三部門重拳出擊，嚴防經營貸違規流入樓市

中國銀保監會網站3月26日消息，中國銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯合印發《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》。《通知》從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核等方面，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，並要求各分支機構開展經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於5月31日前完成排查工作。

車亮 攝

銀保監會、住建部、央行有關部門負責人表示，近年來，個人經營性貸款、企業流動資金貸款等經營用途貸款在滿足企業臨時性週轉性資金需求、提升企業持續運行能力等方面發揮了積極作用，為做好“六穩”工作、落實“六保”任務提供了有力支持。但近期一些企業和個人違規將經營用途貸款投向房地產領域問題突出，影響房地產調控政策效果，擠佔支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。

經營貸具有審批靈活、利率較低、放款速度快、支持多次續貸等特點，最高能貸到房產評估價的七成。去年以來，受疫情影響，政策加大了紓困中小微企業的貸款力度，經營貸利率與按揭貸款利率出現“倒掛”。

“這誘使部分購房者轉向申請經營性貸款來購買房產。同時，部分房產中介和貸款中介誘導、協助購房者包裝材料申請貸款。”招聯金融首席研究員董希淼表示，經營性貸款資金違規流入樓市，擾亂了房地產調控大局，容易引發局部房地產市場過熱；本應流向實體經濟的金融資源被擠佔，影響了宏觀政策實施效果。

融360大數據研究院分析師李萬賦認為，今年重點任務並非簡單地收縮經營貸，而是在發展普惠金融的同時，對資金違規流入樓市各種可能的方式進行全面“圍追堵截”。銀行新增貸款條件、降低抵押物乘數、加強貸後資金可疑流向監控等，都是比較有力的防範措施。

強化中介機構管理

對於信貸資金違規流入樓市屢禁不止的原因，董希淼表示，銀行貸款用途、流向監控是一個難題。對於非受託支付的貸款資金，銀行主要審查貸款資金在銀行體系的流向。如果貸款資金跨行轉入多個賬户或直接提取現金，對單家銀行而言，難以監控。

《通知》從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸後管理、加強銀行內部管理等方面，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。同時要求進一步加強中介機構管理，建立違規行為“黑名單”，加大處罰問責力度並定期披露。

在加強借款人資質核查方面，《通知》要求，銀行業金融機構要切實加強經營用途貸款“三查”，落實好各項授信審批要求，不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款。對企業成立時間或受讓企業股權時間短於1年，以及持有被抵押房產時間低於1年的借款人，要進一步加強借款主體資質審核，對工商註冊、企業經營、納税情況等各類信息進行交叉驗證，不得以企業證明材料代替實質性審核。

開展專項排查

談及《通知》會否對企業和個人的合理融資造成影響，上述負責人表示，當前，一些經營用途貸款被違規挪用於房地產領域，一定程度上擠佔了實體經濟的信貸資源。《通知》嚴肅治理此類違規行為，將釋放更多信貸資源服務實體經濟發展，促進金融與實體經濟良性循環。

《通知》指出，銀行業金融機構要進一步提升服務實體經濟效能，持續加大對經濟社會發展重點領域和薄弱環節的支持力度，深入貫徹落實黨和國家關於金融支持小微企業發展的戰略部署，保持小微企業信貸支持政策的連續性、穩定性，發揮經營用途貸款支持實體經濟的積極作用。

《通知》要求，各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。