智通財經APP瞭解到，嘉銀金科（JFIN.US）近日發佈了2021年Q4及全年業績，Q4實現收入及淨利潤3.68億元及1.24億元，同比增長分別為8.24%及44.5%，全年實現收入及淨利潤17.8億元及4.72億元，同比增長分別為36.9%及86.7%。此外，該公司全年促成借款金額為219.15億元，同比增長89.7%。
該公司是為數不多轉型成功且2021年獲得首年大幅度增長的金融科技標的之一。實際上自2019年轉型以來，該公司持續聚焦兩大領域：一是賦能金融機構數字化轉型，二是聚焦普惠金融，開發中小微企業貸款融資用户，通過“數據+技術”投入，獲得用户增長，持續提升金融科技品牌影響力。
嘉銀金科董事長兼CEO嚴定貴稱，在疫情及宏觀風險等不確定因素下，公司仍取得驕人成績，證明了增長戰略的有效性，並表示將繼續專注於與金融機構建立合作伙伴關係，多元化資金來源，加強風險管理體系及提高資產質量，以鞏固市場領導地位。
各項指標良性發展，利潤率創新高
2021年按季度業績看，Q1/Q2/Q3及Q4，嘉銀金科收入均實現不同程度的增長，Q2及Q3增長幅度較高，淨利潤四個季度均實現高增長，其中Q1及Q2均翻倍增長。而撮合貸款量按季度同比持續創下新高，Q4環比下降主要為疫情影響，全年為219.15億元，相比於2019年高出15.02%。
該公司自2020年Q3完成技術平台轉型後，憑藉着金融科技優勢，加速擴張資金來源，機構合作伙伴數量持續上升，貸款促成收入也持續增長，2021年，貸款便利化服務收入16.5億元，同比增長64.5%，佔比收入超過90%。期間該公司每次平均借款額6430元，相對穩定，重複借款率為70.5%。
實際上，嘉銀金科構建了以大數據驅動為核心理念的雲服務平台和金融風控體系，其“技術實力”獲得金融機構認可。截至2021年，該公司總計與38家金融機構達成合作，此外還有46家金融機構正在洽談中，整體結構以銀行為主，同時加大力度開展對全國性銀行和消費金融公司的接觸與合作。
而在借款用户精準匹配上，該公司一方面通過優化營銷工具獲取高信用新用户，另一方面通過數據及風控技術，更有效、更精準的將銀行融資產品精準匹配信用客户，從而降低平台的整體信用風險。從風控水平上看，2021年其30天不良率僅1.31%，90天不良率僅0.72%，保持在行業低位水平。
該公司完成轉型之後，作為金融科技平台毛利率更高。2021年，該公司應收款及合同資產備抵0.44億元，同比下降42.6%，下降額貢獻利潤7%，全年淨利率26.52%，創下歷史新高。
自主研發，風控能力領先市場
實際上，在金融科技這塊，嘉銀金科具有非常大的優勢。智通財經APP瞭解到，嘉銀金科自成立起就專注於金融科技硬實力研發，技術架構從0到1完全靠自主研發，先後研發了天引智能資金管理平台、大禹數據資產管理平台、極融明鑑智能風控系統等多個金融科技服務平台，風控能力始終領先市場。
該公司金融科技輸出機構為“極融”，提供“助科技、助信貸、助運營、助貸後、助創新”全生命週期解決方案，通過風控建模、貸後管理、產品設計和運營服務的多方面服務，以科技賦能傳統金融實現數字化升級。極融獲得各類金融機構認可，目前賦能國內各類型金融機構超過70家。
從政策上看，金融科技持續得到政策支持，2022年，央行出台金融科技第二個四年規劃，談到金融機構數字化轉型的時間表，意味着傳統金融服務機構都要加大對金融科技的投入，第三大科技平台持續站上需求風口。根據相關機構數據，2020年金融科技市場規模近4000億元，保持着雙位數的增速，其中賦能普惠金融領域增速最快。
此外，該公司積極擴張海外市場，其中在墨西哥市場已經取得了不錯的成績，在尼日利亞也已獲取有關金融牌照，併成功開展了地區業務，預計將加快業務迭代和發展速度。同時，該公司計劃在其他國際市場繼續開拓，尤其是東南亞的發展中市場，以期最終達到多層次、寬領域、多樣化的國際化業務總體格局。
聚焦“小微企業+新市民”，未來值得期待
無論是小微企業還是“新市民”，普惠金融近期再度成為政策支持的重點，同時也成為今後金融科技賦能最大的場景。
正因如此，嘉銀金科近年來持續聚焦普惠金融，用創新產品服務小微企業，憑藉着領先的風控能力，嘉銀金科在深化與金融機構合作的同時，在2021年第四季度繼續優化產品矩陣，包括在第四季度上線面向小微企業的企業貸、經營貸類產品。
公開信息顯示，嘉銀金科2021年末公佈的註冊用户已超7000萬，在傳統金融服務難以觸達的2-5線城市全面覆蓋。該公司持續推出針對小微企業額貸款產品，為廣大二至五線城市及鄉村的小微企業主定製金融產品與服務，滿足應急及通暢資金週轉需求，同時也在不斷優化產品的綜合費率水平，提供質優價廉的金融服務。
同時針對央行與銀保監會最新提出的因創業、就業、教育等原因來到城鎮常駐的“新市民”羣體，嘉銀金科也通過人工智能、大數據等手段精準提升金融服務覆蓋面，以數字化流程優化服務體驗，着力解決“融資難、融資貴”問題，切實提升金融服務的均等性和便利度。其產品矩陣明顯向“新市民”傾斜，以滿足他們在創業、就業、消費、教育等多領域的金融服務需求。
綜合看來，嘉銀金科2021年業績表現不錯，各項指標良性發展，利潤率達到歷史新高，而合作的金融機構及用户數量持續增加，撮合貸款額也持續高增長，管理層預計2022年將實現促成貸款額360億元，再上一個台階。該公司聚焦“小微企業+新市民”，在政策及行業高增長帶動下，2022年業績值得期待。