“‘1234’戰略符合興業自身實際，又代表當前商業銀行的轉型方向，那麼我們有什麼理由不堅持呢？下一階段，我們要保持戰略定力，一張藍圖繪到底，一屆接着一屆幹！”8月27日，赴任興業銀行三個多月的呂家進在該行中期業績發佈會上表示。
面對分析師、投資者提出的戰略穩定性、財富銀行發展路徑、綠色金融重點等問題，呂家進攜該行一眾高管在會上一一作答，並對興業銀行擦亮“財富銀行”名片的具體路徑進行詳細闡述。
數據顯示，上半年該行總資產約8.1萬億元，較年初增長2.7%，實現營業收入1090億元，同比增長8.9%。同時，資產質量穩定成為效益增長的重要保障，帶動該行淨利潤同比增長23.1%，增幅創13年新高。
值得注意的是，北向資金已經連續三個季度加倉興業銀行。其中，今年上半年累計增持規模超過2.1億股，在該行總股本中的佔比升至3.77%。
戰略轉型：“一張藍圖繪到底”
在過去5年基本完成資產負債表戰略性重構、存貸款佔比雙雙突破50%之後，興業銀行在去年底制定了新一輪五年發展規劃。
根據規劃，“新五年”將持續推動“1234”戰略落地，樹牢綠色銀行、財富銀行、投資銀行三張“金色名片”，全面推進數字化轉型貫穿始終，實現從規模銀行向價值銀行轉變。
從結果來看，興業銀行已經取得良好開局。此次業績發佈會上，該行行長陶以平從四個維度勾勒了戰略推進落實的成果：
一是，在各項貸款增速大於總資產增速基礎上，實現表外資產增速大於表內資產增速。上半年，興業銀行表外零售理財AUM（管理客户資產）增速較表內零售存款增速高出1.9個百分點；表外對公融資增速比表內對公融資增速高3.7個百分點；
二是，綠色融資餘額增速大於對公融資餘額（FPA）增速。上半年，該行全口徑綠色金融融資餘額較年初增長11%，比FPA增速高7.7個百分點；
三是，非息收入增速大於利息淨收入增速。上半年，該行實現非利息淨收入370億元，同比增長14%，高於利息淨收入增速7.43個百分點，佔營業收入的比重升至34%；
四是，子公司營收增速大於母行營收增速。上半年，子公司營收同比大增43%，貢獻了全行近一成收入。
資產結構、收入結構優化的同時，興業銀行客户結構也得到改善。如該行企金客户較年初增長7.4%至接近100萬户，其中價值客户佔比超過四成；零售貴賓客户、私行客户增幅高於零售客户整體增速。
“這些成績的取得讓我們對全力樹牢擦亮三張‘金色名片’的信心更加堅定，我們要保持‘1234’戰略定力，做好風向判斷和準確執行。”陶以平表示。
新任董事長呂家進上任後，戰略能否保持穩定？備受市場關注。呂家進直面回應表示，到興業銀行之後，通過一段時間的密集調研，切實感受到“ 1234”戰略既符合了當前經濟社會發展的規律，又符合興業銀行自身的實際，“下一階段，我們要保持定力，一張藍圖繪到底，一屆接着一屆幹！”
呂家進認為，下一階段要進一步提升戰略執行力，推動興業銀行實現更高質量發展，重點是擦亮“三張名片”和加快數字化轉型步伐。
“數字化轉型成為金融機構生存發展的必選項。”他表示，未來，興業銀行要進一步融入數字時代，以“構建連接一切的能力，打造最佳生態賦能銀行”為目標，加快開放銀行建設，改造經營管理流程，優化隊伍結構，積極推進敏捷創新，力爭未來幾年科技人員佔比超過10%。
財富銀行：快速做大資產管理規模
興業銀行着力擦亮的“三張名片”中，“財富銀行”所處的賽道競爭最為激烈，“如何突圍”是每一家入場機構都應當認真考慮的問題。
陶以平表示，興業銀行做財富管理業務有兩個獨特優勢：一是高收益資產組織和挖掘的優勢，二是深厚的金融同業客户基礎。“別的銀行是從零售端做，我們是基於金融市場體系做，這兩個優勢就為我們組織好產品、創設好產品、經營好渠道提供了動力。”
