銀行資產質量管控面臨挑戰 AMC積極備戰不良處置

　　銀保監會副主席肖遠企日前表示，今年不良貸款處置力度不減。業內預計，2021年銀行資產質量管控仍將面臨挑戰，為此，銀行持續加大撥備計提和不良處置力度，資產管理公司(AMC)也積極備戰不良處置。

　　資產質量管理挑戰猶存

　　銀保監會最新披露的數據顯示，銀行業主要經營和風險指標處於合理區間。一季度末，不良貸款餘額為3.6萬億元，較年初增加1183億元，不良貸款率為1.89%，較年初下降0.02個百分點，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為81.5%，繼續保持在較低水平。

　　從近期密集披露的2020年上市銀行年報看，包括六大國有銀行在內的多家銀行不良貸款率有所上升。在業內人士看來，部分領域信用風險值得關注。

　　招商銀行年報披露，“當前世界經濟形勢仍然複雜嚴峻，疫情變化和外部環境存在諸多不確定性，國內經濟恢復基礎尚不牢固，疫情衝擊導致的各類衍生風險依然存在，銀行資產質量管控仍將面臨挑戰。”

　　中國銀行研究院發佈報告預計，2021年上半年不良貸款率一定程度上將小幅上升，在房地產融資、產能過剩行業、部分中小企業、個人消費金融等業務領域風險壓力猶存。

　　談到延期還本付息政策延續對銀行不良貸款的影響，肖遠企表示，延期還本付息政策有利於銀行不良貸款下降。但銀行對於中小微企業受疫情影響面臨的困難和可能的違約要有充分估計，一方面幫助它們走出困境，另一方面也要進行內部壓力測試，提足撥備，在不良資產處置、撥備計提方面留足餘地。

　　不良處置力度不減

　　多位上市銀行高管人士此前表示，有信心保持全年資產質量總體穩定。當前，各銀行多措並舉，力求增強風險抵補能力。

　　銀保監會數據顯示，一季度銀行業新提取撥備4399億元，撥備餘額達6.6萬億元，銀行通過發行優先股、永續債、二級資本債等工具補充資本1800多億元。

　　肖遠企表示，今年不良貸款處置力度不減。當前銀保監會除了督促各家銀行對不良貸款應核盡核以外，還要幫助銀行簡化暢通處置渠道、掃清處置障礙，特別是加強與有關部門合作，在司法認定以及相關程序等方面進一步簡化。

　　與AMC達成債權轉讓協議是銀行處置不良貸款的重要渠道。自單户對公不良貸款出售和個人不良貸款批量轉讓試點開展以來，不良轉讓市場呈現供需兩旺的局面。記者注意到，開立不良貸款轉讓業務賬户的機構數量也在不斷增加。銀行業信貸資產登記流轉中心數據顯示，截至4月16日，目前已有五大全國性AMC和31家地方AMC開立了不良貸款轉讓業務賬户。

　　中國東方資產管理股份有限公司日前發佈的《中國金融不良資產市場調查報告(2021)》稱，資產管理公司受訪者普遍認為，與2020年相比，2021年資產管理公司將適當加快處置進度以緩解來自資金成本、資本佔用等方面的壓力，二級市場投資者參與不良資產投資的態度將更加謹慎，通過配資方式參與不良資產投資受到越來越多的不良資產二級市場投資者青睞。2021年，不良資產一級市場規模將進一步擴大，疫情對不良資產市場交易活動的影響將逐步減弱，隨着銀行不良資產處置壓力加大，不良資產市場成交規模有望保持相對均衡，在不同地區呈現不同特點。城市商業銀行、股份制商業銀行和農村商業銀行的推包規模將較2020年顯著增長。