個險渠道承壓的同時，銀保渠道再次“撐起顏面”。4月3日，北京商報記者梳理發現，2022年A股五大上市險企壽險板塊銀保渠道保費增速亮眼，其中太保壽險增幅最大，該公司銀保渠道實現保險業務收入304.78億元，同比大幅增長308.7%。中國人壽以28.6%的銀保渠道保費增速位列次席，新華保險、平安壽險與健康險、人保壽險也均實現銀保渠道保費同比正增長。
“銀保渠道的未來很美好”“未來五年內新銀保渠道有望成為平安壽險的主要渠道之一”……各家險企在業績會上紛紛表態，看好銀保渠道的發展。業內人士表示，當前銀保業務對於各家壽險公司的重要性進一步上升，下一步可以提升銀行與保險的合作層次，比如可以結合個人養老金的試點進度，從高淨值人羣和普通銀行儲户等人羣全面拓展銀行保險業務。
風光無限！保費齊刷正增長
從2022年各家上市險企業績來看，銀保渠道靠強有力的成績單力撐壽險轉型的下半場，為整體保費增長作出貢獻。
具體而言，2022年，太保壽險銀保渠道增幅最大，該公司實現銀保渠道保險業務收入304.78億元，同比大幅增長308.7%。同時推動個代渠道、銀保渠道等多元渠道發展的中國人壽銀保渠道總保費達634.15億元，同比增長28.6%。
平安壽險及健康險、新華保險、人保壽險也實現了銀保渠道保費的同比正增長。2022年中國平安壽險及健康險銀保渠道規模保費109.89億元，同比增長18.28%。新華保險、人保壽險銀險渠道保費收入分別為439.31億元、440.30億元，同比增幅分別為7.8%和3.1%。
壽險公司更加重視銀保渠道地位的同時，也在通過多種方式提升銀保業務對公司的價值貢獻度。其中，2022年，人保壽險銀保渠道實現新業務價值5.49億元，同比增長332.3%。
中國人壽銀保渠道業務價值與保費規模也一同實現了較快增長。年報顯示，2022年，中國人壽業務結構持續優化，5年期及以上首年期交保費為64.51億元，佔首年期交保費的比重為43.36%，同比提升1.5個百分點。在渠道建設方面，截至2022年12月31日，中國人壽銀保渠道客户經理達2.1萬人，人均產能同比增長9.1%。
“銀保渠道一直是險企的主要銷售渠道之一。”北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋佔軍表示，在個人代理人隊伍規模下滑和個人代理人渠道保費規模縮減的情況下，險企投入更多資源發展銀保渠道。
除了個險渠道低迷外，業內人士表示，近年來在金融業防風險這一背景下，市場治理力度加大，與此同時，市場利率與投資收益也在下行，種種因素令銀保業務的吸引力增強，特別是長期業務有所發展。這使得各家險企重新重視銀保業務的同時有意識地發展能夠為公司帶來更多價值的期交業務。
一致看好！有待打開合作新思路
在個代渠道受挫的大背景下，曾被險企視為保費擴張利器的銀保渠道如今重新被寄予厚望。從各家上市險企2022年業績會上的表態不難看出，既表示了對銀保渠道的看重也表示對該渠道未來發展的看好。
“銀保渠道的未來很美好。”新華保險副總裁王練文在業績發佈會上表示，近年來，公司持續重視銀保渠道。未來，公司將進一步關注和支持銀保渠道發展，使其能為穩定規模、突出價值作出更大貢獻。
銀保渠道如今不再只有“傳統打法”，聚焦價值轉型的“新銀保”模式頻頻被提及。年報顯示，平安壽險與平安銀行雙方建立了便捷高效的溝通運作機制，平安壽險在培訓、產品、服務等方面與平安銀行開展深度合作。“平安銀行和平安壽險建設的新銀保模式充分發揮了平安集團內部綜合金融優勢，未來五年內有望成為平安壽險的主要渠道之一。”中國平安總經理兼聯席CEO謝永林在業績發佈會上表示。
只有產品供給豐富，才能滿足客户不同的需要。從太保壽險發力銀保渠道的動作來看，該公司持續推進“芯”銀保價值策略，聚焦價值網點、價值產品和高質量隊伍，為銀行客羣設計有競爭力的產品，提升客户的長期回報。
近年來，銀保渠道原保險保費收入持續站穩萬億規模。數據顯示，2021年人身險公司銀保業務全年累計實現原保險保費收入11990.99億元，呈現連續四年增長態勢。2022年，銀保保費增速遠超個險，截至2022年三季度末，銀保渠道原保險保費收入10704.71億元，同比增速高達10.47%。
對於銀保渠道未來的發展路徑，在業內人士看來，險企與銀行繼續加強合作是主旋律。宋佔軍表示，從下一步來看，險企將通過股權合作、戰略合作等方式，進一步提升銀行與保險的合作層次，圍繞銀行客户的保險保障需求，結合個人養老金的試點進度，從高淨值人羣和普通銀行儲户等人羣全面拓展銀行保險業務。
也有業內人士指出，銀保合作可以採取科技手段對客户進行細分和精準定位、加強對銀保業務人員的培訓等措施來增強銀保產品和服務的吸引力，進一步挖掘業務價值。
北京商報記者 陳婷婷 胡永新