北京市民張女士對於信用卡從來不感興趣，各家銀行琳琅滿目的開卡禮品都不曾讓其動心，但在2019年末，她卻選擇了一張廣發銀行信用卡。
張女士的選擇理由很簡單，這次的銀行回饋的是多樣化選擇的“飯票”，其中一張80元券屬於某個商圈裏的一家火鍋店，在每個週六，張女士都帶着女兒去那個地區上鋼琴課，這家餐廳是他們中午常去的地方，“我們每次吃飯的花費在120元左右，這張券支付了大部分餐費。”
更重要的是，廣發信用卡的優惠不僅僅是一錘子買賣。張女士發現，她還能在廣發卡APP“發現精彩”上買到“鋼琴課地區”很多餐廳的“飯票”，且通常以50元兑100元券的優惠推出，也就是説一年之內每個週六都能享受多樣化的餐飲折扣。張女士簡單算了一筆賬，如果一週吃一頓的話，一年下來省下的開支接近兩千元。
來自銀行的“免費午餐”
給每個客户發放2000元/年的“餐補”是一個極大的數字，在這一現象的背後，到底是誰默默支付了這份免費的午餐？在一份“廣發卡特約商户聯盟”的銀企約定中可以找到答案：
這份文件由廣發銀行北京分行和某家餐廳共同簽署，裏面明確規定了優惠活動中雙方共同承擔的費用比例，銀行一方負擔了一半或者以上的費用，也就是説，銀行通常是最大的買單者。
雖然享受到了這麼多的實惠，但廣大食客其實並不是“廣發卡特約商户聯盟”唯一的受益者。
張女士母女二人常去的那家火鍋店是一家在北京擁有15家分店的連鎖餐廳，店主趙先生從2018年就加入了“廣發卡特約商户聯盟”。他坦言，在銀行加入之前，店鋪的酬賓活動效果非常可憐，不僅要“賠本賺吆喝”，而且關注度不高，餐廳一直處於不温不火的狀態。成為廣發卡特約商户之後，他與廣發銀行共同推出了50元兑100元券的“廣發飯票”，自此自己的店鋪介紹登上了廣發卡公眾號和APP，每月推出的900張“廣發飯票”通常會在半小時內被搶購一空，餐廳客流量提升了10%-15%，同時銀行每月都會給餐廳支付近3萬元的折扣補貼，這種合作模式“既幫我們做了宣傳，又分擔了我們的成本，這樣的好事我們當然非常歡迎”。
廣發銀行北京分行信用卡部相關人士告訴筆者，折扣分成是各家銀行打造信用卡用卡環境的通常做法。相對於其他銀行，廣發卡採取的是“商圈策略”，即在北京的各大商圈範圍內集中開發特約商户，使廣大市民能夠便利享受廣發卡帶來的消費樂趣，同時也塑造了廣發卡現代、時尚的品牌形象。趙先生的這家餐廳就是眾多特約商户中的典型，目前廣發卡在北京地區進駐的商圈超過了20個，開發特約商户超過2000家，其中大部分是餐飲類商户，而且商户數量每天都在增加。在西單、王府井、東單這種商業地區，食客們一不小心就會進入廣發卡的“領地”。數據顯示，“廣發飯票”目前在京日銷售量達到了數千張，也就是説每天都有同等數量的客户被廣發銀行“請客”。
疫情中的堅強守護
北京市統計局發佈的數據顯示，2020年北京市社會消費品零售總額為13716.4億元，下降8.9%，其中餐飲收入871.7億元，下降29.9%，成為遭受打擊最嚴重的行業之一。
王佳是廣發銀行北京分行十餘名“商户代表”中的一員，這個崗位的工作就是和廣發卡特約商户打交道。在2020年疫情期間，最讓她感到難過的事就是得知餐廳倒閉的消息：
“雖然隔着電話，但是我們都能夠感到對方沉重的心情。每當這種情況出現，我就會把這個商户從‘發現精彩’APP上做下架處理，那種感覺就像告別了一個老朋友。”
好在大多數商户還是咬牙堅持了下來，而且他們不是一個人在戰鬥，廣發卡在這個過程中選擇與商户堅定地站在一起。
