2021年A股大盤重新站上了3600點,現在進行基金投資需要慎之又慎,因為很多股票型基金的估值都相對較高了,我們想通過基金賺錢肯定得避開估值過高的基金,畢竟它們未來的上升空間相對有限。因此,用5萬元進行基金投資,建議分散投資、優中選優,進行資產配置,所以我的建議是買多隻基金,但是買什麼、怎麼買需要注意方法。
一、買什麼:資產配置
在進行基金投資之前,你一定要明白基金的收益主要是依靠時間和優秀的基金經理,因此,你需要做到以下兩點,一是這5萬元一定是至少1年以上用不到的閒錢(嚴格來説,基金投資的錢得3-5年不用,即一個牛熊週期),二是選擇優秀的基金經理,基金經理的長期業績非常重要,他的長期(注意是長期)業績決定你投資收益的上限,下限就看你是什麼時候入場,怎樣買。
1.買優秀的主動型基金
主動型基金的表現關鍵在於基金經理,因此我們需要對基金經理進行篩選。那麼什麼樣的基金經理算優秀呢?長期業績牛逼!一兩年的業績好,還有可能是運氣,但5年以上基金收益非常優秀的基金經理絕對不是運氣而是能力。下面我就簡單講一下市場比較公認的頂尖的基金經理,僅供大家參考,不做投資建議。
首先是富國基金朱少醒,從業時間14年,累計收益率高達1544.74%,複合年化收益率20.6%,風格是偏價值投資,喜歡重倉,不抱團,但是如果你買的時間不對,可能在很長時間內都是處於浮虧的狀態,因此,一旦買入就要堅定,止盈不止損(除非你在牛市高點買入,那就得果斷撤退)。第二個就是比較熱門的基金經理張坤,想必大家多多少少聽過他的名字,從業時間7年,複合年化收益率20.7%,風格是西湖持有白馬股,業績比較穩定。除了以上兩位基金經理,還有一些優質行業賽道的基金經理也非常優秀,比如消費行業的蕭楠、醫療行業的葛蘭等等。
2.買股債平衡性基金
股債平衡性基金比較適合A股市場大盤點數較高,你不知該買什麼基金或者説害怕追高,那麼買入一些股債平衡性基金是非常不錯的選擇。這類基金可以在股市震盪期是股票、債券五五分,在熊市來臨時多買入債券,在牛市來臨時多買入股票,非常靈活,當然這也非常考驗基金經理的能力,長期回撤率最好在10%-15%。以廣發穩健增長混合這隻基金為例,其基金經理是傅友興,從業18年,風險控制能力非常強,在18年熊市大跌期間,該基金才下跌7.78,可以説這隻基金非常穩定,可以把它看成升級版的債券基金。
3.注意事項
上面講了兩種買法,大家可以根據自己的需求選擇,或者根據股市情況進行資金配置。在股市估值普遍偏高的情況下,多買入股債平衡性基金;在股市估值不高的情況下,多買入主動型基金,配置少量股債平衡型基金。
二、怎麼買:定時不定量買入、錨定加倉
1.定時不定量買入
簡單來説就是把5萬資金分成16份(你根據自己的想法決定多少份即可,16份僅供參考)基礎資金,每月買入一次,在買入時間內遇上大跌即可在基礎資金上增加金額,跌幅5%可以加倉1份基礎資金,跌幅達到10%可以增加2份(跌多少加倉多少也可以自行設定)。或者直接利用第三方平台設置“智慧定投”,但這種有些基金有,有些基金沒有。
2.錨定加倉
這種方法就是先用30%-40%的資金建立底倉,建立底倉比例的原則是股市大盤越高或者基金估值越高,底倉比例就要越小。賬面浮虧5%可以加倉10%,浮虧10%可以加倉20%,以此類推。
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