近日，中信銀行官網發佈公告稱：“任何機構和個人不得將中信銀行賬户用於比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動，不得通過中信銀行賬户劃轉相關交易資金。一經發現，中信銀行有權採取暫停相關賬户交易、註銷相關賬户等措施。”
自2013年中國人民銀行等五部委聯合發佈通知，要求各金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務以來，已有招商銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、平安銀行、浦發銀行、廣發銀行、興業銀行、民生銀行等13家銀行對比特幣、萊特幣等虛擬數字貨幣説“不”，各大金融機構對於虛擬數字貨幣的限制力度也越來越大。
在分析人士看來，目前，比特幣交易在我國並不合規，存在多方面交易風險，建議普通消費者謹慎介入。
炒幣風險大
為什麼還有這麼多人“前仆後繼”
在投資圈有着這樣一條鄙視鏈：“買房的好過買基金的，買基金的勝過自己炒股的，而炒幣的鄙視一切其他投資人。”與其他投資渠道一年10%-20%的收益率相比，虛擬數字貨幣動輒成百上千倍的收益率實在誘人，這也成了許多年輕人即便知道炒幣風險大也要冒險一試的主要原因。
以近端時間比較火熱的狗狗幣（即Dogecoin，是基於Scrypt算法開發出來的一款虛擬貨幣；目前用户基數龐大，在上線後一年時間達到比特幣用户數的三分之一，是萊特幣的四倍）為例，狗狗幣在今年1月8日的價格為0.06元人民幣，而5月8日的價格為4.69元人民幣，今年以來的價格漲幅高達77倍；而在最近一年時間，它的價格漲幅接近300倍。
一位網名叫做“自由的貓”的投資者告訴記者：“今年身邊炒幣的人一下子多了許多，不為別的，就是來錢快。不像炒股、炒基金這樣買進後還要天天擔心市場變化、宏觀經濟形勢、政策風險等，炒幣的人買進之後只要做一件事情，就是平躺、睡覺。”當被問及是否知道炒幣風險時，該網友稱，“多少知道一些，但不重要，先把錢賺了再説，等賺到手了再考慮怎麼變現的問題。”
貼吧裏關於狗狗幣的討論
在中信銀行出手“封殺”比特幣後，目前包括商業銀行在內的合規渠道並不支持比特幣、萊特幣、狗狗幣這樣的虛擬數字貨幣購買、轉賬以及體現等功能。這也意味着許多炒幣者縱使有很高的賬面收益，也始終是“紙面富貴”，變現流通存在着極大的困難。即便如此，依然有不少網絡貼吧、微信羣在教授虛擬數字貨幣的購買方法，具體包括從第三方網站購買數字貨幣（類似遊戲幣、論壇幣）再由該論壇將一定比例兑換成比特幣、萊特幣、狗狗幣等虛擬數字貨幣；或者讓投資者開通境外銀行卡，並通過境外網站直接投資虛擬數字貨幣。
值得一提的是，上述這些方法都存在很大的合規風險。早在2013年，中國人民銀行就下發了《關於防範比特幣風險的通知》。《通知》明確了各金融機構和支付機構不得以比特幣為產品或服務定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關的保險業務或將比特幣納入保險責任範圍，不得直接或間接為客户提供其他與比特幣相關的服務。目前，已經有包括中信銀行、招商銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、平安銀行、浦發銀行、廣發銀行、興業銀行、民生銀行等在內的13家銀行宣佈禁止其賬户用於比特幣、萊特幣等“數字貨幣”的交易。
事實上，不單是國內的商業銀行，一些境外銀行也已經開始出手限制虛擬數字貨幣。據悉，近期匯豐控股向客户發佈信息，該行已禁止客户在交易平台HSBC Invest Direct上購買美國商業情報公司MicroStrategy的股票，稱該公司股票是“虛擬貨幣產品”。該行不會為購買或交換與虛擬貨幣相關或涉及虛擬貨幣表現的產品提供便利。
