梳理2021年各地政府工作報告發現，數字貨幣成為高頻詞。北京市提出，將加快金融科技與專業服務創新示範區建設，推進數字貨幣試點應用。廣東、上海等地也提出，打造數字貨幣創新試驗區，推進數字人民幣試點。為何多地不約而同佈局數字人民幣試點應用？地方試點數字人民幣有何優勢和特點？
自深圳首次開展數字人民幣紅包測試後，春節期間，蘇州、北京等城市先後也推出了抽籤發放數字人民幣紅包的活動，我國數字人民幣應用測試不斷提速，數字人民幣消費場景日益豐富。
數字人民幣究竟是什麼？下一步數字人民幣發展空間在哪兒？對此，經濟日報記者採訪了業內專家與學者。
人民幣的數字化
簡單來説，數字人民幣是法定貨幣的數字化形態，也就是我們手中人民幣紙鈔的數字化版本。
法定數字貨幣與比特幣等數字代幣相比，最關鍵的區別在於其有國家信用背書，幣值穩定。我國數字人民幣是由中國人民銀行發行的，是數字形式的法定貨幣，具有價值特徵和法償性。數字人民幣與紙鈔、硬幣等價，紙鈔能買的東西，數字人民幣都能買；紙鈔能兑換的外幣，數字人民幣也能兑換。
不少人覺得，數字人民幣和微信支付、支付寶都使用手機支付，功能相似，因此將形成競爭關係。對此，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春曾解釋，微信支付、支付寶和數字人民幣不在同一維度上，微信支付和支付寶是金融基礎設施，是“錢包”；而數字人民幣是支付工具，是“錢包”的內容。數字人民幣發行後，消費者仍可用微信和支付寶支付，只不過“錢包”裏裝的內容增加了中國人民銀行數字貨幣。
穆長春表示，隨着移動支付日益普及，央行需要推動支付體系與時俱進，通過頂層設計推出數字形式的法定貨幣。數字人民幣只是“人民幣的數字化”，而不是尋求替代哪一類支付方式。
目前，數字人民幣的應用場景從超市、加油站等線下場景擴展為“線下+線上”，使用方式從單一支付擴展到掃碼支付、“碰一碰”等多種支付方式，甚至還可以在沒有網絡的條件下使用。此外，不論是線下還是線上使用數字人民幣，中國人民銀行不會向個人和運營機構收取任何交易手續費，在提高支付系統效率的同時，可以極大降低交易成本。
試點效果超預期
去年下半年以來，數字人民幣面向公眾試點測試的步伐逐漸加快。數字人民幣先行在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試。自去年10月起，數字人民幣已在深圳、蘇州、北京等地開展多輪公測，後續試點城市存在繼續擴容的可能。
“從試點情況看，數字人民幣消費支付便捷、支付效率高、運行穩定，應用場景不斷拓展，民眾接受程度高，可以説數字人民幣試點收到了預期效果。從貨幣發展演化規律看，數字貨幣具有低成本、高效率、豐富應用場景等特點，數字人民幣有望成為人民幣發展的趨勢。另外，國內線上支付技術已較為成熟，推廣數字人民幣試點條件良好，這些都激發了各地試點數字人民幣的熱情。”光大銀行金融市場部分析師周茂華説。
這些地方試點數字人民幣有何優勢和特點？中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林認為，從基礎設施條件來説，這幾個地方的金融基礎設施和其他所需要的硬件條件都比較符合，而且除了雄安以外，其他幾個城市電子支付都比較發達，羣眾接受度和智能手機普及度也比較高。同時，這幾個地區的金融活動和貿易活動也都比較發達，也更適合作為試點及時發現問題並進行修正。
“北京、上海、廣東分別處於京津冀地區、長三角地區、粵港澳大灣區3個經濟發達區域，區位引領帶動效應明顯，是傳統產業的發展‘高地’。近年來，京滬粵三地通過數字化轉型，又催生了多種新業態、新模式、新場景應用，數字經濟規模大、發展實力強，匯聚了大量的互聯網企業，數字產業發展基礎良好，進行數字人民幣試點有優勢。”商務部國際貿易經濟合作研究院數據中心助理研究員宋思源説。
宋思源表示，比如，北京結合其金融科技等優勢產業，開展數字人民幣試點能夠拓展特色金融科技應用場景，營造全面開放的數字金融發展生態，推動數字金融和實體經濟深度融合；上海是全球重要的金融中心和國際化大都市，擁有一批功能性、總部型機構，還是重要的國際消費中心城市，社會消費品零售總額居全國首位，城市營商環境優越，推進數字人民幣試點能夠提供豐富的數字人民幣場景應用；廣東一直以來作為創新發展前沿陣地，其高度發達的商業、對外貿易產業，為開展數字人民幣試點提供了良好條件。此外，依託香港國際金融中心和重要人民幣離岸中心地位，數字人民幣在廣東開展試點，有助於推動人民幣國際化進程。
發展空間待拓寬
對於未來數字人民幣的發展空間，盤和林認為，首先，在普通民眾的日常消費場景中，數字人民幣扮演的角色將會更加重要，人們對於紙幣和互聯網支付的依賴度也會降低。其次，數字人民幣既要“發得了”也要“用得了”，數字人民幣如何更加安全地正式發行，發行結構的穩定性和效率也有待進一步驗證。最後，數字人民幣的相關硬件軟件設施也需要進一步普及，尤其是商户，這也是提升數字人民幣使用積極性以及使用頻率的關鍵。
“要更好推動數字人民幣試點應用，一是應繼續擴大城市試點，普及相關概念，培養居民對法定數字貨幣的信任感。二是推進與C端（消費者市場）的結合，比如去年數字人民幣就曾聯合美團、滴滴等進行試用，讓數字人民幣不單是紙幣的補充，使其更有作為。三是加速封閉化測試，最終的應用之前封閉化測試是非常必要的，有利於及時發現問題、解決問題。同時，也需要加快相關數字技術如區塊鏈、大數據等研究，對數字人民幣的應用做好技術支撐。”盤和林説。
周茂華表示，未來隨着數字人民幣逐步鋪開，技術不斷成熟，應用場景將從消費領域向金融投資領域拓展。伴隨着跨境電子商務發展，我國將逐步與海外經濟體合作，建立相關法律制度安排和協調機制，完善相關金融基礎設施、法律等，推動數字人民幣在跨境支付結算、投融資等方面的廣泛應用和流通，並形成數字人民幣迴流機制，這也有助於加快人民幣國際化進程。（姚 進）