經濟導報記者 戴嶽
近日，興業消費金融股份有限公司(下稱“興業消金”)披露了“興晴”系列個人消費類貸款資產支持證券註冊申請報告，同時公佈的2020年業績數據顯示，其營收和淨利潤增速較前兩年放緩。此外，其以線下推廣為主的業務模式也使其在疫情期間受挫。
公開資料顯示，興業消金成立於2014年12月，是首家由股份制商業銀行控股的消費金融公司，股東包括興業銀行股份有限公司、泉州文化旅遊發展集團有限公司、特步(中國)有限公司、福誠(中國)有限公司，持股比例分別為66%、24%、5%、5%。
經濟導報記者注意到，儘管2020年興業消金業績呈現增長趨勢，但其增速大幅放緩。數據顯示，2017年-2020年，興業消金淨利潤分別為2.09億元、5.12億元、10.31億元、13.5億元，業績增速分別為105.61%、144.43%、101.51%、28.40%。
資產質量方面，興業消金2020年末的不良貸款率為2.34%，較2019年末的2.36%有所下降。不過，經濟導報記者看到，根據監管要求，2019年6月興業消金調整五級分類規則，將原逾期90天以上計入不良調整為逾期60天以上計入不良，報告中披露的2019年末、2020年末不良貸款率、撥備覆蓋率均為按照逾期60天以上記入不良口徑統計的數據。而如若按逾期90天以上計入不良統計，興業消金2020年末的不良貸款率為1.96%，較2019年末的不良貸款率1.86%有所上升。
興業消金的業務模式主要是線下推廣。藉助興業銀行的網點優勢，截至2020年6月末，其線下業務貸款餘額為327.54億元，佔總貸款餘額的95.34%。2020年上半年，興業消金髮放線下業務貸款的筆均為14.97萬元，較2019年的15.55萬元有下降。興業消金線上業務較少，且主營5萬以下小額貸款，2020年上半年發放線上貸款的筆均為0.06萬元。截至2020年6月末，其線上業務貸款餘額為16億元，在總貸款餘額中佔比僅為4.66%。
這種線下放貸的模式導致了興業消金在疫情期間受挫，數據顯示，截至2020年6月30日，興業消金各項貸款餘額為343.54億元，較年初增加9400萬元。
經濟導報記者注意到，興業消金的主要產品為“家庭消費貸”，這是一款針對具有穩定還款來源客户發放的個人及家庭在旅遊、教育、婚慶、裝修等用途的純信用貸款。截至2020年6月末，興業消金貸款用途佔比最高的3項為家庭日常消費類、裝修類和家用電器類，佔比合計為93.72%。而本次其申請的“興晴”系列個人消費類貸款資產支持證券（註冊額度100億元，發行安排為自獲准註冊之日起2年內分4-8期(預計)發行），就是以“家庭消費貸”為擬入池基礎資產。