文|AI財經社 亓寧
編輯|孫月
8月26日盤後，興業銀行發佈2021年半年報。公告顯示，該行上半年實現營業收入1089.55億元，同比增長8.94%;歸屬於母公司股東淨利潤401.12億元，同比增長23.08%。
從資產質量來看，總資產突破8萬億的興業銀行，今年上半年的不良貸款與撥備覆蓋情況都有所改善，但資本充足率面臨較大壓力，監管紅線下持續高企的個人住房貸款仍存在風險。
個人住房貸款比例保持高位，逾期貸款增長近80億
從資產負債情況來看，今年上半年興業銀行本外幣各項存款餘額為4.16萬億元，較上年末增長 2.92%;本外幣各項貸款餘額約為4.21萬億元，比上年末增長 6.06%。
其中，雖然受到房地產集中度管控個人按揭貸款增長放緩，但興業銀行整體個人貸款的佔比仍高達42.30%，比去年年末下降了0.93個百分點。
截至今年上半年末，興業銀行個人住房及商用房貸款餘額為1.09萬億元，在1.78萬億元個人貸款中佔比達到61.33%，以此計算該行個人住房及商用房貸款餘額整體佔比達到25.94%。而根據此前出台的房地貸款集中度管理要求，興業銀行作為中資中型銀行個人住房貸款佔比上限為20%。
此外，興業銀行的個人住房及商用房貸款不良率比去年年末提升了0.01個百分點，達到了0.54%。
而個人貸款中下降比較明顯的另一個項目是信用卡餘額。截至今年上半年末，興業銀行信用卡餘額為4182.93億元，佔比23.51%，比去年年末的23.90%降了0.39個百分點。
從不良率來看，興業銀行今年上半年個人貸款不良率下降了0.07個百分點，降到了0.97%。總體來看，興業銀行今年上半年不良貸款率比年初下降了0.1個百分點至1.15%，不良貸款餘額下降13.44億元至483.12億元;撥備覆蓋率比年初上升38.11個百分點至256.94%，撥貸比較年初上升0.21個百分點至2.95%。
不過，報告期內興業銀行的逾期貸款明顯增加。截至報告期末，該行逾期貸款餘額為601.78億元，比上年末增加了78.59億元，其中對公逾期貸款增加71.10億元，個人逾期貸款增加9.93億元。興業銀行表示，逾期貸款增加的主要原因是受產業結構調整、外部環境變化等因素影響，出現償債能力下降、資金緊張、資金鍊斷裂等情況的企業有所增加。
資本充足率承壓，員工人均薪酬又漲3萬多
從資本充足率來看，公司的資本壓力仍然不小。截至今年上半年末，該行的核心一級資本充足率為 9.20%，比期初下降了 0.13 個百分點。對此，興業銀行解釋稱系二季度進行現金分紅所致，並表示預計下半年將逐步提升。
此外，報告期末該行的資本充足率為 12.59%，與期初相比下降幅度較大，達到0.88個百分點，興業銀行解釋為上半年贖回 300 億元二級資本債券和 100 億元次級債券所致。
報告期內，因為客户存款及同業存放淨增加額同比減少，興業銀行經營活動產生的現金淨流出 2183.40 億元，比上年同期淨流出又增加了1893.41 億元。截至今年6月末，該行的流動性比例又比期初下降了8個多點，最新比例為59.22%，2019年年末這一數據為75.07%。
員工待遇方面，今年上半年興業銀行的員工薪酬總額為149.11億元，相比去年同期的135.61億元增加近14億元，佔營業費用的比重雖有小幅下滑，但仍高達64.14%。按照集團54822名在職員工計算，人均薪酬約為27.20萬元，去年同期約為23.86萬元，人均漲薪3.35萬元。
而外界一直關注的問題還有興業銀行的董事長一職。自2019年9月該行董事長高建平離職，這一職位就空缺了20個月，一直由行長陶以平代理，而一個八萬億資產的大銀行沒有掌舵人，外界猜測不斷。
就在今年7月，原建設銀行執行董事、副行長呂家進獲批成為興業銀行董事、董事長的任職資格。
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