近日，金融科技公司嘉銀金科(JFIN)發佈了完成金融科技轉型後的首個完整季度報告。轉型之後，2021年一季度，嘉銀金科多項財務數據表現亮眼，資產質量獲得跨越式提升的同時，海內外業務拓展持續升級。
經過短短一年多從傳統金融機構向金融科技公司的轉型，嘉銀金科浴火重生，藉助金融科技的內在推動力，賦能傳統金融機構實現高效數字化轉型，同時也在新徵程中交出了一份令人滿意的成績單。
2021年第一季度，嘉銀金科營業收入達人民幣(下同)3.43億元，同比增長9.4%。期內，實現淨利潤9367萬元，同比暴增137%，環比增長15.5%，創下一年以來季度淨利潤新高。促成貸款金額41.72億元，同比增長44.1%。
優化資產質量，以金融科技撬動降本增效
2021年是《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》的收官之年。經過兩三年的探索，值此關鍵的收關之年，各大互聯網金融平台都找到了自己的轉型之路。在其中，佈局金融科技創新領域成為金融科技平台搶佔未來行業制高點的關鍵一步。
當前，以人工智能、雲計算、大數據、區塊鏈等為代表的前沿技術正不斷與金融業務深度融合，通過改造或創新產品、模式、流程等，驅動金融創新，推動金融發展提質增效。
作為中國金融科技的代表企業，嘉銀金科以金融科技實力為抓手，在轉型之路上持續利用現代科技成果優化或創新金融產品、經營模式和業務流程的核心，在一季度實現了資金成本的大幅降低、資產渠道的逐步拓寬以及客羣的高質量轉化，推動企業在盈利模式、信貸關係、渠道拓展等方面持續優化。
在資金端，自轉型的一年以來，嘉銀金科已與商業銀行、消費金融公司等28家持牌金融機構建立合作關係。此外嘉銀金科正與46家機構進行接洽與協商，未來合作機構的數量還將持續提升。
面向持牌金融機構的金融科技服務已經成為嘉銀金科撮合服務收入增長的強大驅動力。一季度，撮合服務收入3.21億元，同比增長24.7%。期內，促成貸款金額41.72億元，同比增長44.1%，環比增長35.1%，實現嘉銀金科IPO以來最強勁的增長。
在用户運營方面，通過對消費者行為進行精準的大數據分析，嘉銀金科保持了資產端小額分散的基本特徵。一季度嘉銀金科客羣質量延續整體向好趨勢，在客户復借率上取得了顯著的成果。
一季度嘉銀金科件均借款金額6198元，復借率74%，較上一年第四季度70%的復借率明顯上升。
在資產質量方面，嘉銀金科以旗下 “極融”、“天引”大數據、雲計算等多種科技手段為驅動力，根據用户徵信、行為偏好、消費習慣等標籤，準確評估用户的身份特質、履約能力等，極大規避了風險、減少了資產積壓和降低資產損耗，實現了資產質量的跨越式提升。
目前，嘉銀金科各項逾期率水平較以往均錄得大幅降低，資產質量已經達到業內一流水準。一季度，0-30天逾期率(M1)僅1.17%，90-180天逾期率(M3+)僅1.56%。
以金融科技來撬動降本增效的戰略在本季度再次得到了成功印證。
憑藉不斷優化的內部管理流程、持續進步的金融科技能力、高效整合的平台系統集成，一季度嘉銀金科在降本增效的行動上取了優異的表現。嘉銀金科一季度撮合服務費用6410萬元，與去年同期基本持平;銷售費用9125萬元，同比降低2.4%;管理費用3780萬元，同比降低1.3%;研發費用2812萬元，同比降低22.8%。
得益於此，嘉銀金科一季度的盈利狀況也得到了顯著提升。一季度，利潤率大幅增加至27.30%，上一年同期為12.58%。
穩步向外延伸，持續挖掘海外市場潛力
後疫情時代，隨着海內外雙向開放程度不斷加深，“走出去”為國內金融科技企業打開了一片廣袤的海外市場的“藍海”。億歐智庫認為，隨着金融科技出海發展進程的進一步加快，提供技術服務、以科技賦能金融的出海模式將成為未來金融科技出海的主要發展方向和利潤增長點。
此外，開拓海外市場也有助於推動國際金融科技合作，提升我國金融科技企業在全球的競爭力和影響力。
在此背景下，在海外市場尋找新的發展機遇已成為越來越多金融科技企業的重要發展戰略。在其中，以嘉銀金科為代表的具有強大的數據分析能力和優秀的商業模式的大型金融科技企業以前瞻性視角搶先一步，率先佈局海外金融科技藍海。
