國有資產經營有限責任公司出質2076.36萬股股權；2019年6月13日，玉溪市開發投資有限公司出質8000萬股股權；2019年7月1日，玉溪玉杯金屬製品有限公司出質788.2875萬股股權；2019年12月10日，雲南澄江縣金達工貿有限公司出質1038.18萬股股權；2019年12月10日，雲南澄江天辰磷肥有限公司出質1204.2888萬股股權；2020年1月3日，雲南魯玉建築工程有限公司出質2625.945萬股股權；2020年2月25日，雲南宏程物流集團有限公司出質945.945萬股股權；2020年2月27日，雲南玉溪市高等級公路有限責任公司出質1576.575萬股股權；2020年4月20日，雲南澄江冶鋼集團有限公司出質7673.6203萬股股權；2020年6月30日，雲南玉溪玉昆鋼鐵集團有限公司出質5262.4094萬股股權。
富滇銀行近年來接連被罰，需引起其高度重視。下面，我們來了解一下該行的經營狀況。三季報資料顯示，其淨利潤有所增長但面臨着信貸資產質量下行壓力。
富滇銀行2020年三季度報告顯示，該行總資產為2954.79億元，較年初增加了280.59億元，增長10.49％。營業收入為43.11億元，較去年同期增加了6.71億元，同比增長18.43％；利息淨收入為39.85億元，較去年同期增加了7.1億元，同比增長21.68％；手續費及佣金淨收入為0.33億元，較去年同期減少了0.51億元，同比降低60.71％；投資收益為3.36億元，較去年同期增加了1.33億元，同比增長65.52％；實現淨利潤3.68億元，較去年同期增加了1.69億元，同比增長84.92％。
2017年到2019年，富滇銀行的營業收入與淨利潤都大幅度下滑，淨利潤由2017年的11.26億元連續2年下滑至1.99億元。雖然今年有所回升，增加了1.69億元，但還未恢復到該行較佳水平。
富滇銀行資產質量方面，2019年，不良貸款率為3.10％，同比下降1.15個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為142.66％，同比增加37.78個百分點。該行的不良貸款率高於同時期商業銀行平均不良貸款率1.14個百分點。
聯合資信評估股份有限公司對富滇銀行的評級報告顯示，該行信貸資產質量下行壓力較大，不良貸款規模和佔比均有所下降，但其逾期貸款佔比較高，信貸資產質量下行壓力仍較大。盈利水平較弱，富滇銀行大規模計提資產減值損失對盈利實現產生較大負面影響，信貸資產質量變化對未來撥備和盈利水平的影響需持續關注。
記者就此次被罰事件致電紅塔銀行與富滇銀行，至出稿前也沒收到相關回復。
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