日前，成立於2020年8月的平安理財迎來三週歲“生日”。作為在深化金融供給側結構性改革和資管行業發展新格局的大背景下順應而生的首批銀行理財公司之一，三年來，平安理財抓住大財富管理行業帶來的發展機遇、以高質量發展為主線，在全面淨值化時代的轉型中保持韌性生長的力量、高度敏捷的創新能力和穩健經營的步伐，寫下了一份成績斐然的三週年答卷。
緊跟國家戰略，服務實體經濟高質量發展
實業根深，金融葉茂。金融作為現代經濟的血脈，為中國經濟的發展提供源頭活水。站在中國經濟高質量發展的新徵程上，如何更好地服務國家戰略是平安理財時刻思考並深入踐行的時代命題。
成立三年來，平安理財緊跟國家戰略部署，積極引導理財資金投向科技創新、綠色發展、小微企業等實體經濟重點領域，持續為基礎設施、公用事業、鄉村振興等領域提供資金支持，平均每年向實體經濟提供超過2700億元資金支持。
作為中國“十四五”時期的重要發展議題，企業堅持綠色發展、深入實施“雙碳”戰略成為了助力經濟高質量發展的重要力量。平安理財緊跟國家“雙碳”戰略步伐，積極佈局綠色金融和ESG投資，進一步深入完善ESG領域的投研體系，發力創新綠色金融產品及服務場景，支持綠色產業發展、推動經濟綠色轉型，切實履行企業社會責任。截至2023年上半年，平安理財投向綠色金融和ESG資金累計超1400億元，以實際行動踐行了“綠水青山就是金山銀山”。
穩健起步，築牢資管與財富管理“雙輪驅動”基礎
大道行思，取則行遠。自成立以來，平安理財嚴格貫徹“潔淨起步、輕裝上陣”的監管要求，在新型資管機構和財富管理的方向上探路前行，以打造“中國品類最全的開放式理財平台”為目標，堅持專業驅動和長期主義，持續提升專業投研、產品體系、渠道經營、運營服務、風險管理方面“五位一體”的能力，構建多元化人才隊伍和數據科技創新“雙擎驅動”競爭優勢；提供收益穩健、靈活可靠、種類豐富的理財產品，構建了以“穩”為特色的產品體系，聚焦絕對收益目標主力產品線，切實增強老百姓投資理財的安全感、獲得感、幸福感。
平安理財始終堅守“以客户為中心”的發展理念，一方面擴大產品與服務外延，優化資產配置、提升客户持有體驗，形成更高質量的財富管理解決方案；另一方面提高服務覆蓋面，通過科技賦能，對各類客羣需求精準畫像，滿足居民多層次、多元化的財富管理需求，資產管理和財富管理兩大支柱協同發力，築牢資產管理和財富管理“雙輪驅動”基礎。
筆者關注到，截至發稿日，平安理財管理規模突破萬億元，規模位居理財行業前十名，服務客户數約1200萬人，是近三年成長最快的理財子公司之一。此外，平安理財多次獲得銀行理財行業重頭獎項，在第三方機構2023年2季度全國性銀行理財能力排名中位居第6位。
緊盯客户需求，構建以“穩”為特色的產品服務體系
近兩年來，全球資本市場波動不斷，尤其2022年的“股債波動”使得剛剛全面淨值化的銀行理財行業受到不小的衝擊，居民理財風險偏好下降，理財客户對於“穩”的需求更加突出。
從平安理財成立三年來的實踐來看，其一直致力於充分發揮多資產、多策略的投研優勢，探索構建以“穩”為特色的產品體系，聚焦絕對收益目標產品線，涵蓋了現金、標準化固收、非標、標債+非標、固收+、混合，結構化共7大類產品，為客户提供多場景的解決方案，契合了眾多“求穩”投資者追求絕對收益的核心需求。
以平安理財的固收旗艦產品——“啓航”系列為例，其產品期限涵蓋從3個月到24個月，已累計為超過120萬投資者帶來逾150億元的理財收益，運行超過500期且均實現正收益兑付。今年以來隨着經濟復甦和債市走強，“啓航”系列淨值屢創歷史新高，截至6月末，該系列歷史到期兑付平均年化收益率達3.72%，上半年平均年化收益率達4.53%。
與此同時，平安理財“固收+權益”旗艦產品——“卓越成長”系列同樣亮眼：截至6月末，該系列產品完成運作週期超90期次，歷經股債市場波動，仍保持100%正收益兑付，該系列歷史到期兑付平均收益率3.59%，自成立以來平均最大回撤僅-1.75%，充分體現了“卓越成長”系列穩健進階的優勢。
平安理財相關負責人表示，“穩健”是值得堅持和被持續強化的客户認知。平安理財將量化模型和主觀分析相結合，打造多資產多策略的配置平台，同時努力構建理財產品定位、投資能力匹配和客户認知三者之間的一致性，堅持以絕對收益目標的產品經營方向，符合現階段銀行理財客户的根本需求。
打造科技型資管平台，支持業務快速穩步增長
在金融機構數字化轉型政策導向下，數字化經營與轉型必將成為金融機構可持續發展的“壓艙石”與“領頭雁”。平安理財自成立起一直致力於構築特色化的科技創新“護城河”，深入推進業務經營數字化建設。目前，數字科技已然貫穿於平安理財的經營和管理流程中，覆蓋了產品研發、投資交易、市場銷售、風險管理等各個板塊。
平安理財採用“積木式”創新性構建松耦合信息系統，打破了以往“煙囱式”緊耦合架構帶來的桎梏。目前，平安理財科技平台的松耦合程度已超過80%，為下一步升級為“自耦合”打下了堅實的基礎。
平安理財相關負責人表示，過去緊耦合狀態下，科技團隊需要做大量的關聯性開發，隨着松耦合水平持續提升，團隊在開發時需調用的資源大幅減少，效率顯著提升，系統功能可實現更快速的迭代。以平安理財風險管理系統為例，其擁有超過300項的風控規則，在松耦合的雲原生架構下可實現從一個月快速開發、到用户分鐘級的柔性配置，當日即可實現新增風險指標的需求。
值得一提的是，平安理財打造數字員工EVA（Efficient Virtual Assistant）成效備受行業關注，其代表了平安理財人工智能技術運用的最新成果。目前，平安理財的數字員工從今年初的40個快速增至160個，覆蓋投研、風控、營銷、運營等各個場景，公司幾乎每個部門都配置了至少一位數字員工。除在流程處理、數字化處理、AI分析能力等方面可輔助真人員工外，現階段，數字員工的“職能”有了進一步提升——可以使用深層次的AI來解決知識庫問題等需求，實現了從量變到質變的進階。
三年來，得益於行業先進的數字化創新探索，平安理財在人力系統沒有發生重大變化的前提下，各項產品和業務指標都實現了顯著增長——產品數量較開業時增長12倍、銷售渠道增長20倍、交易筆數增長達20倍。
平安理財總經理張東表示，未來，平安理財將繼續保持戰略定力，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以實際行動推動金融供給側結構性改革，從產品端、資產端、渠道端全面發力，不斷豐富多元的理財產品供給和提供更便利、高效的居民財富管理服務，依靠資產管理和財富管理的“雙輪驅動”，實現平安理財的高質量發展。
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