金融機構“精準滴灌”小微企業 提升服務效率

　　今年的政府工作報告把服務實體經濟放到更加突出的位置，並強調要“進一步解決中小微企業融資難題”。日前，銀保監會印發了《關於2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》提出，圍繞“兩增”目標，確保對小微企業的信貸支持力度。銀行業金融機構要繼續發揮好小微企業間接融資的主渠道作用，實現信貸供給總量穩步增長。要繼續將單户授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業貸款作為投放重點，2021年努力實現此類貸款較年初增速不低於各項貸款增速，有貸款餘額的户數不低於年初水平的“兩增”目標。5家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30%以上。

　　此次《通知》強調，5家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30%以上。該目標也與今年政府工作報告提出的要求保持一致。“就2020年全年普惠型小微企業貸款來看，大型商業銀行實際增速已超過50%，超額完成增速目標。2021年普惠小微企業貸款增速目標較去年下降10個百分點，整體完成難度不大。”中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報》記者説。

　　今年以來，銀行部門支持小微企業的力度不減。尤其是國務院將普惠小微企業貸款延期還本付息政策延至今年年底，促使銀行保持對小微企業的信貸力度。

　　值得關注的是，與去年相比，今年銀行業金融機構在服務中小微企業方面也發生了一些變化。蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金在接受《證券日報》記者採訪時表示，首先，由於小微金融支持政策強度加大，對信貸的指引也更加具體，所以銀行業金融機構也在繼續加大對小微企業的金融支持力度，尤其是將前期用於大型企業、房地產市場的授信額度合理地向小微企業羣體轉移。其次，數字金融逐步進入加速發展期，金融機構逐漸意識到小微企業金融支持是長期的政策堅持，也是市場大勢所趨，所以對數字金融和金融科技等有利於長期服務小微企業的技術和平台的投入也在加大。

　　對於銀行業金融機構應如何圍繞“兩增”目標，實現信貸供給總量穩步增長，陶金認為，當前小微企業復甦仍然存在痛點和堵點，有必要繼續從政策面加強金融支持。首先，央行再貸款再貼現、延期還本付息等結構性貨幣政策仍然有必要延續下去，並有必要探索形成常態化的結構性政策工具體系。其次，當前對小微企業的貨幣政策工具創新，仍然存在覆蓋面較低的問題，因此此次《通知》特別強調將“首貸户”納入相關監管考核標準。以點帶面，建設健全小微企業數據共享環境和平台，引導金融機構加快數字金融業務發展、加大金融科技研發和應用，可能是後續發力的重點。

　　在原曉惠看來，下一步，商業銀行應持續加強科技賦能，將科技與金融服務充分融合，不斷提升金融服務效率。一是要利用數據信息提升風控水平。二是要增強供應鏈金融能力，利用大數據、人工智能、區塊鏈等技術充分挖掘供應鏈內上下游企業信息流、資金流等，通過倉單融資、應收賬款融資等業務提升供應鏈融資服務效率。加強與重點產業領域核心企業的合作，共同搭建並不斷完善供應鏈融資平台，促進產業集羣發展，幫助核心企業打通產業鏈內上下游環節。三是提升線上化、場景化金融服務效率。