近日，中國銀行與知名國際教育機構聯合發佈了《2022中國國際高中入學指南藍皮書》（以下簡稱《藍皮書》）。這份報告是中國銀行面向境內國際高中擇校期家庭等留學客羣發佈的首份“説明書式”的服務指南，更是中國銀行利用其跨境優勢鍛造的金融場景之一。
近年來，“無科技不場景，無場景不金融”被銀行奉為經營模式重塑與轉型的“鐵律”，更寫入各家銀行的戰略之中。正因如此，開放銀行、口袋銀行等概念不斷興起，銀行的經營理念也從此前的“產品思維”轉向了“客户運營思維”。
為留學家庭提供全生命週期服務
中國銀行此次跨界合作發佈的《藍皮書》，為留學家庭提供全生命週期服務。從內容上看，立足留學家庭最為關心的焦點問題，從人才培養、政策風向、擇校指導、未來發展、金融規劃等五個方面進行了積極的探索。
值得注意的是，這份報告中的“非金融服務”佔據了重頭戲，為留學客羣提供了詳細的擇校指導和留學規劃。例如《藍皮書》提出的“擇校四步法”為家長提供了可供參考的專業建議，即秉承“合適的才是最好的”原則，通過“深度瞭解孩子、初篩學校、考察學校、精準匹配”四個步驟，從更長線程、更全面發展的角度思考目標定位，協助孩子做出科學規劃。
作為百年“金融老店”，中國銀行為何會在此時出爐一本出境留學的“説明書”？
“圍繞客户在國際化教育方面的實際需求，用心打造一本可靠的國際化學校擇校指南，與各位一起探討國際化創新型人才如何在變化中尋機遇，真正服務好具有跨境教育需求的客户。”中國銀行副行長林景臻在發佈會上表示，中國銀行立足“跨境領先銀行”定位，積極構建留學場景生態，圍繞國際化學校等流量口，推出覆蓋對公對私、涵蓋B端C端的一站式服務方案，全面助力國家高水平教育對外開放。
中國銀行副行長 林景臻
林景臻還指出，充分發揮場景生態的鏈接能力，深度融合跨境金融與國際化教育，與國際化教育行業各界攜手共進，為國際化人才培養打造“金融+教育”優良生態。
據瞭解，中國銀行委託Nelson和ETU兩家公司對留學家庭做了調研，最突出的痛點總結起來有兩個：留學規劃與學成就業。而在解決客户痛點的過程中，銀行的金融業務就成了水到渠成的服務，幫助客户打造“一站式”的生活場景。
針對出境留學，中國銀行充分利用自身全球化基因，依託長年積累的跨境金融優勢，將為留學家庭提供從資金規劃、賬户開立、結售匯到跨境匯款等多樣化金融服務。
此外，中國銀行表示，下一階段將充分發揮全球化、綜合化優勢，攜手更多行業頭部機構，打造“金融+非金融”融合服務體系，為留學家庭提供覆蓋留學前、中、後的一站式服務體驗，做一個有責任、有情懷的留學金融陪護者，助力“中國根基，全球視野”的國際化人才培養。
數字化轉型讓服務變得更加順暢
看清了客户的需求，如何服務好客户成了當務之急。除了專業的團隊以外，銀行的數字化轉型不能缺席。而依託數字化的能力，中國銀行已將金融與非金融服務完美結合，讓出境留學的服務更加順暢、便捷。
針對出境留學的相關需求與痛點，中國銀行搭建“三位一體”的跨境平台，上線“中銀跨境GO”APP、升級手機銀行跨境專區、發佈“中銀指南針”微信小程序，夯實跨境金融服務基礎。不斷推進產品創新及流程優化，持續優化線上留學購匯匯款、自助兑換機、外幣現鈔預約、外幣零錢包預約等功能，通過跨境場景為留學客户提供一站式資訊及金融服務。
據悉，這是一個跨境領域綜合性服務平台，從場景生態入手，為留學家庭提供權威、專業、有營養的資訊，從資金規劃、賬户開立、結售匯到跨境匯款等多樣化金融服務，以及簽證、接送機、留學生管家、貴賓廳、語言培訓、境內外實習等覆蓋留學前中後全階段的豐富權益，將貼心的跨境金融服務與優選國際化教育資源無界呈現。