數據顯示，截至6月末，該行財富業務規模穩居股份行前列，實現財富銀行收入116.5億元，同比增長22.08%。其中零售AUM達2.69萬億元，位列股份行第二位，上半年全行零售財富類產品銷售規模近2.5萬億元，理財業務和零售財富代銷類手續費收入超過86億元，同比增長44%。
陶以平表示，基於已有優勢，打造投資端、產品端、銷售端“三位一體”的協同作戰能力，塑造差異化競爭優勢，將財富銀行打造成表外追趕表內的重要增長極，朝着全市場一流財富管理銀行的目標邁進。
為了獲客黏客，興業銀行對“財富銀行”的定位，在短期內的策略是快速做大資產管理規模，快速挺進全行業的頭部。
“為實現這一目標，我們對考核評價、資源配置、激勵約束等政策進行了調整。”陶以平説。比如，調整考核指標，圍繞做大AUM規模，新增財富保有量考核；發揮綜合型支行改革後的組織優勢，為理財配置專項人員編制，完善理財經理專業序列管理，提升其綜合服務能力。
興業銀行副行長陳錦光也提到，要加快充實隊伍規模，力爭在兩年內將理財經理隊伍擴充到5000人以上。
而理財作為“商行+投行”的核心抓手，據券商中國記者瞭解，該行對理財業務同樣採納規模優先的原則，並設定了全年理財新增5000億、年末餘額超2萬億的目標。截至6月末，興銀理財管理的理財產品規模達1.61萬億元，較年初增長9%。
據現場披露，面對財富開放平台趨勢，該行將着手打造面向零售、企金、同業客户的全集團統一財富銷售平台，以手機銀行為載體，將“錢大掌櫃”“機構投資交易平台”嵌入，實現一個 APP 對外，並將統一財富銷售平台搭載在F端企業級開放銀行平台上。
“開放銀行平台二期預計將於今年底建成，建成後將鏈接全集團和全市場的各類產品、服務，幫助客户獲取市場最優秀的基金經理和產品。”陶以平稱。
綠色金融：五年內破2萬億
作為國內首家“赤道銀行”，興業銀行早在15年前就率先開展綠色金融業務。今年開啓的新一輪五年規劃，該行又將綠色銀行作為持續打造的“三張名片”的首張。
在具體的規劃上，興業銀行也制訂了清晰的目標：到2025年，綠色金融融資餘額要突破2萬億元，客户數突破5萬户。
“我們綠色金融發展的第一要務是鞏固優勢，通過更多算大賬、綜合賬、長期賬做大做強。”陶以平解釋稱。
據此，上半年該行在綠色金融領域全面發力。其中，表內外綠色金融融資餘額達1.28萬億元、綠色金融客户數約3.3萬户，分別較年初增長11%、24.8%。
在表內貸款方面，上半年興業銀行綠色貸款增長近三成，至4127億元。據券商中國記者瞭解，該行設定了年內綠色貸款增長1260億元的目標，目前僅半年即完成年初計劃的74%。
陶以平在業績會上表示，為了“拓面上量”，該行進行了一系列政策調整和資源傾斜，包括提高價格補貼、加大風險授權、配置專項風險資產等。
“短期來看，綠色融資可能存在利率低、期限長等問題，但拉長週期，轉換成銀行內部的風險調整資產收益率是相當可觀的。”陶以平舉例的一組數據例證了這一商業模式的前瞻性，該行目前表內外綠色融資平均收益率約6%，不良率僅0.24%。
下階段該行將繼續加大資源配置，同時發揮先發優勢，儲備一批碳權金融資產，享受未來碳權資產增值帶來的收益，並以此為“砝碼”，充分把握國家和監管部門對綠色金融的激勵政策機遇，比如再貼現、再貸款，以及將推出的碳減排支持工具等。
“相信隨着綠色經濟的蓬勃發展，綠色資產風險權重有望降低，助推我們輕資本、輕資產經營。更重要的是，還可以綠色金融為抓手，參與地方政府業務，既防範化解風險，又從新舊經濟轉換中挖掘更多業務機會。”陶以平認為。
責編：林根
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來源：券商中國