銀行自查不力 各類涉房貸或臨更嚴排查

　　本報記者秦玉芳廣州報道

　　4月份以來，廣東、上海、重慶、合肥等多個地區銀行個人房貸利率出現上調，這也是今年以來多地區出現的銀行房貸第二輪上調。

　　多家銀行業務人士透露，3月底至4月初銀行已相繼開始調整房貸利率，廣東地區主流銀行普遍上浮幅度達10個百分點，首套房利率升至5.3%左右；銀行涉房貸款額度普遍趨緊，部分分支行已無按揭貸款額度。

　　利率上升的同時，銀行個人房貸放款週期普遍延長，貸款審批審核較前更嚴，尤其對首付資金來源的追蹤核查力度增強。

　　與此同時，各地監管部門加強對商業銀行涉房貸款各環節管理、經營貸等貸款資金挪用等違規事項監督懲處。銀保監會官網公告顯示，僅3月份至今，就有30餘份相關事項違規的罰單。

　　房貸利率“二度”上調

　　4月份以來，多個地區銀行房貸利率上漲。

　　融360大數據研究院對全國41個重點城市674家銀行分支機構房貸利率檢測數據顯示，2月20日至3月18日全國首套房貸款平均利率為5.28%，環比上漲2BP；二套房貸款平均利率為5.57%，環比上漲1BP；20個城市房貸利率平均水平環比上漲，其中4個城市的漲幅在10BP以上，惠州地區漲幅最大，首二套房貸款利率均環比上漲26BP，中山地區房貸利率整體水平的環比漲幅也高達13BP。

　　相關統計顯示，3月份一線城市中廣州地區的房貸利率繼續上調，首套房貸款平均利率環比上漲14BP，二套房貸利率環比上漲6BP。

　　實際上，這已經是今年以來廣東等地區商業銀行第二次上調房貸利率。某房產中介公司廣東負責人表示，春節後各大銀行就已經進行了一輪利率上調，多數銀行利率普遍調整至5.2%左右，部分股份制銀行利率更高，且此前很多銀行都提供的利率優惠政策基本都取消了。

　　利率屢屢上調的同時，銀行房貸額度也在收緊。多家銀行零售業務人士均表示，近來銀行房貸額度緊張，審核和放款時間都有延長。

　　“年後按揭貸款的額度就一直很緊張，即便審批了客户也要排隊等放款，以前審批完半個月左右就能放款，現在要等2～3個月，有的分行額度非常緊張的可能要等更久。”某國有銀行深圳地區零售客户經理告訴《中國經營報》記者，去年以來銀行對按揭貸款審核的要求更加嚴格，近來在審核審批上沒有太明顯變化，但審批週期延長了。

　　某股份銀行廣州支行零售業務人士表示，現在對申貸客户的審批較以前更加嚴格，尤其嚴查首付資金來源方面檢查更嚴，審批後放款排隊時間也更長了，額度緊張，放款普遍沒有以前快了。

　　甚至部分銀行分支行暫停二手房貸審批。“今年監管加強對銀行涉房貸款集中度管控後，很多銀行個人房貸資金非常緊張，甚至有些分支行已經完全沒有額度了，只能階段性的調整，先停幾個月，過幾個月額度寬裕了再重啓。”上述房產中介公司廣東負責人透露，近來有少數銀行分支行在與該機構業務對接中已明確暫時不承接二手房貸業務申請。

　　“今年涉房貸款嚴監管的情況下，銀行對按揭貸款的額度不會太寬鬆，起碼今年上半年額度依然會持續收緊，資源會更多向優質客户傾斜。”一家沿海地區城商銀行支行長如是表示。

　　整體來看，各商業銀行對個人住房貸款申請的首付資金來源檢查趨嚴。上述房產中介公司廣東負責人介紹，近來在幫助購房客户在銀行辦理貸款申請過程中，各商業銀行對貸款首付資金來源的審查普遍越來越嚴，都會對申貸人的首付資金通過追蹤賬户資金流等方式追查資金來源，除非為親屬出借的資金，否則一旦查出存在小額貸等途徑嫌疑的，很難通過房貸審批。

　　監管持續加強

　　上述融360大數據研究院報告指出，額度管控、違規資金購房、二手房、二套房是這輪調控的重點關鍵詞。隨着樓市的調控力度加大，房貸利率有可能進一步上升。但同時，經營貸和房貸之間的利差也會進一步擴大，監管層對銀行經營貸進行史上最嚴的大面積排查，是從源頭上避免房抵貸資金變相流入樓市。

　　實際上，商業銀行個人涉房貸款額度收緊、審批趨嚴、利率提高的背後，是各地監管機構持續加強對金融機構涉房貸款和經營貸、消費貸等資金流入房市的風險排查和督導。

　　近期，央行、銀保監會、住建部等聯合在全國範圍內啓動了針對經營貸的專項排查。上海銀保監局此前印發通知，要求轄內商業銀行就包括房地產貸款集中度管理、首付款資金來源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、個人住房貸款發放管理、信貸資金用途管理、房產中介機構業務合作管理等方面進行風險排查。廣東銀保監局日前也透露，已下發通知，組織轄內商業銀行通過快速開展自查、全面風險排查、組織現場檢查等多措並舉嚴肅查處經營貸、消費貸違規流入房地產領域行為。

　　今年以來，深圳、北京、上海、寧波等各地監管機構紛紛落地了

　　商業銀行涉房貸款、經營貸、消費貸等監管舉措。

　　廣東銀保監局最新數據顯示，3月末，轄區內持續保持房地產信貸監管高壓態勢，綜合運用現場檢查等多種監管方式，嚴防消費貸、經營貸等資金違規流入房地產市場，轄區房地產貸款集中度進一步下降，較年初降低0.51個百分點。

　　某國有銀行深圳分行零售客户經理透露，儘管前段時間監管機構一致要求銀行進行經營貸、消費貸資金用途的風險自查，但實際上效果並不是很明顯，下一步可能會有更大力度、範圍的檢查。

　　與此同時，商業銀行違規處罰力度也在上升。據銀保監會官網公告顯示，3月1日至4月14日，各地方銀保監局開出的銀行涉房貸款及個人貸款資金用途流入房市等違規事項處罰30餘張，涉及國有大行、股份制行及農商銀行等多家銀行。

　　上述房產中介公司廣東負責人透露，最近銀行對經營貸、裝修貸、消費貸等個人貸款資金用途的嚴核查實際影響非常大，以前仍有很多客户通過貸款中介將貸款資金轉為購房首付資金，但現在很少客户敢這麼做了，主要是風險太高，一旦被查出後續不僅會被銀行收回貸款，還可能面臨信用“黑名單”和法律等風險。