華夏時報記者劉佳 北京報道
近日,江蘇溧水農村商業銀行在中國貨幣網發佈2020年度第二季度信息披露報告。
財報顯示,截至2020年6月末,溧水農商行總資產230.07億元,負債總額209.33億元,所有者權益總額20.74億元,實現營收3.15億元,同比增長3.14%。
值得注意的是,該行在今年一季度,淨利潤0.58億元,同比增長6.2%,然而到了二季度,淨利潤為0.76億元,同比下降15.03%。
為何在營收同比微增的基礎上,溧水農商銀行同期淨利潤會有較大幅度下降呢?對此記者致電相關部門併發去採訪函,截至發稿,未收到任何回覆。
增收不增利
公開資料顯示,溧水農商行前身為溧水縣農村信用合作聯社,2011年改制,2012年8月10日正式成立開始營業,現註冊資本 3 億元,該行共下設1家營業部、27家支行和3家分理處。
據最新財報顯示,截至上半年,溧水農商行資本充足率為16.76%,核心一級資本充足率為13.69%,一級資本充足率為13.69%。
其中,核心一級資本淨額為20.7億元,主要包括實收資本6.7億元,資本公積4.9億元,盈餘公積1.1億元,一般風險準備6.5億元,未分配利潤1.4億元。其他綜合收益0.02億元,核心一級資本監管扣除項0.04億元。
記者通過查閲該行一季報顯示,截至2020年3月末,江蘇溧水農商行資產總額224.68億元,負債總額203.89億元,資本充足率為17.13%,一級資本充足率和核心一級資本充足率均為13.98%。
從資本充足率方面來看,溧水農商行較一季度末下降0.37個百分點,同期,該行核心一級資本充足率和一級資本充足率均較上季度末下降0.29個百分點。
不僅如此,雖然溧水農商行在上半年實現營收3.15億元,同比增長3.14%。但是該行淨利潤卻出現下滑走勢。
數據顯示,溧水農商行在今年一季度,淨利潤為0.58億元,同比增長5.45%。然而到了二季度,淨利潤為0.76億元,同比下降15.03%。
為何在營收同比微增的基礎上,同期淨利潤會有較大幅度下降呢?在財報中,記者未發現相關解釋,截至發稿也未收到任何回覆。
業內人士表示,淨利潤的下滑,一方面受疫情影響更大的是中小微企業和零售客户,而中小銀行作為參與普惠金融業務的重要力量,受到的業務和風險等方面的影響相對更明顯。另一方面,疫情也使得銀行加強風險管控,面對積累的風險,部分中小銀行業務拓展減慢,因此拖累了盈利增長。
手續費及佣金淨收入增幅3694.06%
在風險資產方面,2020年6月末,該行風險加權資產總計151.21億元。其中,信用風險加權資產135.01億元,市場風險加權資產5.4億元,操作風險加權資產10.19億元。
值得注意的是,截至上半年,溧水農商行的手續費及佣金淨收入為-0.06億元,其中手續費及佣金支出為0.08億元。對於該筆支出,溧水農商行未做解釋。
記者查閲溧水農商行2019年年報,顯示該項收入也是忽高忽低。截至2019年年末,該行手續費及佣金淨收入為460.66萬元,增幅為3694.06%。
對於手續費及佣金淨收入激增,溧水農商行表示主要原因為銀團貸款手續費收入較同期增加 886.98 萬元,代理業務手續費支出較同期增加 321.15 萬元。
業內人士指出,手續費及佣金淨收入佔比是對一家銀行創新能力和市場競爭力的綜合體現,不過也要正確看待中小銀行的手續費及佣金淨收入。
在年報中,其他非利息收益為495.37萬元,營業外收支淨額為-823.59萬元,這兩項數據增幅均超150%。
溧水農商行表示,其他非利息收益增長187.10%,主要原因是政府補助收入較去年增加 342.92 萬元,而營業外收支變動主要是營業外支出較去年增加,其中贊助支出 830 萬元。
有研究人員表示,當前大力發展中間業務、提高非利息收入是銀行的必然選擇,但中間業務收入也不是越高越好,與銀行的收入結構有關。以存貸款業務為主的中小銀行,其中間業務佔比就會很小。
除此之外,溧水農商行在2019年報告期末,持有金融債券餘額 8.8 億元,其中政策性金融債 2.1 億元,其他金融機構債券 6.7 億元。
截至2020年上半年,該行通過銀行間債券市場,以簿記建檔、集中配售方式成功發行總額3億元含有減記條款的二級資本債券,目前該行二級資本債券工具餘額為3億元,已計提應付利息1097.10萬元。