2023年8月30日中信銀行（601998）發佈公告稱公司於2023年8月25日接受機構調研。
具體內容如下：
問：我們看到近兩年中信銀行在資本市場上的關注度不斷升，市場表現也有目共睹，其背後主要是源於業績基本面的不斷向好，從昨天發佈的半年報中我們也看到中信銀行經營業績依然保持了“穩中有進”的逐步改善，想請教下管理層，在近期一些具體經營策略和打法策略上有什麼可以分享？後面業務上重點關注的點是哪些？謝謝！
答：非常感謝您的提問。我先簡要講一下今年上半年經營管理的一些特點。上半年整體宏觀經濟環境還是非常複雜的，銀行面臨的政策變化很大，同時也面臨市場競爭加劇、息差進一步收窄、營收下滑等一系列行業共性問題。中信銀行在這個過程中，認真貫徹黨中央國務院各項決策部署，貫徹全行年初工作會議的各項要求，按照我們確定的“三大經營導向”“四大經營主題”，穩中求進、努力轉型，取得了較好的發展業績。總體上我們是跑贏了大市，剛才張青董秘通過大量數據向大家做了説明。這些數據背後體現了我們銀行經營的價值理念，體現着我們競爭力的提升，也體現我們的戰略得到了較好貫徹執行，大家看到這些數據，也可以看到數據背後體現的未來發展趨勢。我認為上半年總體經營情況中，有幾個方面能夠體現出我們經營發展的理念，能夠看到我們長遠的發展走向。
首先是經營發展更加協調。協調本身就是一個企業健康的集中體現，只有協調發展才能夠可持續。今年上半年，我們的發展協調首先表現在效益、質量、規模全面協調發展。發展要追求規模，更要追求質量和效益，當然也不能單純追求質量和效益。在效益方面，我們淨利潤保持了兩位數增速（10.89%），RO、ROE持續雙升。在質量方面，不良貸款、問題貸款量率持續“雙降”，在撥備同比減提情況下，撥備覆蓋率持續提升，風險抵禦能力進一步增強，這説明我們利潤增長本身是非常實的。在規模方面，總資產和存、貸款規模都得到了平穩增長，其中對公一般貸款與個人存款增量均達到歷史同期最好水平。存款規模增長也是高質量的，成本變動是優於同業的。第二個表現是支持實體經濟、踐行社會責任和自身結構調整優化得到協調發展。今年上半年，我們以高質量可持續發展為主題，在提高服務經濟質效的同時，努力調整發展結構、業務結構、收入結構。總資產中貸款佔比提升至61%，有力支持了實體經濟，同時也有利於提升總體資產收益水平；總負債中自營存款佔比提升3.3個百分點，整個負債的穩定性增強。同時，我們自營存款置換市場化高成本負債，有力帶動了負債成本壓降。綠色信貸、戰略性新興產業、製造業中長期、普惠金融、鄉村振興等重點領域貸款都保持了高速增長，超過了總體貸款增長速度。第三個表現是三大板塊更加協調發展。追求三大板塊協調發展一直都是我們的目標，原來我們提“一體兩翼”，後來提“三駕齊驅”。近年來，我們對公板塊持續保持穩定增長，零售價值貢獻得到了明顯提升，板塊收入結構更加均衡。整個發展模式也顯得更輕，也意味着我們抵禦經濟週期的能力更強了。上半年，零售營收貢獻提升2.7個百分點，超40%；個人存款佔比提升近1個百分點。同時，金融市場業務抓趨勢、抓機會能力增強，深化客户一體化經營，在上半年市場環境總體不利的情況下，金融市場板塊營收貢獻保持穩定在14%左右。三大板塊互相支撐，形成了共促發展的良好局面。第二，發展特色更加鮮明。銀行競爭有個突出現象就是同質化競爭，這種情況下只有差異化、特色化經營才能夠贏得客户，特色化、差異化是我們提升競爭力的必由之路。上半年特色化的第一個體現就是協同對業務發展的促動越來越明顯，大家都説我們的協同是一張“名片”，中信集團和中信金控對此高度重視，在協同體制機制上做了不少創新，我們在財富管理、資產管理、綜合融資能力建設上都通過協同得到了增強。