春節臨近，掐指一算，該發年終獎了！
年終獎往往是一筆不小的財富，該如何打理？股市飄紅、基金熱銷的時候，銀行又有哪些好的理財產品？
1月15日，在中國財富《基金與理財》直播間，由中國財富主持人趙宇欣對話中國民生銀行北京分行資深理財經理王優、程姍，圍繞“年終獎理財”答疑解惑。
中國民生銀行北京分行理財經理王優（右一）、程姍（右二）做客中國財富《基金與理財》直播間。中國財富網李林/攝
年終獎可以這樣理財
對於可能到來的年終獎“大紅包”，投資者如何進行理財規劃？
程姍表示，針對5萬以下的年終獎理財，最合適的方式是投資“固收+” 產品，即以風險較低的債券等固定收益類資產為底倉形成穩健投資，再配置一些風險資產以增厚收益。目前銀行的一些淨值理財，以及市場上一些混合偏債類的基金產品，大部分都採取的是這種策略。
如果年終獎在5萬以上，王優建議有一定風險承受能力的投資者可以考慮大額定投。因為大額定投其實就是一筆資金拆成好幾期去投資，從而將風險與成本平攤到分批次的買入中。如果短期內市場回調，大額定投可以控制短期風險；如果市場升温，則照樣可以盈利。
“除了大額定投外，養老年金也是個不錯的選擇。”程姍補充道，養老年金是屬於保險產品當中的年金險產品，投資者可以考慮從資金中剝離一部分來做養老金的提前規劃和安排。因為在市場遇到風險的時候，這部分資金非常穩健，並且能夠創造比較長期的現金流。
轉變思路，順勢而為
除了年終獎外，投資者還頗為關注日常理財策略。2021年，銀行又有哪些收益相對較高的理財產品？
對此，程姍表示，大額存單產品的安全性以及收益的確定性非常強，因為這一類存款產品在安全性和收益性兩個維度上有所保證。
此外，還有一些權益型資產，如股票型或者是混合偏股的基金產品，在市場表現好的情況下能夠實現超額回報，但是可能安全性偏弱，需要通過資產配置的產品組合，來實現收益的最大化。
王優則從政策方面提醒投資者注意銀行理財的新趨勢。隨着2018年資管新規的推出，產品淨值化、打破剛性兑付正成為理財的發展趨勢，而淨值化產品的收益直接跟市場冷熱掛鈎。因此此前存在的預期收益型理財的額度會更加緊張，到年底可能面臨全面下架。
“投資者一定要轉變自己的投資的思路，順勢而為，提前做好資產規劃。” 王優説道。