作者 | 付影
編輯 | 吳婷婷
來源 | 獨角金融
今年2月份，中國人壽被前員工實名舉報存在大量造假問題引起廣泛關注。
前員工的舉報內容中，直指中國人壽存在3大問題，一是“長險短做”騙保客户，套取高額獎勵、給客户保單規定以外的其他利益；二是虛假增員，虛掛人和套取公司獎勵及費用；三是虛列費用，作假賬套錢。
截圖來源：張某某抖音
近日，中國人壽公佈上述舉報事件調查結果，6人被處理，2人被撤職。此外，涉及的兩家分公司及相關責任人被監管部門處以總計高達114萬元的罰款。
事實上，中國人壽前員工舉報的問題在業內並不少見。甚至在2014年泛鑫保險公司出現一鉅額“長險短做”集資詐騙案，涉案金額高達10億，讓不少人蒙受損失。行業幾番整頓，但在利益面前，一些違規操作卻屢禁不止。
中國人壽舉報事件是否會再次引起一輪行業整頓？
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中國人壽前員工“舉報門”塵埃落定
4月28日，中國人壽就公司前員工張某某網絡實名舉報黑龍江省黑河市嫩江時任經理孫某某相關問題一事，在官網發佈調查通報。
通報稱，舉報中反映的孫某某違規違紀問題部分屬實。基於調查結果，中國人壽給予嫩江支公司孫某某等8人進行嚴肅處理。其中，時任經理孫某某撤職處分；給予黑河分公司時任總經理黃某某撤職處分；並對黑龍江省分公司及嫩江支公司6名責任人進行追責處理。
調查結果披露，孫某某任期內嫩江支公司在銷售年金保險產品時存在與銀行儲蓄產品進行對比並承諾額外收益的問題；在銷售隊伍建設和銷售管理中存在隊伍人力不實、活動管理不嚴的問題；在銷售過程中存在虛列費用、套取佣金的問題。
根據調查結果，兩家公司均存在虛列費用的問題，這對保險公司來説，將存在哪些風險和隱患？
對此，某保險公司前從業人員李萬民對此表示，首先導致財務數據就不真實了，財務數據不真實，保險公司就難以對真實的經營情況進行了解，在錯誤的數據的基礎上，就有可能做出錯誤的經營決策，長此以往，對公司經營發展可能會產生重大不利影響。
其次，虛列費用也會導致公司內部的惡性“內卷”。如果認真做業務，反而不如虛列費用弄虛作假獲得的利益更多，就有可能帶動更多的人加入到這種活動中來。
此外，因上述事件，中國人壽還收到一份百萬級罰單。
因存在虛列佣金及虛列費用、內控管理缺失兩項違法違規行為，中國人壽黑河分公司以及相關責任人被黑龍江銀保監局處以罰款，其中黃某某對虛列佣金及虛列費用的違法違規行為負有責任。黑龍江銀保監局對該公司給予警告並處罰款51萬元，對黃某某給予警告並處罰款4萬元。
因存在多項違法違規行為，中國人壽保險股份有限公司嫩江支公司被罰款50萬元、孫某剛被給予警告並處罰款9萬元。
來源：獨角金融據銀保監會網站信息整理
此前，該公司女員工在網絡實名舉報“中國人壽大量造假”及該公司時任經理孫某剛違規問題，曾引發廣泛關注。
前員工的舉報內容中，直指中國人壽存在3大問題，一是“長險短做”騙保客户，套取高額獎勵、給客户保單規定以外的其他利益；二是虛假增員，虛掛人和套取公司獎勵及費用；三是虛列費用，作假賬套錢。有業內人士評論稱：“這是捅破了行業的窗户紙”。
事實上，中國人壽前員工張某某曾多次舉報過中國人壽黑河、嫩江兩家公司存在造假套錢等問題，該員工在2019年8月被公司開除。
至此，關於中國人壽前員工舉報造假事件將告一段落。那麼，接下來中國人壽將如何監督違規違紀問題？4月30日下午獨角金融向中國人壽諮詢，對方稱隨後會有專門負責人回覆，但截至發稿前，該公司始終未對此進行解答。
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中國人壽領取罰單數額排名壽險行業第一
在中國人壽分公司違規的背後，中國人壽的諸多管理亂象也不斷因監管的公開處罰公之於眾。
從去年監管處罰情況來看，中國人壽在年度累計罰單數量以及累計罰單金額兩方面均排在壽險業第一位。
整個2020年，保險監管機構共對342家保險機構開出1705張行政處罰罰單，總金額達到2.36億元。其中，中國人壽及其部分分支機構年度累計罰單數量最多、金額最高，累計被罰92次，年度累計罰單金額964.8萬元。
“編制、提供虛假資料”為2020年中國人壽及分支機構最頻“踩雷”處罰事由。
截圖來源：銀保監會官網
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中國人壽發展遇阻？
中國人壽主營業務為提供個人人壽保險、團體人壽保險、意外險和健康險等產品與服務。該公司主要產品包括：個人人壽保險、團體人壽保險、意外險、健康險等。早在2019年，其曾獲得《福布斯》全球上市公司2000強”第105位、“2019年亞洲最佳壽險公司”等。
然而，中國人壽去年卻進入到增收不增利、退保率逐年增長的窘境中。
據年報顯示，2020年中國人壽總資產規模已達4.25萬億元，同比增長14.1%。體量的飛速上升並未提振公司業績。去年全年，中國人壽實現收入8249.61億元，同比增加10.7%；歸屬於公司股東的淨利潤為502.68億元，同比下降13.8%。
值得注意的是，在激烈的競爭市場環境下，自2016年開始，中國人壽的業績經歷“過山車”式的表現。其中2016年、2017年、2018年、2019年的淨利潤增幅分別為-44.88%、68.63%、-64.67%、411.51%。
過去10年(2011年至2020年)，中國人壽退保率(中長期保單)呈逐年上升趨勢。其中，中國人壽14個月保單繼續率從2011年的92.5%下降至2020年的85.7%，超過6.8個百分點；26個月保單繼續率從2011年的86.9%降至2020年的82.4%，下降4.5個百分點。
與同行數據對比發現，2010年中國人壽的原保費規模達3330億元，中國平安為1030億元，前者是後者的3倍；2020年，中國人壽原保費收入6129億元，中國平安為5115億元，中國人壽增速放緩。
要想盈利站穩，通過跑馬圈地並違規式擴張來搶佔市場的粗放式發展已經不可持續性。在業績下行、退保率上升的整體不利市場環境下，中國人壽如何走出困局、提高核心競爭力？歡迎留言討論。