冒進買入虛擬數字貨幣
要做好“血本無歸”的準備
買虛擬數字貨幣的風險究竟在哪裏？或許時下有許多熱衷炒幣的投資者沒有真正去思考過這樣一個問題。在剛剛過去的週末，特斯拉CEO馬斯克將在參與錄製NBC的熱門深夜喜劇秀《週六夜現場》時，被問及狗狗幣是否是一種騙局（hustle）時，他回答：“是的，這是騙局。”狗狗幣應聲下跌近40％。
節目中，馬斯克化身財務專家，讓主持人稱呼其為“狗狗幣之父”。
期間他被反覆問及“什麼是加密貨幣”、“什麼是狗狗幣”，馬斯克的第一反應是：狗狗幣是貨幣的未來。他還補充説，這是一種不可阻擋的金融工具，將統治世界。他還説，狗狗幣和美元鈔票一樣真實。
主持人首先問道：究竟什麼是加密數字貨幣。馬斯克回答：加密貨幣就是一種數字貨幣，但是不是由央行控制，而是通過區塊鏈技術實現去中央化。這位“狗狗幣教父”還特別強調，最近加密數字貨幣價格飆升，比如有比特幣，尤其是狗狗幣。
隨後主持人又提到了眾人尤為關注的狗狗幣：究竟什麼是狗狗幣。
在主持人的反覆提問下，馬斯克的回覆是：“狗狗幣是貨幣的未來，這是一種勢不可擋的金融工具，將接管世界。”
最後主持人開玩笑式地“恍然大悟”：那麼，狗狗幣是一場騙局（hustle）？
馬斯克無奈一笑：“嗯……好吧，它是騙局（hustle）。”
杭州某國有銀行理財經理稱：“當我們購買一項資產時，優先考慮的就是它的安全度高不高，流動性好不好。或許有很多炒幣的投資者會爭辯，幣圈的流動性不要太好，一天下來的成交量甚至要高過A股，但這個流動性能變現嗎？類似比特幣、狗狗幣這樣的虛擬資產有一個最大的問題就是缺乏安全性保障，得不到政府部門的認可，因此這些虛擬貨幣表面上看流動性很好，有廣泛的交易人羣，但變現卻異常困難。”該理財經理補充道，“在流動性缺失的狀況下，再高的收益率都是空中樓閣，這就好比我讓你上我這兒做投資，年收益率10000%，但你要怎麼拿走這筆錢我不管，你自己想辦法，這樣你還會來投資嗎？其次，有一些年輕的投資者可能會想，虛擬數字貨幣風險大沒關係，只要收益足夠高，我投個1000塊、10000塊，大不了這筆錢我不要了，萬一中個大獎呢？但這樣做同樣面臨問題，一些支持虛擬數字貨幣交易的平台往往要求投資者開通境外銀行卡，或者採用多道虛擬貨幣兑換的形式投資，而再這個過程中很容易陷入殺豬盤、反洗錢這樣的困境，也就是説以小博大沒賭到可能還會涉及一定的法律風險。”
事實上，就連公認這個星球上最為睿智的“股神”巴菲特，對虛擬數字貨幣一直都是持反對態度。在今年的伯克希爾·哈撒韋股東大會上，當被問及如何評價比特幣時，“股神”直接拒絕了這一提問，並表示，“我和芒格都沒沒持有比特幣，不想回答這個問題讓大家不開心。”而一向發言極少的芒格補充道：“我痛恨比特幣的成功，比特幣就好像一種憑空生出的金融產品，也不喜歡虛擬貨幣綁架現有的貨幣系統。這一點和我們文明的發展是相悖的。”
2017年，央視公佈350個資金傳銷組織名單，其中就包括萊特幣、瑞波幣、狗狗幣、無限幣。目前，越來越多政府機構和學者、投資家都在提示對於“炒幣”一事潛在的風險。英國央行行長安德魯-貝利（Andrew Bailey）在比特幣、以太幣和狗狗幣等加密貨幣資產大幅上漲後表示，人們只有在準備好損失所有錢的情況下才應該購買加密貨幣。
貝利強調：“比特幣等加密貨幣沒有內在價值，這並不意味着人們不重視它們，因為它們可以具有外在價值，但它們沒有內在價值。很抱歉，我要再次非常直率地説：只有在你準備好賠光所有錢的時候才能買它們。”
來源：都市快報