“下個月，存取款新政就正式實行了。”“超過5萬元現金存取就要登記，會不會存取不太方便？”“要是有急事要取大額現金怎麼辦？還要先預約嗎？”
2月10日， “個人現金存取新政”話題衝上熱搜，該消息源於近期一行兩會聯合印發的《金融機構客户盡職調查和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》，也俗稱“1號令”），其中第十條要求， 3月1日起，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構，為自然人客户辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客户身份，瞭解並登記資金的來源或者用途。
引發網友關心的是，這樣的措施有何作用？新政是否會給個人存取現金帶來不便？對此，北京商報記者諮詢了北京多家銀行網點和從業人士，其中有部分銀行表示暫未接到具體執行通知，所有操作一切照常；也有銀行客户經理稱未接到詳細通知，涉及公司類業務或操作更為嚴格，對個人用户基本沒有影響；還有銀行從業人士稱，具體操作手續流程得等通知，大額取現客户可能會多填寫一張表格，瞭解並登記資金的來源或者用途等。
旨在遏制洗錢等違法犯罪
需要釐清的是，該《辦法》出台的目的，主要是為預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴重危害人民羣眾利益。
僅2021年，公安機關共偵辦電信詐騙案件37萬餘起，受害者遍佈全國各地。其中，一個突出的特徵就是犯罪分子利用現金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現金進行交易活動。金融機構依法適當加強對現金存取款活動的管理，有利於防範違法犯罪活動，有利於保護廣大人民羣眾的根本利益。
易觀高級分析師蘇筱芮告訴北京商報記者，伴隨着監管科技水平的不斷提升，以人工智能、大數據等為代表的新型技術被廣泛應用在各部門、各機構的反洗錢工作中，使得反洗錢工作持續提質增效，不法洗錢分子的“小動作”在監管的“天眼”面前難以藏身，因此企圖通過現金的存取手段逃離線上監測，從而達成不法目的，而對於現金存取登記來源或用途則從源頭加上一道防火牆，在震懾不法分子的同時有利於在早期階段識別和偵測洗錢等不法行為。
“大額現金管理的身份識別一直都有。本次主要多了一點，就是登記資金來源或用途。” 光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華同樣指出，該規定主要針對反洗錢與反恐怖融資，相關要求也符合國際通行做法。從以往的一些案例看，不少違法犯罪活動都是通過現金進行交易的。《辦法》出台主要是為防範洗錢與恐怖融資，維護社會、經濟與金融體系穩定，切實保障人民羣眾的合法利益。
並不影響個人現金存取款
對於《辦法》，不少網友也表示更為關注，作為普通消費者，後續在存取現金實操上會有什麼變化？銀行是否需要核實資金用途？對此，在周茂華看來，“個人存取現金超5萬需登記”的規定並不影響日常交易。
從兩方面來看，一是目前日常大額取現的客户佔比很小（約佔全部現金存取2.0%）；另外，即便是少數客户有大額取現，只要是正常交易，一般就多填寫一些信息，不會對正常交易構成影響。
實際上，類似做法此前已在河北省、浙江省、深圳市等國內多地進行過試點。周茂華補充道，“新規”並不會對居民正常現金存取業務及業務辦理便利度構成影響；實在有大額取現需求的客户，只需配合金融機構填報規定信息內容，並且明瞭個人信息和客户隱私受法律保護，理性看待此項新規。
蘇筱芮同樣稱，目前來看影響相對有限，伴隨着網上銀行、手機銀行的普及，更多用户選擇線上而非線下方式，且線上也早已存在5萬相應的金額門檻，不過這一規定能夠從某種程度上防範涉資金騙局，例如此前有不法分子騙取老年人信任並誘導老年人從銀行進行大額取現，加上“防火牆”以後將緩解此類騙局的發生。
另外，2月9日，央行有關司局負責人對該政策進行了回應，指出居民合法收入的存取業務在我國一直受到法律嚴格保護，“存款自願”“取款自由”在《商業銀行法》中有明確規定，也是金融機構辦理現金存取款業務應遵循的基本原則。金融機構執行1號令的相關規定不會影響個人正常現金存取款業務。
該負責人明確，金融機構執行該規定不會影響居民正常現金存取款業務，業務便利程度亦不會受到影響。正常情況下，金融機構不需要客户填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解後即可直接為客户辦理現金存取業務並登記相關情況，只有發現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客户進一步瞭解情況。
央行稱，下一步將指導金融機構制定實施細則，在認真履行反洗錢義務的同時，要嚴格執行最少、必要原則去了解登記客户信息，不得增加客户負擔。尤其是針對老年人等現金使用較多的羣體，金融機構要主動提供更加友好便利的服務。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。
北京商報記者
劉四紅