良心何在？銀行小夥賣假理財騙走5000萬元去炒股，專挑老人下手！

股市連續火熱，你的持倉收益率超過7%了嗎？

你可能不會想到，同樣是股市火熱的2015年3月，一位8旬老人拿着52萬元，投資了一款期限半年，收益率高達7%的“假理財”，半生積蓄付之東流。

而打着銀行名義實施詐騙的，正是老人的銀行理財客户經理麥某。裁判文書網顯示，當時趕上股市熱潮，麥某將收取的理財資金全部用於個人炒股、繼續詐騙等事項。

以類似的手法，2014年5月至2015年5月間，麥某詐騙投資款項合計高達5005.05萬元，很大一部分用於其個人炒股，大批量的廣州地區老人上當受騙。

2015年3月10日，8旬老人劉某又來到了銀行。他此前在這家銀行網點買過理財產品。在經過客户經理麥某一番推薦之後，劉某又掏出52萬元購買了“理財產品”。

與以往不同的是，在簽訂這份名為“道富資產-光大銀行-中融融金1號專項資產管理計劃資產管理合同”的理財合同後，劉某被要求在麥某手機上按密碼支付合同款。

隨後收到的短信讓老人感到疑惑，收款人竟是個人賬户！但麥某最終搪塞了過去：“收款人也是道富公司的經辦人，而道富公司是和銀行合作的公司。”

兩個月後，麥某通知老人去銀行網點拿理財合同。合同顯示，託管銀行為光大銀行股份有限公司、蓋有“圓形”合同專用章，資產管理人恆天財富投資管理有限公司。

麥某則在銀行信封上書寫“2015年3月11日起息，52萬半年7%”等內容。

像劉某一樣，依賴客户經理辦理業務的老年人有很多。利用他們的信任，麥某專門找老年人下手，規避櫃枱辦理業務的常規流程，並偽造假章、假合同。

“我將假章拿回銀行，在我辦公室裏蓋的。未籤的假理財空白合同，都是放在銀行理財辦公室的文件櫃裏，以備隨時使用。”根據麥某的供述，他所銷售的“假理財”，都是以銀行的名義，在銀行營業大廳、理財經理辦公室裏推銷的。

大批上當受騙的老人往往理財意識淡薄、對客户經理盲目輕信，也有不少老人曾經購買過麥某銷售的“飛單”，即非光大銀行代理的理財產品，這就為麥某實施詐騙創造了機會。

“之所以在銷售假理財期間，客户簽訂‘理財合同’交完錢，拿不到合同，也沒有任何手續，是因為之前我銷售的‘飛單’理財產品的簽訂過程就是這樣操作的。為了不引起客户懷疑，我銷售假理財產品時就按這樣的模式進行。”麥某供述稱。

事實上，購買正規的“飛單”理財合同，是能夠返還本金和利息的。麥某將理財公司的合同交給客户簽訂，將簽好的合同快遞給中介公司，交給理財公司蓋好章，再快遞回來。

在這樣的背景下，部分被害人與麥某控制的賬户之間存在“飛單”投資、“飛單”回款或“飛單”返利，其銷售的理財產品就變得真假難辨。

“合同到期後錢已回不來，我就用郭某某等人的賬户先和被害人兑現合同約定，然後再勸部分被害人購買新的理財產品（虛構的產品）。”麥某供述稱。

其實，“假理財”銷售過程中有幾處破綻，只要投資者有心就很容易發現：一是購買流程與常規有所差別；二是虛假理財合同內容前後矛盾，比如理財合同中資產管理人名稱前後不一致；三是短信提示轉賬到個人賬户。

“如果工作人員在工作中越權私售理財產品，在櫃枱支付，單位是可以監管到的，而在網銀支付的銷售比較難監管，我就利用了這個監管漏洞售假詐騙。”麥某稱。

在股市火熱、理財收益極少超過5%的大環境下，能博取7%的收益率，還能穩賺不賠，對於不少人都有吸引力。但利用這一心理開展非法行為，必將得到法律的嚴懲。

根據廣州市中級人民法院作出的刑事判決，麥某犯合同詐騙罪，判處有期徒刑十五年，並處罰金200萬元，扣押豐田牌小汽車1輛予以拍賣，所得款退賠16名被害人，繼續追繳麥某違法所得5005.05萬元，並對被害人進行退賠。

與此同時，終審法院維持了原判，要求銀行對麥某退賠不足部分向被害人承擔賠償責任。

考慮到被害人作為完全民事行為能力人，未能盡到謹慎的注意義務，法院對被害人主張償付利息的請求不予支持，被害人劉某自行承擔案涉款52萬元自2015年3月至今的利息損失。