對資金違規流入樓市重拳出擊 滬銀保監局一日連開17張罰單罰沒近千萬

財聯社（上海，記者 潘婷）訊，7月27日，上海銀保監局連發17張罰單，罰沒建設銀行、上海外高橋集團財務有限公司、中國銀行、工商銀行、農業銀行、上海農商行、交通銀行共910萬元，其中建設銀行被罰410萬元，17張罰單的主要違法違規事實均涉及房地產市場。

具體來看，建設銀行共收到8張罰單，涉及旗下8家分支機構，包括上海嘉定支行、上海第四支行、上海虹口支行、上海黃浦支行、上海第一支行、上海閔行支行、上海松江支行、上海浦東分行。

建設銀行各分支機構的違法違規事實主要是個人消費貸款違規用於購房或流入樓市。此外還有發放不符合條件的房地產併購貸款、未根據房地產項目實際進度和資金需求發放貸款、向資本金不足的房地產項目違規提供融資、違規發放土地儲備貸款等。

其違法違規事實的時間幾乎集中在2019年和2017年，最早可追溯至2013年3月。

除建設銀行之外，中國銀行上海浦東開發區支行、工商銀行上海自貿區分行、農業銀行上海自貿區分行、上海農商行浦東分行、交通銀行上海自貿區分行也分別被罰50萬元、150萬元、150萬元、50萬元、50萬元，相關責任人亦受到了警告處罰。

此外，上海外高橋集團財務有限公司因2019年12月部分流動資金貸款違規流入房地產市場被“雙罰”，機構被罰50萬元，主要責任人被警告。

據財聯社記者瞭解，此前，上海銀保監局發佈了2021年47號文，要求各銀行機構開展經營用途貸款違規流入房地產領域的自查工作，並於5月初將自查結果報送銀保監局。

一位農商行相關人士對財聯社記者表示，房貸相關業務銀行一直在自查，且查的很緊。監管機構也會經常來銀行實地檢查，通常這類檢查也會根據銀行的業務結構和業務規模有所側重。

而監管部門的嚴管也促使銀行在業務的風險管控方面更為謹慎，比如不能“插隊”辦理房貸，首套房的貸款資質審查也變得更為嚴格等。

記者注意到，此次遭處罰的不少問題都發生在多年前，甚至有違規問題發生在8年前。對此某大行信貸部的人士解釋説，無論是授信結束的項目，還是有授信餘額的項目，都在監管部門的抽查範圍內。

此外，銀行機構內部也經常對以前的貸款開展追溯自查，其所在的銀行不久之前就自查了2016年開始所有的貸款流水。而這有助於防止在做業務時存在僥倖心理。