騰訊財付通外匯業務違規被罰沒278萬元 第三方支付合規監管趨嚴

　　《科創板日報》（上海，記者 張洋洋）訊，近日，國家外匯管理局深圳市分局發佈最新一批外匯行政處罰信息公示。 

　　財付通支付科技有限公司、深圳農村商業銀行股份有限公司、中信證券、中國農業銀行深圳福田支行、深圳市中康信實業有限公司、深圳市金泰克半導體有限公司因違反外匯相關規定，均被作出行政處罰。 

　　其中，財付通因存在未按規定報送相關材料，超過登記範圍開展外匯業務，未按規定辦理售匯業務，未按規定採集必要信息等行為，違反了《支付機構外匯業務管理辦法》第四條、第五條、第七條、第八條、第十五條、第十八條、第二十一條、第二十五條、第三十八條、第四十二條的規定。國家外匯管理局深圳市分局決定給予責令改正，給予警告，沒收違法所得0.2萬元人民幣，處以罰款人民幣278萬元。 

　　對此，財付通向《科創板日報》回應稱，針對2019-2020年例行檢查中發現的問題，財付通已第一時間制定了改進計劃，並逐項落實，目前已全部完成整改。後續將在國家外匯管理局深圳分局的指導下，進一步加強合規管理。 

　　財付通是微信支付的運營主體，也是騰訊旗下的第三方支付公司。財付通於2011年獲得第三方支付牌照，2020年4月獲批跨境支付牌照。《科創板日報》記者注意到，自獲第三方支付牌照和跨境支付牌照以來，財付通曾多次遭遇行政處罰，此次是其第一次在外匯業務問題上被處罰。 

　　2017年5月3日，財付通因未嚴格落實《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》的相關規定，被中國人民銀行深圳市中心支行處以人民幣3萬元罰款。 

　　2019年8月30日，財付通因違反支付結算管理和金融消費權益保護相關制度，被警告並處罰款人民幣149萬元。 

　　2020年2月27日，財付通因未按照規定履行客户身份識別義務，被罰款人民幣40萬元。同年12月31日，財付通因涉及8項違規行為，再次被罰沒877萬元。 

　　作為互聯網金融最具代表性的細分賽道之一，目前第三方支付領域的監管漸趨嚴格。 

　　今年以來，央行至少已經開出46張罰單，合計罰沒金額超過1.71億元，其中千萬級罰單4張。除支付機構被罰之外，還涉及風控、運營等關鍵部門負責人。去年年末財付通除了被罰沒877萬元之外，時任風控總監也同時被罰。 

　　北京中聞律師事務所合夥人李亞律師向《科創板日報》記者表示，近年來監管部門對第三方支付機構的處罰數量、處罰金額都在提升，可以看出監管機構在對第三方支付機構在強化監管、規範秩序、促進發展等方面的監管態度，也表明了監管部門對第三方支付機構“嚴監管常態化”的監管基調。 

　　北京市道可特（深圳）律師事務所胡鈺律師在接受《科創板日報》記者採訪時也表示，第三方支付機構連續受到行政處罰，説明國家在通過加強監管的方式，逐步規範這個行業，防範第三方支付行業的風險，促使第三方支付機構為市場提供更加安全、合法合規的交易方式。 

　　在業務合規問題上，胡鈺建議，最根本的是至上而下需要建立合規意識，樹立合規文化，這是個長期的過程。具體而言，企業的合規建設需要健全合規管理制度、加強對重點領域、重點環節和重點人員的管理，推進合規管理全面覆蓋、有效運行。