財經深一度｜如何改善中小微企業融資環境？來看央行怎麼説、怎麼做

　　當前，部分中小微企業面臨經營壓力，幫助他們減負紓困離不開金融支持。融資需求面前，不少小微企業主仍有一些疑問：缺乏抵押物怎麼辦？銀行開户流程可否縮短？支持政策能否持續？……

　　對於這些制約小微企業融資的難題，我國金融部門已着手破解。來聽聽中國人民銀行相關負責人如何解答這些疑問。

　　——抵押不再難，“帶毛的”也算

　　“家財萬貫，帶毛的不算。”這句話曾被一些金融機構視為衡量擔保抵押物的“金科玉律”。不過，隨着2021年1月1日起，動產和權利擔保統一登記在全國範圍內實施，這個“老理兒”已經過時。

　　“統一登記解決了原先動產融資業務確權難、登記和查詢效率低等問題，提升了金融機構開展動產融資業務的信心，提高了中小微企業融資可獲得性。”中國人民銀行徵信中心主任張子紅在人民銀行日前召開的新聞發佈會上介紹，統一登記實現了動產和權利擔保登記查詢的“一站式服務”，當事人自主在線辦理登記，無需登記機構審核，便捷高效；同時，統一清晰、可預測的優先權規則，有效增強了金融機構的放貸信心。

　　在此背景下，金融機構不斷創新金融產品，用於擔保的動產和權利種類不斷增加。多地新增豬、牛、羊、雞、鴨等生物活體作為擔保物，農作物預期收益權、畜禽養殖圈舍經營權、農户民宿經營權、碳排放配額等也成了動產擔保物。

　　登記數據顯示，2021年1月至11月，擔保人為中小微企業的登記480萬筆，佔登記總量的97%，較上年同期增長70%；服務中小微企業276萬家，較上年同期增長57%。

　　圖為浙江省嘉興市秀洲區王店鎮東興奶牛場內養殖的奶牛。新華社記者 徐昱 攝

　　——探索“新舉措”，破解開户難“老問題”

　　小微企業開户難是“老問題”，部分商業銀行對小微企業的服務動力不足，個別銀行網點工作人員存在“去風險化”傾向，均容易造成開户難問題。

　　在人民銀行支付結算司副司長嚴芳看來，最近這個“老問題”疊加了“新因素”。2020年1月至2021年11月，僅用於電信網絡詐騙的單位銀行賬户就達到了5.85萬户。從涉案賬户特徵來看，主要集中在無固定經營場所、無辦公物料、無辦公人員等互聯網新業態的初創小微企業。因此，不少商業銀行加強了對這些小微企業的開户審核，開户難問題凸顯。

　　為了解決這個問題，人民銀行提出了18條措施，創新推出簡易開户和賬户分類分級管理，指導商業銀行通過簡化開户的輔助材料要求，合理控制賬户的功能，做到賬户既便利開立也要確保安全。截至2021年11月末，全國已有11.4萬個銀行網點提供了簡易開户。

　　同時，人民銀行要求商業銀行公示開户資料、開户時限和開户費用等，劃出銀行服務底線。“比如説，小微企業如果尚無經營活動、沒有固定經營場所，就不能強制要求其提供相關證明材料。”嚴芳介紹，商業銀行也在積極加強與公安部門的合作，對一些異常開户進行復核。

　　在各方的共同努力下，目前小微企業的開户流程優化，數量顯著增加，時間大幅度縮減。2021年前11個月，企業（含個體工商户）開户共1275萬户，同比增長22.3%。新設企業開户率為79.3%，同比上升了6.2個百分點，開户時間縮減為1至3天，同比平均壓縮60%。

　　圖為在貴州銀行一網點服務窗口，一名企業負責人在辦理企業開户業務。新華社記者 李黔渝 攝

　　——直達工具接續轉換，貨幣政策持續發力

　　面對歷史罕見的疫情衝擊，人民銀行創造性地提出了兩項直達實體經濟的貨幣政策工具，一是對暫時遇到困難的小微企業貸款延期還本付息；二是加大普惠小微企業信用貸款力度。

　　人民銀行貨幣政策司司長孫國峯介紹，截至2021年11月末，人民銀行通過普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具，提供了189億元激勵資金，直接帶動地方法人銀行對2萬億元普惠小微企業貸款延期；通過普惠小微信用貸款支持計劃提供3175億元低成本資金，直接帶動地方法人銀行發放普惠小微信用貸款8794億元，取得了明顯效果。

　　不過，也有企業主提出擔心：直達工具此前已延期實施兩次，未來能否提供持續支持？

　　近期，關於這兩項直達工具的安排明確了！2022年這兩項直達工具將進行轉換：一項轉換為普惠小微貸款支持工具，另一項納入支農支小再貸款支持計劃管理。

　　人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示，下一步，人民銀行將加強部門間協調合作，繼續落實好各項紓困幫扶政策，加快健全“敢貸、願貸、能貸、會貸”的長效機制，持續優化中小微企業融資環境，支持中小微企業和個體工商户發展。（記者吳雨）