中國經濟網編者按：從昨日舉行的銀行業保險業例行新聞發佈會上獲悉，今年以來，金融監管部門出台多項措施，支持引導金融機構加大對民營企業、小微企業的支持力度，小微企業首貸户、貸款投放均在穩步增長。銀保監會數據顯示，今年1-7月份，新增普惠型小微企業貸款中，首貸户160多萬户，佔新發放普惠型小微企業貸款户數的16%，較上年末提高10個百分點。
此外，多家銀行負責人也對支持民營小微企業情況進行了介紹，並表示，在加大對小微和民營企業支持力度的同時，也將通過強化新增貸款准入管理、加大不良資產處置力度以及提前計提風險撥備等方式“堵新清舊”，備足抵禦風險的“彈藥”，力求穩健經營。
金融機構對小微民營企業貸款量增價減
在17日舉行的銀行業保險業例行新聞發佈會上，民生銀行行長鄭萬春、浙商銀行行長徐仁豔、浙江泰隆商業銀行行長王官明分別介紹了所在機構支持小微企業、民營企業的有關情況。
民生銀行行長鄭萬春介紹，截至8月末，民生銀行民營企業貸款餘額15842.3億元，比年初增長792.7億元，比去年同期增加了8.2%。小微企業方面，1月至8月累計為4.92萬小微客户主動提高授信額度；同期，普惠型小微企業貸款平均發放利率5.98%，比2019年全年平均定價水平下降了0.57個百分點。
浙商銀行行長徐仁豔介紹，截至6月末，浙商銀行民營企業貸款餘額6200多億元，較年初增長10.42%，高於各項貸款增速，佔全部企業貸款餘額的63.54%。其中，普惠型小微企業貸款餘額1800多億元，佔全部貸款的16.71%。實現債券發行掛鈎LPR定價，幫助發債民企降低融資成本超過1個百分點。
泰隆銀行行長王官明表示，截至8月末，泰隆銀行500萬元以下的貸款客户數佔比達到99.8%，貸款餘額佔比達到90.3%。100萬元以下貸款客户數佔比達到95.1%，貸款餘額佔比達到54.2%。全行户均貸款27.8萬元。
據王官明介紹，浙江泰隆商業銀行進一步降低小微貸款定價水平，貸款加權平均利率在去年下降66BP的基礎上，今年8月比去年12月又下降75BP。
為緩解受疫情影響企業的資金壓力，臨時性延期還本付息政策也迅速落地。截至8月末，浙江泰隆商業銀行累計為符合條件的1.8萬多家小微企業辦理延期還本付息，金額約111.7億元，佔同期到期貸款的48.9%；民生銀行累計通過展期、續貸、合同調整等方式為中小微企業延期償還本金1193億元，延期付息累計31億元。
金融機構多舉措識別、防範、化解風險
真實的識別風險是防範化解風險的前提。浙江泰隆銀行行長王官明表示，泰隆銀行嚴格按照銀保監部門貸款分類偏離度要求，做實資產質量分類，真實地反映風險狀況。8月末，泰隆銀行逾期貸款餘額佔全部貸款比率為1.47%，比年初降低0.01個百分點，逾期90天以上貸款佔不良貸款的比例為89.55%，分類的標準高於監管要求，不良貸款率能夠真實反映其信貸風險狀況。“下一步，我行將逐步把逾期60天以上的貸款調入不良。”王官明説。
做好新增貸款的准入管理也是防範風險的重要舉措。據中國民生銀行行長鄭萬春介紹，民生銀行一是強化名單制管理，在名單制基礎上實施“一户一策”管理，並對戰略民企名單實施動態管理；二是優化授信政策及授權管理，民生銀行量身定製客户政策，並且根據客户動態及時調整融資策略，貸款審批過程中，通過切實有效的外部增信減輕對強抵押的依賴。