上半年，聯合集團金融子公司融資規模近萬億元，對公及零售交叉銷售分別增長24%和10%，為我們帶來了實實在在的經營價值。特色化的第二個突出體現是高質量推進“零售第一戰略”落地，“零售第一戰略”是方合英董事長2021年度業績發佈會上提出來的，這兩年我們加快佈局，體系建設、系統支撐、資源配置上採取了一系列措施，取得明顯成效，我們以提高財富管理能力為核心牽引，系統推進“新零售”，落實“零售第一戰略”。上半年，零售管理資產規模突破4萬億元，其中私行管理資產規模目前已破萬億；零售信貸規模達到2.2萬億元，其中信用卡貸款餘額逆勢增長，特色業務保持領先優勢，出國金融服務出境人次超1000萬。特色化的第三個體現是公司業務傳統優勢得到鞏固，新優勢在不斷培育形成，大家都知道中信銀行過去也是以對公見長，在對公服務大客户、戰略客户、機構客户等領域都有自己的特色，在國際業務、投行業務、汽車金融、託管業務等方面都有自己的優勢。在既有優勢得到繼續鞏固的同時，我們依託體系建設不斷打造新優勢。比如，在新經濟、新動能方面，我們服務“專精特新”、科創企業、上市和擬上市企業能力大大增強，覆蓋面大大提升；在交易銀行方面，今年上半年天元司庫的發佈引起市場廣泛關注，我們與很多央企、地方國企和一些大型民企都通過司庫業務建立了更緊密的合作關係，上線企業達170家。交易銀行業務的發展能夠帶動活期存款增長，有力促進存款成本下降，為銀行發展帶來價值貢獻。特色化的第四個體現是金融市場特色業務更具競爭力，我們同業客户一體化經營特色進一步明顯，上半年“同業+”平台累計交易額近9000億元，同比翻番；核心做市商地位得到了穩固，外匯做市交易量同比增長73%，銀行間外匯做市排名保持市場前列。第三，發展戰略更加清晰。一家銀行的戰略穩定是實現可持續發展、行穩致遠的關鍵。這兩年大家對中信銀行都非常關注，我們一直堅持“三大經營導向”“四大經營主題”，具體經營策略也在因時因勢而變，但背後戰略是一脈相承、一以貫之的。在此背後，中信銀行也在努力探索中國特色金融發展之路該怎樣走，股份制商業銀行自身發展規律是什麼，如何更好服務國家戰略。戰略背後是我們對價值銀行的追求、對發展規律的一種敬畏，主要體現在如下幾個方面一是堅持金融的政治性、人民性、專業性，心懷國之大者，踐行國家戰略。金融機構只有更好地融入國家戰略才有價值，才能夠實現自身發展，才能夠更好地防範風險。今年以來，我們更加註重把握國家戰略機遇，把國家政策導向和銀行自身發展、對市場需求的把握、對客户需求的把握結合起來。正如方合英董事長所説“要把銀行經營的政策性和傳統上我們講的流動性、安全性、盈利性有機地結合起來”。我們的綠色信貸、戰略性新興產業、鄉村振興這些重點領域一直保持高速增長。我們在區域上積極融入國家發展戰略，統籌差異化政策，特別是在京津冀、長三角、粵港澳、成渝等地區制定了相應規劃，加大投入，業務貢獻在全行比重也得到提升。我們把握“新時代”零售業務發展機遇，提供更多生態場景、更加智能、更加普惠的金融服務。個人貸款餘額增長近千億，個人存款增量也創歷史同期最好水平。二是堅持以財富管理為牽引打造核心能力，帶動輕型發展。銀行只有善於把握經濟社會發展長期趨勢，才能不僅今天好，而且未來好。過去幾年，我行紮實推動“強核行動”，打通“財富管理－資產管理－綜合融資”價值循環鏈。今年以來，銀行理財市場受資本市場波動等因素影響，整個銀行業總規模比年初縮水8.4%，我行資產管理規模逆勢保持正增長；財富管理規模比年初增長5.4%；綜合融資規模增長2%。