在留學籌備階段，向前至國際高中擇校，中行打造市場獨家“境內國際高中庫”功能，首期優選全國範圍內的500餘所國際化學校入駐，為國際中學在讀家庭及擇校期家庭搭建信息全面、客觀、便捷的境內國際化學校信息平台。中行還攜手福布斯中國定期發佈“福布斯中國國際化學校排行榜”和“福布斯中國國際化學校教育指南”，致力於為家長提供更權威的信息和專業服務。
考慮到準留學的需求，中行還精選了頭部機構多項背景提升項目及語培課程等，為留學家庭的申請之路保駕護航，客户可以通過“中銀跨境GO ”查看更多活動詳情。
與此同時，留學生家庭還可以使用“中銀跨境GO”的“留學費用計算器”，根據意向留學計劃在線完成目標院校的學費、住宿費、生活費等費用評估，通過可視化圖表形式進行展示，並根據三檔消費需求智能測算，從而輕鬆掌握資金籌備情況。
除了基礎的學業之外，海外求學期間的實習和項目經歷同樣對留學生未來的學成就業極為重要。基於留學生對這一方面需求強烈，中國銀行針對“金色年華”留學生客户提供了人性化金融體驗服務；同時開放“繁星”計劃，為廣大留學生提供境內外實習計劃，幫助留學生提升能力素質與就業競爭力，為未來賦能。
中國銀行2021年報顯示，該行去年在金融科技投入資金達到186億元，同比增長超過11%。而在未來展望中提及，中國銀行將加快戰略級場景生態融合發展，強化金融產品與場景融合，提升行業覆蓋率與滲透率。加快手機銀行和網上銀行建設，推進智慧運營與網點轉型， 打造智能交互、特色服務、場景開放的線上線下渠道，不斷提升服務質效。
多樣化場景讓中國銀行未來可期
打造非金融場景不僅可以從客户需求中尋找商機，更能夠將銀行多項服務深度結合，形成共同發展的合力。
以中國銀行的出境留學場景為例，這一基於中國銀行跨境優勢而築起的非金融場景，可以不斷提升其跨境業務在市場的競爭力。當前，中國銀行在內地及境外60餘個國家和地區設置的機構，不斷加強個人客户境外服務體系建設，為客户提供較為全面的賬户、結算、電子渠道等服務。而與之相伴而來的是客户在財富管理、私人銀行方面的資金管理需求。
據介紹，目前中國銀行正在推進教育、體育、銀髮、跨境等在內的“四大場景戰略”的建設，針對健康·醫療、留學·跨境、冰雪·運動、商旅出行、美好生活、會員集市六大權益板塊，不斷完善尊享權益服務體系，提供170餘項權益服務，滿足客户“衣食住行遊娛學養”非金融場景需求。
實際上，作為國有大型銀行，中國銀行已經在場景金融方面探索出了一套行之有效的“方法論”，為商業銀行金融場景的發展提供了借鑑意義。
中國銀行在2021年發佈的《金融場景生態建設行業發展白皮書》中提出了“四維一體”的金融場景生命力評價體系，即從政府（G）、企業（B）、個人用户（C）和商業銀行（F）四個維度對金融場景生態價值進行定量評價，回答“優秀與否”的問題；“一體”是核心原則，即通過“完整、傑出、共贏、流量”將金融場景視為一個整體，是對金融場景整體價值的定性評價，回答“好不好”的問題。
“當銀行不再是‘坐商’，而是主動出擊時，其未來發展十分可期。”一位業內人士表示，非金融場景的搭建，金融場景運營的實質是圍繞“用户”思維來構建，以數據貫穿始終，以產品、內容、客服、安全防控四項能力為整體的全生態、精細化深耕過程。
上述人士表示，在金融場景建設過程中，金融與場景的融合是手段，提升競爭力、實現普惠性才是最終目標。商業銀行在金融場景切入、開拓再到深耕的過程中產生並沉澱的金融和非金融數據將為獲客、活客、精準營銷、產品優化、風險防控注入新動力。
中國銀行的場景策略已經取得了成效。根據該行2021年業績報告顯示，去年該行手機銀行非金融場景數達612個，手機銀行月活客户數達7104萬户，成為活躍客户最多的線上交易渠道。