近日，銀保監會制定的《關於實施車險綜合改革的指導意見》已經開始正式施行，其中包括了三大塊、九部分、32條內容，涉及了交強險、商業車險、條款改革、費率改革、產品改革、服務改革、傳統車險、新能源車險、車險市場改革、車險監管改革、車險供給者改革、中介渠道改革。
但字數越多，消費者也容易越迷茫，對於消費者而言，很少人願意花心思去這種種條款對於自身的影響。因此，我們對車險改革內容中的一些重要內容，進行了通俗易懂的解讀。
如今交強險所賠付的費用共有三項，其中財產損失限額2000元（有責）、 100元（無責），醫療費用限額10000元（有責）、 1000元（無責），死亡傷殘限額：110000元（有責） 、11000元（無責）。
以之前的標準來看，如果發生事故造成傷者傷殘的話，交強險最多隻能賠付死亡傷殘+醫療費用+財產損失總計12.2萬元，而其餘部分則需要車主自己掏錢賠付。
但在改革之後，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失限額2000元不變。也就是説，在改革後交強險賠付的費用變為了18+1.8+0.2萬元，總計為20萬元。
而無責任賠償也根據比例作出了調整，死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800萬元，財產損失限額100元不變。
自2006年7月1日交強險開始實施起，交強險的限額一直維持在11萬元，如今10餘年過去了，通貨膨脹以及物價的升高也讓11萬元的限額顯得不夠看。
因此調整交強險的原因，主要還是因為當下依舊有一部分車主未購買商業險，當發生交通事故時，往往賠償金額都超出了限額。而更改後交通肇事強制賠付數額會更高，有助於保護事故中受傷者的權益。
目前，國內關於交強險的保費的折扣計算為，第二年如果沒有出險，那麼交強險將優惠10%。到了第三年繼續未出險，交強險會優惠20%。雖然優惠比例是隨年遞增，但最高為30％。
而新規中，在提高交強險責任限額的基礎上，結合各地區交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調整係數中引入區域浮動因子，浮動比率中的上限保持30%不變，下浮由原來最低的－30%擴大到－50%，提高對未發生賠付消費者的費率優惠幅度。
也就是説，未來如果連續幾年車子都沒有出險的話，最高可以省下一半的交強險費用。當前家庭自用汽車6座以下交強險是950元，按新規來看，最高折扣後交強險僅為475元，比改革前省下了190元。
但需要注意的是，考查賠付記錄範圍是從前一年擴大到至少前三年，因此對於駕駛習慣的要求也相對提高了，對於部分車主而言，這也算是一個能受益的改革條款。
近年來，低價車撞豪車的新聞屢見不鮮，例如7月份長沙一輛勞斯萊斯庫裏南SUV與一輛長安麪包車，維修金額高達200多萬元。因此，儘管如今第三者險有5~500萬元的賠付額度，但依舊顯得有些力不從心。
因此在改革中，第三者險的賠付比例也提升到了10~1000萬元額度，對於絕大多數車主而言，1000萬額度以及涵蓋了絕大多數賠付情況，基本不用擔心超額需要自己掏腰包了。
以往我們總説買“全險”，指的就是除了車損險和第三者責任險以外，還包括了全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃險、發動機進水險、不計免賠險，以及指定修理廠、無法找到第三方特約共七個險種。
各種險種導致的情況就是，買保險如同買點菜一般，需要各種算計性價比，白白多出了一筆費用。而在改革後，這七個險種都被車損險包含在內了，納入了車損險的保障範圍當中去，不過，未來車損險是否會因此漲價還不得而知。
此外，附加險還增加了兩個單獨險種，分別是車輪單獨損失險、以及醫保外用藥責任險。這也意味着經常行駛碎石路況的車主，可以為自己愛車輪胎多增添一道保障。
在此前的車險條款中，免賠條款同樣佔據着不少的篇幅，其中也不乏一些不太合理的條款。例如刪除了“事故責任免賠率”，在主要責任在自己，且沒有不計免賠險的情況下，保險公司不予賠償的比例是15%。
也就是説，如果事故造成全部損失10000元，而自己承擔的責任比例為70%的話，保險公司只賠償7000×85%=5950。車主即便買了第三者責任險，還是需要自己賠剩下的那1050元。
此外，車險新規中還刪除了“無法找到第三方免賠率”。此前，如果遇到事故逃逸責任在對方，但又找不到肇事方的情況，保險公司有着30%的免賠額度。而在新規中，即便找不到第三方，保險公司也要承擔所有賠償責任，這也被歸類到了車損險當中。
此外，像地震及其次生災害等被剔除免責條款，這也就意味着，如今我國車險產品基本覆蓋了地震、颱風、洪水等主要巨災風險，消費者可理賠的範圍更大了
除了以上幾點外，本次車險改革甚至還開發出了新的商業模式，那就是機動車裏程保險(UBI)。意思就是根據使用車的情況來定損買保險，如果車主駕駛行為好、違章少、里程少，買保險金額就少。
相比於過去的模式而言，更加靈活精準，讓良性駕駛員更能受益。不過這種模式還只是在個別地區進行試行，探索其可能性。
此外，車險新規中還將支持行業制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示範條款。針對汽車發展中所遇到的問題，如新能源車特殊險種，駕駛人員行駛途中突發疾病，以及如今汽車質保期過後維修問題進行填空補漏。
可以説，此次車險改革與絕大多數車主都息息相關，從每項條例上出發，也可以得知車險改革是利遠大於弊。對於大多數車主而言，每年幾千元的車險費用並不是筆小數目，而改革後既能讓費用變得更合理，也能讓保障更齊全，可謂一舉多得。