而針對存量貸款，鄭萬春也表示，民生銀行抓住當前的政策機會，做好存量問題資產差異化退出，加快消化歷史包袱，減少不良資產存量。王官明也表示，要備足抵禦風險的“彈藥”，考慮到下階段小微企業信貸風險可能還會上升，從居安思危角度出發，泰隆銀行提前計提風險撥備，8月末，該行貸款撥備率2.53%，撥備覆蓋率205.72%。
多家銀行表示，雖然民營企業面臨的新風險客觀存在，但目前已經顯現出一些積極跡象。“從我行長期實踐看，小微企業貸款風險整體是可控的。在服務過程中，我們深刻體會到，小微企業名為企業，但很多實質上是企業主經營的項目。企業倒了，項目還在；舊的項目死了，新的項目又開始了。而且小微企業靈活多變、船小好調頭，具有頑強的生存意志和生命力。可以説，小微企業是最活躍、最重誠信、最具創新力的市場主體。”王官明説。
浙商銀行行長徐仁豔也表示，民營經濟和中小微企業韌性和活力很強，這些企業也需要得到銀行等部門的金融支持。浙商銀行按照監管要求加快核銷一些不良貸款資產，同時針對一些生產經營狀況相對比較正常的、有臨時性困難的企業，也按照新的要求延期還本付息，有利於企業渡過階段性的難關。
小微民營經濟韌性強 在內循環中尋找新方向
“受疫情影響，不同行業客户需求、盈利能力、復甦節奏、發展前景分化更明顯，相應客户行為習慣、金融需求也將同步轉變。”鄭萬春認為。
在他看來，餐飲旅遊、線下娛樂、航空運輸等行業受到疫情直接衝擊較大，需求大幅下滑，預計完全恢復至疫情前水平仍需時日；延遲復工、物流不暢等因素前期對製造業、建築業等產生一定影響，但在政策扶持以及投資拉動經濟增長的背景下，這些領域的企業陸續恢復正常經營；遠程辦公、在線教育、電商平台、短視頻、醫療健康等領域則逆勢增長，相關行業有望進入快速發展期。
而疫情發生以來，小微企業融資也呈現新特徵。王官明表示，一方面，一些企業現金流吃緊，亟需資金救急紓困，或者調整還款安排，進行貸款展期、延期；但同時小微企業展現出頑強的生命力，復工復產以後，融資的需求較為旺盛。另一方面，一些企業由於原本就經營不善，在疫情的衝擊下被迫停業歇業，增加了不良貸款的潛在風險。
“綜合新的情況，我們也要看到積極轉變的一面。”徐仁豔表示，在企業調研中發現了新的情況，比如，外貿企業的外貿訂單少了，但是這些企業現在着重在國內市場拓展。
浙商銀行在温州有一家小企業客户就是如此。這家企業的塑料製品包裝過去都出口到德國、意大利。但在海外疫情影響下，這部分訂單受限，而當時企業在國內的銷售體系沒有形成。但幾個月後，企業已經逐步打開了國內銷售市場，訂單量和發貨量基本達到疫情前的水平。
華夏新供給經濟學研究院院長、財政部原財政科學研究所所長賈康就表示，民營經濟是我國經濟奇蹟的貢獻者，民營企業在推動發展、促進創新、增加就業、改善民生和擴大開放等方面發揮了不可替代的作用，已成為我國公有制為主體多種所有制經濟共同發展的重要組成部分。
近期出台的《關於加強新時代民營經濟統戰工作的意見》從短期來看，是希望疫情結束後能夠切實為民營經濟發展提供政策保障。從長期來看，在強調內循環為主體的背景下，實際上就是進一步激發消費拉動經濟增長的潛力。而激發消費潛力，需要以提升國民收入、拉動就業、完善流通體系等多個要素作為支撐，民營企業在這方面發揮着重要作用。
民營經濟實現高質量發展，除了一些頭部企業引領潮流以外，還有大量迫切需要在發展質量、產業鏈位置上提升的中小微企業。在實際優勝劣汰的過程中，民營企業當中的許多小微企業是不斷被淘汰的，這是任何經濟體都必然存在的現象。但在這個過程中，部分民營企業也能夠對接到高標準、法治化的營商環境，使他們不斷做大做強，在越來越多的領域當中能夠形成中型企業，甚至大型企業。