2020年2月末，在疫情最嚴重的時期，廣發銀行啓動了“工作餐安心送”計劃，利用廣發卡自身的資源優勢，給特約商户和公司客户“結對子”，篩選出優質餐飲特約商户為已經復工的單位送餐，成為企業的“臨時食堂”。這種做法既幫助餐廳維持經營，也解決了復工企業員工的吃飯問題。短時間內唐宮、松鶴樓、望湘園、旺池川菜、村上一屋等眾多餐飲品牌加入了該計劃。
2020年4月份，“王佳們”成了北京地區最先回到市場中的信用卡工作者，雖然當時很多餐廳仍處於停業狀態，但商户們大都已經做好了準備，急切地盼着開業的那一天。此時此刻，廣發卡商户代表們給他們帶來了第一個好消息：廣發銀行普遍提升了“廣發飯票”的補貼力度，同時也提升了每天發行飯票的數量上限，也就是説每張飯票中廣發銀行的“買單”比例進一步提升，且“請客”數量進一步擴大，這種讓利增添了餐飲企業復工復產的底氣。
餐飲行業在正常經營時普遍現金流充裕，但只要商户因故停業，便會迅速出現資金流斷裂的危機，因此針對餐飲類客户的融資服務一直是金融機構面臨的難題。2020年末，廣發卡“B端新金融”項目正式上線，該業務面向廣發卡的眾多餐飲類特約商户，旨在通過廣發卡後台“廣發飯票”的銷售數據搭建信貸模型，從而能夠更加有效地為商户企業提供金融支持。
對廣發卡客户的金融服務也因疫情而發生了變化，2020年2月，廣發卡與“多點”APP的合作在北京地區正式上線，在最困難的時刻，廣發卡的優惠活動以“線上新零售”的形式出現，使足不出户的北京市民仍能得到廣發卡帶來的實惠，同時也讓“廣發飯票”不再侷限於吃飯，而是延伸到了日用百貨等領域。
在剛剛過去的農曆辛丑年春節中，“就地過年”首次成為關鍵詞，面對大量留守異地的務工人員，廣發卡在全國發放的春節補貼超過了2000萬元。其中在北京地區，“廣發飯票”的除覆蓋傳統的餐飲行業外，還增加了多家商超、母嬰品牌優惠項目，在繁榮首都經濟的同時，給眾多留京過年人士帶來了更豐富的消費選擇。廣發銀行數據顯示，在七天春節假期期間，北京地區有超過1萬名客户通過“廣發飯票”享受到了消費折扣。
不只是雙贏
廣發卡的“廣發飯票”給北京市民帶來了餐飲消費的便利和樂趣，給餐飲商户帶來了更多的客源和流量，同時也讓銀行成為了第三個贏家。
來自廣發銀行北京分行的數據顯示，在2020年北京地區受到疫情衝擊的情況下，廣發卡全年在京髮卡量仍然達到了24.1萬張，實現淨利潤同比增長2.5%。目前，廣發卡在京持卡人已經超過600萬户，約等於北京市常住人口的1/4。
廣發銀行對“廣發飯票”的持續投入，為什麼反而會提升信用卡業務的收益？對此，廣發銀行北京分行相關業務人士告訴筆者，信用卡是一種遵循大數法則的銀行業務，其中只有少部分業務會產生利潤，而對於很多精打細算的持卡人來説，這張卡片不僅不會產生額外支出，還會持續得到便利和實惠。因此各家銀行的信用卡發展策略都是通過打造用卡環境來提升客户基數，努力提升客羣規模。截至2021年1月，廣發信用卡累計髮卡量已經突破9千萬張，正在向1億大關發起衝刺。
有關專家表示，隨着市場競爭的加劇，各家銀行的信用卡發行量不斷攀升，很多銀行的信用卡客户數量已經超過儲蓄客户成為第一大客羣，某些信用卡大行的業務政策，也會對區域內消費市場產生舉足輕重的影響。目前，北京消費市場正在不斷復甦，各家銀行在信用卡用卡環境建設方面的持續投入，將在繁榮首都經濟、支持復工復產等領域發揮積極的促進作用。