現在哪些上市銀行大額存單利率能超過4%？

　　大額存單廣受歡迎，這主要有兩大原因：一方面是，大額存單本身也是存款資產，受到存款保險條件保護，50萬元以內可以得到全額存單，有安全性；另一方面，大額存單的利率比普通定期存款要更高。

　　不過大額存單有門檻，需要20萬元起購，並且銀行發行大額存單需要向央行報備，按計劃進行發行。

　　在6月15日，工農中建四大行下調了3年期、5年期大額存單發行利率，由原來的存款基準利率1.5倍調整至1.45倍。6月15日至17日，四大行共發行近8億元的3年期和5年期大額存單，利率均不超過存款基準利率的1.45倍。

　　大額存單利率的下行，主要是受到流動性充裕的影響，貨幣政策寬鬆倒逼利率下行，大型銀行貸款利率明顯下降後，為了降低負債端壓力，下調了存款利率。相對來説，中小銀行的利率相對就要更高。

　　大額存單的利率是在央行基準利率上進行浮動，目前一年期存款基準利率為1.5%，二年期基準利率為2.1%，不可能上浮至4%的利率，所以能達到4%利率的大額存單，只能是三年期和五年期。

　　目前央行3年期存款基準利率是2.75%，大額存單利率要達到4%，也就是説需要上浮45.45%，而從最近四大銀行發行的利率來看，都達不到4%，所以要想獲得4%的利率，只能選擇中小銀行。

　　對於上市的銀行來説，我根據市值倒序排行，統計出下面20家中小銀行，可以到這些銀行看看，相對來説大額存單的利率都會比四大行要高，有不少銀行目前大額存單利率依然是可以達到4%的。

　　同時，除了上市的銀行外，還有各地的城商行，農商行，農村信用神，因為業務發展受到地域限制，也會給出更高的利率來發展客户，基本上三年期大額存單的利率還是可以達到4%的。

　　需要注意的是，目前能發行大額存單的銀行已經很多，但是民營銀行中，目前只有四傢俱有發行大額存單的資格，所以民營銀行一般是通過推出智能存款參與競爭。智能存款利率也比普通存款要高出不少，五年期智能存款利率大多在4%以上，同樣受到存款保險條件保護，如果資金不超過50萬元，也是可以選擇智能存款的。

　　總之，大額存單是非常適合廣大儲户的存款方式，如果資金量達到20萬元以上，選擇大額存單既安全又可以獲得比普通存款更高的利息收益，目前大型銀行的大額存單利率正在不斷走低，中小銀行的利率相對更有吸引力。