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作者 | 馮紫彤
3月5日，渤海銀行迎來股價“五連跌”，報收於2.9港元，總市值515億港元，日跌幅為6.75%，五日跌超30%，年初至今累跌42.8%，跌幅“遙遙領先”在港上市銀行。
渤海銀行，2006年2月正式開業，是國內最年輕的全國股份制商業銀行，總部位於天津。2020年7月16日於香港聯交所上市，為2020年首家成功上市的國內銀行，也是全國12所股份制銀行中第10家成功上市的銀行，在港上市的第6家。
公開資料顯示，渤海銀行上市發售價為4.8港元/股，上市募集資金總額約為134.7億港元。
2020年11月時，渤海銀行曾因被納入MSCI中國指數而大漲至5.8港元，後又坐“過山車”3日跌回原點。2021年以來，銀行板塊的火熱並未覆蓋至渤海銀行，年初至今累計跌幅達42.8%，令其他港股銀行難以望其項背，更高出跌幅榜“榜眼”晉商銀行27.51個百分點。
截至3月5日收盤，渤海銀行現價僅為發行價六成。
零售發力，信用卡不良率翻倍
作為最年輕的股份制銀行，渤海銀行自述“顯著的後發優勢”，但從其財報數據來看，不僅是股市表現，渤海銀行在各類規模數據上也落後同業。
截至2020年9月末,渤海銀行資產總額達到1.32萬億元,比2019年末增長18.6%。增速雖快，但規模與其餘9家上市股份行相比仍墊底。
此外，根據其上市後唯一一份正式財報，2020年上半年，渤海銀行實現營業收入160.45億元，同比增長19.25%；實現淨利潤50.47億元，同比增長2.52%；實現歸屬於該行股東的每股淨資產4.68元，同比上年年末增長7.83%。
在2020年疫情影響下，十家上市股份行中，僅渤海銀行一家實現了淨利正增。而規模方面，這一數據仍與A股上市股份行有一定差距，2020年上半年，浙商銀行營業收入251.44億元,同比增長11.52%，歸母淨利潤67.75億元,同比下降10.00%。
資產質量方面，2020年上半年渤海銀行不良貸款率為1.78%，與上年末持平；撥備覆蓋率187.98%，較2019年末分別上升了0.01個百分點；貸款減值準備273.75億元，較年初增加37.36億元。
在具體業務方面，從披露數據來看，渤海銀行近來零售業務規模增長迅速，報告期內，實現營業收入39.12億元，同比增長64.26%；税前利潤8.26億，相比2019年同期大漲250.5%，在總體税前利潤佔比達13.14%，相比去年同期的3.87%大幅增加。其中，個人住房貸款和消費貸款佔比最高。
但值得關注的是，渤海銀行個人消費貸款增速卻明顯放緩。
2017年末，渤海銀行個人消費貸款類貸款金額為87.55億元；2019年末，這一數據為956.06億元。即兩年時間內，渤海銀行個人消費貸餘額猛增10倍以上。
而截至2020年6月，渤海銀行個人消費貸款為1059.51億元，同比增長僅10.82%。
同時，個人消費貸款不良率有所上升。截至2020年6月末，渤海銀行個人消費不良貸款餘額為12.87億元，不良率為1.21%，2019年同期不良率僅0.63%。此外，報告期末，渤海銀行信用卡不良率高達5.56%，而去年同期僅為2.33%。
赴港上市、募資百億並未能有效緩解渤海銀行資本充足率的較低水平，2020年半年報顯示，其核心一級資本充足率7.85%，一級資本充足率10.18%，資本充足率11.43%，處在監管“紅線”7.5%、8.5%、10.5%附近。
存高層人事變動風險
近來，渤海銀行大規模的“高層社招”也在業內引發熱議。
2月25日，渤海銀行在“一正四副”齊全的情況下，宣佈將面向社會公開選聘1名行長和5名副行長。
渤海銀行在公告中稱，此舉為進一步做強做優做大國有資本和國有企業，提高渤海銀行經營管理水平，增強市場競爭力。
公告顯示，此次渤海銀行將公開選聘行長1名，負責主持銀行的經營管理工作；副行長5名，包括分管批發業務1名；分管零售業務1名；分管金融市場業務1名；分管風險管理和科技1名；分管運營管理1名。
資料顯示，渤海銀行當前已有“一正四副”的管理層配置。行長為屈志宏，副行長分別為李毅、吳思麒、杜剛、趙志宏。
其中，現任行長屈宏志的任職資格2020年1月末時獲核准，即截至當前，屈宏志的履職時長剛滿一年；而副行長趙志宏的履職時間則更短，其任職資格2020年11月時獲核准，迄今尚不滿4月。
對於現任行長、副行長的去向安排等問題，渤海銀行曾表示，“現任高管也可以參與選聘，公開招聘並不意味着全員換人”。
除行長、副行長外，渤海銀行此番還同時發佈了總行財富管理與私人銀行部副總經理、總經理助理等中層崗位的招聘公告。
值得一提的是，2020年11月，渤海銀行就曾涉及總行投資銀行部總經理、總行消費金融事業部總經理、副總經理、分行行長等中高級職位發佈社招公告。
半年內頻繁招新重點部門中高層，渤海銀行對人才的需求可見一斑，而“人事換血”或使其未來經營發展風格發生變化。
在薪資方面，渤海銀行並未在其公告中詳細説明，僅表示“參考市場同類可比人員薪酬水平，提供具有一定吸引力的薪酬待遇”
其2020年度半年報中也並未對此項目進行具體披露。
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