2021版意外傷害經驗發生率表發佈 助推意外險精細化、差異化定價

來源：人民網 原創稿

人民網北京9月24日電 (記者杜燕飛)近日，中國精算師協會(以下簡稱“精算師協會”)、中國保險行業協會(以下簡稱“保險業協會”)及中國銀行保險信息技術管理有限公司(以下簡稱“中國銀保信”)正式發佈《中國保險業意外傷害經驗發生率表(2021)》(以下簡稱“2021版意外表”)。

2021版意外表首次編制了全應用場景的個人普通意外、學平少兒意外的身故發生率表及傷殘係數表，並區分到性別與年齡，為風險細分及產品創新提供依據，也為意外險差異化、精細化定價提供有力支持；首次編制了職業等級風險係數參考表，為行業進一步釐清職業風險等級及風險狀況奠定了基礎；形成了意外險數據規範及多項行業標準，夯實意外險數據基礎，從源頭降低行業經營風險，進一步強化行業意外險數據治理及基礎設施建設。

據瞭解，意外險具有低門檻、低保費、高頻率、高保額的特點，普通大眾均可入手，在提高人民羣眾風險保障意識、增強社會風險抵禦能力等方面具有突出作用。2017年保險業協會首次開展了意外傷害發生率表的測算工作，在促進意外險科學定價、產品創新和提高保險業風險管理能力上發揮了重要作用，但隨着社會風險管理意識的增強和對意外險保障功能重視程度的提高，原有測算成果已不能充分反映發生率實際情況，不能適應意外險市場發展需要。為此，2020年3月，在銀保監會的指導下，精算師協會、保險業協會和中國銀保信啓動了意外表編制工作。

精算師協會、保險業協會和中國銀保信有關負責人表示，2021版意外表的發佈將給保險公司帶來三大變化：一是意外險風險管理將更加精細。意外表細分性別、年齡及職業等，能夠為意外風險細分、客户羣合理劃分提供經驗借鑑，推動意外險精細化管理。二是意外險市場發展將更為規範。意外表的編制及相關標準的建立將使意外險產品開發和定價更加規範透明，對於營造規範有序的市場環境有重要推動作用。三是意外險產品創新更有依據。意外表及風險管理報告提供了豐富多元的信息參考，不僅區分到應用場景、年齡、性別及職業，還對意外醫療、農村小額意外、借款人意外等產品，以及承保、理賠、死亡率、殘疾率等維度進行了更加深入的分析，為意外險產品創新提供了更為詳實的數據基礎。

談及2021版意外表編制對意外險價格產生的影響，上述負責人表示，2021意外表面向行業提供了發生率參考，可以引導市場主體基於行業經驗，根據自身歷史數據、市場情況等因素科學釐定費率，健全價格形成機制，為消費者提供更多優質優價的保險產品，增強保險消費者獲得感。同時，意外表提供了區分不同年齡(段)、性別的意外身故(傷殘)發生率，可以為市場主體進行差異化定價、精細化定價提供有力支持。未來消費者將有更加豐富的意外險產品可選擇。

上述負責人表示，2021版意外表編制是深化保險業供給側結構性改革的內在需要，是推動意外險高質量發展的重要舉措，是提高消費者滿意度的重要手段。下一步，精算師協會、保險業協會、中國銀保信將在中國銀保監會的指導下，進一步發揮專業優勢和平台作用，繼續開展意外醫療、交通意外、電力意外、新業態意外等細分風險研究，更好的服務保險業高質量發展。