本文來源：創業圈 作者：何秀蘭
文|記者何秀蘭
6月1日，陝西銀保監局公告，中國人民健康保險股份有限公司（下稱“人保健康”）延安分公司因銷售誤導，被延安銀保監分局罰款10萬元。此前，人保健康紅河中心支公司因管理不善導致許可證損壞，被紅河銀保監分局予以警告，並處罰款4000元。據不完全統計，今年以來，人保健康已累計收到監管開出的3張罰單，累計被罰11.4萬元。
作為健康險行業的龍頭企業，截至今年一季度末，人保健康資產總額908.99億元，位列專業健康險公司第一名。去年，人保健康淨利潤首次突破了億元大關。數據顯示，2021年，人保健康實現原保險保費收入358.16億元，同比增長11%；實現淨利潤2.56億元，同比增長573.68%。今年一季度，人保健康的盈利能力繼續高歌猛進，實現淨利潤6.51億元。
值得注意的是，專業健康險公司沒有形成明顯的盈利優勢，大多數專業健康險公司長期處於微利甚至虧損狀態。根據年報信息，人保健康曾經是“虧損大户”，2012年和2013年合計虧損15.35億元，近十年累計淨利潤仍為負值。
面對行業的轉型壓力，人保健康將如何提高和穩定公司的盈利能力，《創業圈》人物財經記者向人保健康發送採訪函，截至發稿未獲回覆。
曾經5年虧25億，去年淨利潤首次過億
在經歷了連續幾年的原地踏步後，人保健康去年的淨利潤迎來歷史性新高。數據顯示，2021年，人保健康實現原保險保費收入358.16億元，同比增長超一成，保費規模在專業健康險公司中居於首位；淨利潤2.56億元，同比增加2.18億元，增幅接近6倍，這是人保健康十餘年以來年度淨利潤首次突破億元大關。
具體來看，2021年中國人民保險集團公司（下稱“人保集團”）年報顯示，人保健康的已賺保費為311.90億元，同比增長12.2%，集團公司解釋為主要是保險業務規模增長所致；投資收益為25.59億元，同比增長8.3%，主要是較好把握了權益市場結構性投資機會。主要受前述原因的影響，去年人保健康的淨利潤有了突破性的進展。
這是人保健康成立以來的高光時刻。年報顯示，2011年~2015年，人保健康分別虧損了4.8億、7.4億、7.95億、3.87億、1.35億元，5年累計虧損超過25億元，是當時保險業界的“虧損大户”。2016年，人保健康扭虧為盈，實現淨利潤275萬元，2017年~2020年淨利潤分別為682萬、2115萬、3429萬、3773萬元。
人保健康淨利潤創下新高，得益於穩健的投資收益。目前，市面上有7家專業健康險公司，分別是人保健康、平安健康、和諧健康、崑崙健康、太保健康、復星聯合健康、瑞華健康。2021年，人保健康的投資收益佔營業收入的比重位列第二，僅次於崑崙健康。
《創業圈》人物財經記者梳理年報發現，除了尚未披露年報的和諧健康之外，2021年各公司的投資收益佔營業收入的比重分別為，崑崙健康24.17%、人保健康7.5%、太保健康6.6%、平安健康4.96%、復星聯合健康3.92%、瑞華健康1.31%。根據歷年年報，人保健康近五年投資收益佔營業收入的比重一直穩定在7%以上，不僅資產規模和保費規模一直位於行業的首位，投資能力相對比較穩健。
《創業圈》人物財經記者注意到，人保健康2021 年度原保險保費收入居前5 位的保險產品中，醫療險佔比80%，保費收入189.57億元。而人保健康2021年賠付支出162.83億元，同比增長19.9%。
有業內人士分析稱，當前健康保險的經營在健康風險管理中處於被動地位，經營者難以與醫院、醫藥企業、健康護理等機構整合，構建健康風險管理完整閉環，從而實現醫療支出的控制。另外，健康險道德風險較為嚴重，這既包括事前的逆選擇，也包括事後的道德風險，即被保險人的過度消費以及醫療機構的過度供給。
不過，根據人保健康披露的償付能力報告，今年一季度，人保健康實現原保險保費收入204.86億元，同比增長19.2%；實現淨利潤6.51億元，同比增長361.7%，淨利潤增速遠超保險收入增速。
董監高換血，高管多為人保系“老將”
公開資料顯示，人保健康成立於2005年，註冊資本85.68億元，系銀保監會批准設立的國內第一家專業健康保險公司，由人保集團聯合歐洲最大的健康保險公司——德國健康保險公司（DKV）發起設立，主要經營與國家醫療保障政策配套、受政府委託的健康保險業務；各種人民幣和外幣的健康保險業務、意外傷害保險業務等業務。目前，人保集團直接及間接持有人保健康約95.45%的股權。
人保健康董事長王廷科並非人保系“老將”，2020年4月獲委任人保集團執行董事、副董事長、總裁至今，2021 年6月起兼任人保健康董事長。公開資料顯示，王廷科是一位履歷橫跨學界、銀行、保險三界的高管，於2019年6月起任中國保險學會副會長，2020年9月起任中國國際商會副會長。2009年曾任職於中國光大銀行和中國光大集團。2015年至2018年任中國太平保險集團有限責任公司副總經理、2016 年8月任執行董事，2015年5月起兼任太平養老保險股份有限公司董事長。
今年2月，銀保監會核准邵利鐸、伍立平、胡佔民、柯楊、吳小慶、林慶賢的人保健康董事任職資格，核准韓可勝、馬強的人保健康監事任職資格。之後銀保監會又批覆了初麗麗的人保健康合規負責人任職資格，初麗麗於2004年11月加入人保健康，2021年7月起任法律合規部/風險管理部總經理。
3 月，人保健康公告稱，公司董事會成員當年累計變更人數已超過董事會成員人數的三分之一。
值得一提的是，6名新董事中，邵利鐸、伍立平、胡佔民為公司副總裁，都是人保系“老將”。公開履歷顯示，邵利鐸具有博士研究生學歷，在保險行業擁有二十多年經營管理工作的豐富經驗，2021年11月至今任人保健康副總裁（主持工作）。此前，邵利鐸歷任人保財險車險部副總經理、信息技術部副總經理(主持工作)、信息技術部總經理，人保財險首席信息技術官、總裁助理、副總裁。
截至目前，人保健康總裁職位仍是空缺狀態。
在人保集團總裁王廷科兼任人保健康董事長之前，人保集團曾經任命華山為人保健康黨委書記、總裁，並要求“請按有關規定辦理”，但華山到人保健康工作之後，在未取得高管任職資格核准情況下，存在以總裁名義主持總裁辦公會議、簽發公司經營相關重要文件、在公司年度會議講話等行為，實際履行高管職責。2021年4月，銀保監會對人保健康做出處罰，認為其存在聘任不具有任職資格人員行為，責令人保健康立即改正，並處罰款5萬元；對華山給予警告，並處罰款5萬元。
公開資料顯示，華山於1984年加入中國人民保險公司，在保險行業擁有三十多年經營管理工作的豐富經驗。