憑藉十年來深耕國內市場的豐富技術積累與數據沉澱，嘉銀金科積極探索金融科技在海外市場的運用與拓展，循序漸進地拓展海外市場，為當地企業提供更多的全流程金融科技生態服務。目前公司的海外觸角已經伸向東南亞、拉美、非洲等諸多國家和地區。
以東南亞市場為例，該地區近年一直作為嘉銀金科海外發展的重要規劃之一。嘉銀金科董事長嚴定貴認為，就東南亞地區而言，印度尼西亞是一個擁有巨大潛力的市場。據瞭解，作為世界第四人口大國，印尼的消費穩步增長，個人淨資產也在不斷增加，強勁的本地股市更推動了電子商務和科技創新。
通過與印尼當地企業建立合作伙伴關係，定製風險管理模型和技術平台，嘉銀金科在該市場的業務取得了重大進展，預計將在一到兩個季度內獲得“金融科技在線貸款”許可證，以實現當地業務的快速增長。
除了東南亞市場，非洲及南美市場也受到了嘉銀金科的重視。目前公司在南美市場居於領先地位，並計劃在尼日利亞籌備開設第一家非洲分公司。
據透露，接下來嘉銀金科將繼續開拓新興市場，探索金融科技在東南亞、拉美、非洲等更多國家和地區落地的可能性。
目前，嘉銀金科在海外市場的拓展已經卓有成效，為集團貢獻了蓬勃的增長點。一季度，來自印尼等地的海外業務部門貢獻突出，促進了嘉銀金科其他業務錄得收入2210萬元，同比大增8.3%。
走在數字化創新前列，爭做變革核心參與者
隨着人工智能、區塊鏈等高新技術的迅速發展，世界經濟的數字化轉型已成為大勢所趨，各個領域都緊隨時代發展節奏，積極擁抱數字化浪潮。回顧近年來金融科技行業的發展，展望未來行業發展趨勢，全球管理諮詢公司麥肯錫在《Fintech 2030：全球金融科技生態掃描》報告中提出，七大技術將持續影響金融行業的未來，分別是：人工智能、超自動化、區塊鏈、物聯網、雲計算、無代碼開發平台，以及開源、SaaS和無服務架構。
近年來，區塊鏈技術和產業在全球範圍內快速發展，其潛在價值已在金融科技等多個行業顯現出來。
《十四五規劃》中將區塊鏈作為新興數字產業之一。而《數字金融藍皮書：中國數字金融創新發展報告(2021)》更是指出，區塊鏈技術將在提升經濟服務效率方面發揮積極作用，從而實現與更多實體經濟的深度融合。區塊鏈技術將很快融入金融機構的核心業務之中。
作為行業引領者，嘉銀金科再一次走在了金融科技創新的前沿，把握新發展格局帶來的結構性機遇，加大金融科技投入，積極探索以區塊鏈為主的數字信息技術在數字金融領域的應用場景，希望通過參與數字經濟建設，成為金融科技演進的核心參與者，實現科技讓金融更美好的願景。
經過深入的前期研究和廣泛的實際應用，嘉銀金科在今年正式進軍區塊鏈行業。4月5日公司宣佈，將通過增資等方式取得上海碧威網絡科技股份有限公司(以下簡稱“碧威科技”)的控制權。本次交易總對價9500萬元，交易完成後嘉銀金科將持有碧威科技95%股份。
據瞭解，碧威科技主要從事芯片設計、礦機研發銷售、算力的批發和營銷、礦場的運維輔助。公司擁有業界一流的技術團隊，核心成員由原思科、惠普、戴爾、阿里、百度等知名企業首席架構師領銜。
在完成收購後，嘉銀金科將與碧威科技的技術團隊將協同作業，自主研發區塊鏈軟硬件核心技術，力圖實現在軟件算法、硬件加速、架構設計、系統安全、智慧運維等多個方向的領先。
據嚴定貴指出，碧威科技的業務開發和運營將由獨立部門負責，其財務和業務整合正在穩步推進，預計將於本月內完成。嘉銀金科預計，今年全年碧威科技將會給公司帶來額外20%的淨利潤。
結語
轉型後的首份成績單表明，過去一年多嘉銀金科轉型為金融科技平台的戰略是成功且可持續的。展望未來，科技創新、數字化資產應用、海外金融科技市場等領域的蓬勃發展預示着嘉銀金科仍有巨大的增長機遇。鑑於中國經濟的復甦和消費金融市場的快速增長，嘉銀金科預計本年度公司促成貸款金額會持續增長。
未來，嘉銀金科將繼續提高運營效率，保持盈利水平，並加大研發投入，不斷提升技術能力和效率，推動創新發展，將科技賦能和創新實力轉化為公司跨越式發展的資本。