來源： 地產情報站
所有有商業房貸在身的站友們請注意，8月25日開始，所有符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款利率，將自動轉換為LPR！也就是説，你還有最後幾天來選擇自家貸款利率。
此事關係到每位貸款買房者的利益，究竟選LPR還是固定利率？站長今天就再分析一次！
看看你的貸款銀行怎麼説
8月12日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行這五家國有大行均發佈公告稱，將於8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR浮動利率。如果批量轉換完成後對轉換結果有異議，可於今年12月31日前通過手機銀行自助轉回，或與貸款經辦行協商處理，轉回固定利率。
中行的批量轉換範圍是：在今年8月24日前尚未辦理完成定價基準轉換的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款(不包含公積金個人住房貸款、軍人公積金貸款、公積金貼息貸款)。
農行規定，今年1月1日前已發放或已簽訂合同未發放，且截至今年8月24日尚未辦理定價基準轉換的，以存量浮動利率個人住房貸款(含個人商用房貸款，不含公積金貸款和公積金貼息貸款)。
交行的範圍是，今年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放，且在8月21日前尚未轉換的，以參考貸款基準利率定價的浮動利率商業性個人住房貸款(不包括公積金貸款和公積金貼息貸款)。
郵儲銀行規定的範圍是：截至今年8月25日(不含)尚未在該行辦理定價基準轉換的，以存量浮動利率商業性個人住房貸款(不含公積金個人住房貸款)。
需要提醒大家的是，這一輪房貸轉換隻針對商業貸款,不涉及公積金貸款。
轉不轉LPR有何區別？
雖然站長此前也多次解讀過LPR，但可能還是有很多人對固定利率和LPR的具體差別有種種疑問，今天就再來詳細説説。
LPR全稱是Loan Prime Rate，即貸款基礎利率，是貸款市場報價利率的簡稱，簡單説LPR是由市場上各家銀行根據自己的貸款需求，通過集中報價形式形成的一個市場化利率，它不再像以前的基準利率那樣由央行進行統一規定，更加符合市場規律。
LPR利率分為1年期LPR利率和5年期LPR利率，前者主要針對實體企業而言，後者主要面向房地產，下文所説的房貸利率全部是基於5年期LPR利率。
就房屋商業貸款而言，簡單説固定利率就是遵循以前買房籤合同時寫的利率，以後一直按這個利率還貸，不受未來政策影響。
無論以後基準利率降到了0%，還是升到了10%，你的房貸利率都不變。
而轉換成LPR這種利率模式之後，貸款的實際利率就等於LPR+基點數值，其中基點數值是你當前的實際貸款利率和2019年12月份LPR的差值（2019年12月份LPR是4.8%）。
舉例來説，比如目前貸款利率是4.9%，那麼經調整之後LPR的基點數值等於0.1％（4.9%-4.8%），也就是10個基點，那麼未來你實際的房貸利率就是LPR+0.1%。
每個月20日都會公佈新的LPR 5年期利率，結果是上下浮動的，可能高也可能低，貸款用户既有機會享受未來LPR利率下調所帶來的月供減少紅利，同時也需要承擔LPR利率上調所帶來的月供增加的風險。
如果你現在的房貸利率低於4.65%，站長覺得沒必要轉換LPR，一直使用固定的低利率圖個安心很香的，能提前鎖定剩餘還貸期限內每月的還貸金額。
如果你的貸款利率高於4.65%，則建議你選擇LPR，畢竟能省一分是一分，不僅目前可以節約一些貸款成本，而且未來LPR大概率還有下降的空間。
LPR未來仍有下降空間
從下圖可以看出，2019年1月至今年7月，LPR屬於下降趨勢。對比世界其他國家利率，特別是發達國家，可以看出目前最新的LPR利率較高，還有下降的空間。
工銀國際首席經濟學家程實表示，綜合來看，今年全年LPR的總體降幅或將達到50個基點。
受疫情影響，今年一季度GDP同比下降高達6.8%。一季度出口同比下降13.3%，固定投資同比下降16.1%；而製造業投資同比下降25.2%；消費同比下滑19.0%。相當於三駕馬車同時絆倒。
雖然今年上半年我國GDP有所好轉，國家統計局數據顯示，上半年我國國內生產總值450933億元，按可比價格計算同比增長6.3%。不過，外部環境風起雲湧。目前海外疫情仍處高發期，未來走向存在很大不確定性，我國出口依然面臨下滑風險。而且企業出海受阻，華為、TikTok、微信等都受到了打壓。
今年是個特殊年，是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，要實現第一個百年奮鬥目標。所以7月30日重要會議強調：“以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進”，成為中國經濟的新戰略方向。
要大幅刺激經濟增長，自然需要降低融資成本、擴大信貸規模的貨幣政策，維持低利率甚至負利率，以刺激投資和消費，擴大內需，使經濟發展趨勢成為良性循環，以涓涓細流匯成“內循環”的大河。所以站長認為，今年下半年LPR的趨勢大概率是橫盤或小幅度下降。
至於選擇固定利率還是LPR，最終要根據自己的情況來決定。如果你目前利率較低且追求穩定，可以選擇固定利率，每個月要還多少清清楚楚明明白白，方便自己規劃未來。
如果你目前利率較高，看好未來是大概率的降息通道，則適合選擇LPR浮動利率。