三是堅持量價平衡管理，追求有質量的規模增長。量價平衡是銀行經營的一般規律。我們在這方面取得了比較好的成效，上半年存款成本和息差變動都跑贏了大市，也為營收跑贏大市奠定了基礎。四是堅持以客户為中心，久久為功夯實客户基礎。當前，全行上下在客户經營上已形成前所未有的共識，持續推動對公中小型客户經營體系建設，踐行新零售轉型，強化同業客户一體化經營，同時配套組織架構調整，加力資源配置與考核引導。五是堅持穩健發展，完善風險管理體系，挖掘風險管理價值。這幾年我們加快構建“控風險有效、促發展有力”的風險管理體系，如果沒有風險管理體系的相應配套，業務發展是不可能取得這樣成績的。六是堅持科技興行，數字化轉型賦能發展。現在全行科技人員佔總人員比重達到8.5%，科技投入佔營收的比例超過4%。通過近幾年努力，受到了國家部委對我們科技成果的充分肯定，我們由此也更加有信心努力建設一流科技驅動型商業銀行。以上是我的總體介紹，包含了我們上半年乃至更長一段時間的經營管理體會以及取得的特色化亮點。下半年面臨的各方面環境仍然比較複雜，更需要我們保持戰略定力，按照既定方針做好各方面工作。首先，堅持服務國家重大戰略。把服務國家戰略與自身業務發展結合在一起，發揮綜合融資優勢、協同聯動優勢以及剛剛提到的特色專業領先優勢來推動業務發展，更好地為宏觀經濟穩定發展服務。第二，堅持多措並舉增收創收。當前銀行業整體營收承壓，我們在這個過程中會努力抓資產投放，抓結構調整，更好地優化資產結構擺佈，努力擴大中收，挖掘子公司潛能，力爭營收淨利潤有更好表現。第三，堅持提升客羣經營質效。包括深化對公客户分層分類和一體化經營，深化零售高質量獲客和高價值經營，深化同業客户一體化經營，這些方面我們會進一步發力，繼續深耕挖掘客户價值。第四，堅持提升風險管理能力。我們會繼續強化源頭控新，把各方面風險管控好，持續健全風控體系，鞏固提升風險管理基本面。最後，我們會一如既往加大科技投入，努力在科技驅動型銀行的建設中取得更大成績和進步。總之，上半年的發展可以説是可圈可點。在年初業績發佈會上，方合英董事長曾提到，我們今年的發展主題是“越向前、越精彩”，上半年的業績對方董事長年初的承諾做了很好的印證。下半年我們會繼續努力，讓全年的卷更加精彩、更加亮麗。謝謝！中信銀行（601998）主營業務：向企業客户和機構客户提供公司銀行業務、國際業務、金融市場業務、機構業務、投資銀行業務、交易銀行業務、託管業務等綜合金融解決方案,向個人客户提供零售銀行、信用卡、消費金融、財富管理、私人銀行、出國金融、電子銀行等多元化金融產品及服務。
中信銀行2023中報顯示，公司主營收入1061.74億元，同比下降2.05%；歸母淨利潤360.67億元，同比上升10.89%；扣非淨利潤359.04億元，同比上升10.56%；其中2023年第二季度，公司單季度主營收入548.11億元，同比上升0.82%；單季度歸母淨利潤169.23億元，同比上升11.53%；單季度扣非淨利潤168.77億元，同比上升11.3%；負債率91.95%，投資收益101.0億元。
該股最近90天內共有5家機構給出評級，買入評級2家，增持評級3家；過去90天內機構目標均價為7.31。
以下是詳細的盈利預測信息：
融資融券數據顯示該股近3個月融資淨流入3367.68萬，融資餘額增加；融券淨流出1168.56萬，融券餘額減少。
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