去年8月鬧得沸沸揚揚的“華爾街最貴烏龍”——花旗銀行(Citibank)“手滑”向化妝品公司露華濃債權人轉賬9億美元，近日有了續集。
據美國有線電視新聞網近日報道，美國一地方法院法官判定，花旗銀行無權追回上述失誤轉賬中被拒絕歸還的5億美元。
花旗銀行的這筆鉅款，真的要打水漂了嗎？
轉賬鬧出烏龍
花旗銀行的這個大烏龍，可謂震驚了美國華爾街。
花旗銀行是花旗集團旗下的一家零售銀行，有着兩個世紀的歷史，是美國最大的銀行之一。業內人士稱，如此成熟的銀行犯此類錯誤，實屬出人意料。
這筆烏龍到底怎麼出現的？
事實上，花旗集團是露華濃的貸款代理機構，負責該公司的貸款償還和管理。2020年8月，花旗銀行將本來應該支付的約800萬美元的貸款利息匯給露華濃的出借人，結果由於操作失誤，竟然匯出去應匯出金額的100多倍，高達9億美元。一天之後才發現轉錯了帳。
據外媒報道，當時花旗銀行正處於系統升級時期，加上相關人員的操作失誤，結果本來是償還貸款利息，變成了全額償還貸款，將本該在2023年才到期的9億美元貸款全部還清。
發現錯誤後，花旗要求露華濃的出借人退錢。露華濃方面也表示，這筆錢並不是露華濃主動支付。一些機構事後將錢還給花旗，一些機構則拒絕還錢，包括Brigade 、HPS等。
這些不願退還的機構認為，錯不在自己，根本不知道是花旗銀行由於失誤轉的錢，這些錢並不是天上掉下來的餡餅，而是露華濃的欠款，是自己應得的錢。
花旗銀行將這些機構告上了法庭。
有分析人士認為，Brigade等機構拒絕還款，有可能與露華濃債務重組有關係。此前，露華濃開啓債務重組之路，不當地遷移了品牌價值，如將伊利莎白·雅頓等作為質押，遭到了一些投資人抵制，其中就包括Brigade等。露華濃公司身陷債務泥潭，疫情又讓其經營情況雪上加霜。
相關法律的“例外”情形
“這不只是銀行操作流程問題，可能還是涉及美國司法實踐。”某股份制銀行經濟學家表示。
在美國，“天降橫財”也可能招致麻煩。
按照美國現有法律規定，如果銀行發生錯誤存款，用户須退還。若收款人惡意將錢花掉，還有可能受到法律懲罰，在部分州會面臨着刑事起訴。如在賓夕法尼亞州，一對夫婦就因花掉銀行轉錯的12萬美元，受到了盜竊重罪指控。
對於銀行匯錯款的問題，全球通行的規則是收款人需要返還銀行。
但是紐約州法律對這項規定設有例外，允許“債務解除”(discharge-for-value)情況存在，即收款人如果在有權享有該筆資金時，並不知道錢是因操作失誤匯入的，將有權保留這筆資金。
露華濃出借人表示，他們相信花旗銀行匯來的是預付款項，畢竟匯錯的錢正是花旗欠他們的錢且“分毫不差”，即便這筆款項要很長一段時間後才到期。
有分析人士表示，“這不算不當得利，人家是債主，你是貸款代理機構，自己找露華濃追回便是。”
還有分析指出，這個官司即使輸了，也不影響花旗和露華濃債權債務關係。但露華濃的現金流和再融資能力都很成問題，要回錢遙遙無期。花旗揪着債權人打不當得利官司，難度較大。
事情尚未塵埃落定。花旗方面表示，強烈反對這一裁決，想要上訴，並亮明追回決心。
曾因風控問題領4億美元罰單
花旗銀行此番烏龍，也折射出其風險管控上的缺陷。
2020年10月，美聯儲和貨幣監理署曾針對花旗風險管理和內部控制等問題，對該集團開出4億美元的罰單，點名批評其未能改善自身風險管理系統，在系統的基礎架構上出現缺陷。
美聯儲和美國貨幣監理署表示，花旗需要在風險管理、內部控制、合規管理、資本規劃、流動性風險上進行全面風險排查，對發現的問題進行整改。
花旗方面也曾表示，將加大投入，用於風險管理控制，專門配備首席行政官聚焦相關項目管理事宜。
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