潛望|解讀螞蟻集團招股書:四成收入來自花唄、借唄等貸款業務

騰訊新聞《潛望》李儒超

8月25日消息,螞蟻集團今日正式遞交招股書。招股書顯示,螞蟻集團上半年營收725.28億元,同比增長38%;淨利潤219.23億元,同比增長1058.7%。

招股書還顯示,2017年度、2018年度、2019年度,該公司實現營收分別為653.96億元、857.22億元、1206.18億元和725.28億元;淨利潤82.05億元、21.56億元、180.72億元。

在非國際財務報告準則下,螞蟻集團上半年淨利潤239.12億元,同比增長500.1%。

花唄、借唄等微貸業務是最主要收入來源

上半年的營收方面,螞蟻集團的營收包括三個方面:數字支付與商家服務260.11億元,佔總營收的35.9%;數字金融科技平台,合計佔總營收的63.4%;創新業務與其他,佔比0.8%。

其中,數字支付服務收入主要來自國內商業交易、按照交易規模的一定百分比向商家和交易平台收取的交易服務費,以及銀行轉賬、信用卡還款等個人業務向消費者收取的費用。

該業務同比增長13%,由於增速較慢,其在總營收的佔比已經從去年同期的43.7%下滑至如今的35.9%。

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數字金融科技平台則是目前螞蟻集團的主要收入來源,且同比增速達到了57%。這塊收入一共包括三個方面:

1.微貸科技平台,產品包括花唄、借唄等。上半年收入285.86億元,佔總收入的39.4%,同比增長59.48%。

2、理財科技平台,產品包括餘額寶等理財產品。上半年收入112.83億元,佔總收入的15.6%,同比增長56.25%。

3、保險科技平台,產品包括相互保等保險產品。上半年收入61.04億元,佔總收入的8.4%,同比增長47.26%。

由此可見,花唄、借唄等借貸產品撐起的業務,佔比高達39.4%,是當前螞蟻集團的最主要收入來源。同時,該業務板塊的增速也最高,其在總營收的佔比也在不斷擴大,去年同期該業務的佔比還僅為34.1%。

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而在具體業務層面,招股書顯示,螞蟻集團截至2020年6月30日止12個月期間,中國內地總支付交易規模為人民幣118萬億元。2019年全年為111萬億元,同比增長22.36%。

截至2020年6月30日,螞蟻集團消費信貸餘額為人民幣1.732萬億元、小微經營者信貸餘額為人民幣4220億元;資產管理規模為人民幣4.099萬億元;保費及分攤金額520億元。

在用户規模上,螞蟻金服旗下產品支付寶截至6月30日的月活躍用户為7.11億。年度活躍用户則超過10億。

除此之外,生活服務方面,招股書還披露,目前支付寶擁有200萬個小程序,截至2020年6月30日止12個月期間,有超過60%的用户使用支付寶APP上的日常生活服務。

跨境業務方面,截至2020年6月30日止12個月期間,支付寶處理的國際總支付交易規模達人民幣6220億元。

馬雲擁有最終控制權

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招股書顯示,螞蟻集團的主要股東包括杭州君瀚、杭州君澳和阿里巴巴集團等阿里系資本,三者合計佔股83.17%。

其中,杭州君瀚與杭州君澳作為持股平台,合計持股50.52%。馬雲通過杭州雲鉑這家公司可對杭州君瀚與杭州君澳行使控制權,並進而持有螞蟻集團的最終控制權。

但招股書明確表示,馬雲所享有的經濟利益不包括杭州君瀚與杭州君澳的全部股份權益。由於馬雲在杭州雲鉑佔股34%,馬雲的經濟利益僅對應於這一股份。

此外,招股書還顯示,馬雲將從其個人所持螞蟻股份中捐出6.1億股用於公益。這些捐贈將委託杭州雲鉑未來捐贈給他指定的公益組織,按螞蟻招股書顯示的上市後總股本300.3897億股計算,馬雲此次相當於捐出了螞蟻(上市後)股份的2%。

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與此同時,螞蟻集團還披露了杭州君瀚與杭州君澳的直接及間接合夥人股份對應經濟利益情況,馬雲、彭蕾、井賢棟、張勇、俞永福等人,均出現在名單中。

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而螞蟻金服的董事會由9人組成,包括董事長井賢棟、CEO胡曉明、CTO倪興軍等三名執行董事,阿里巴巴創始合夥人蔡崇信、阿里巴巴CTO程立、阿里巴巴CPO蔣芳等三名非執行董事,郝荃、胡祖六、黃益平等三名獨立非執行董事。

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