文/檀小柒
知乎上看到一個求答帖，問月入5000元的畢業生，該如何理財？
如果是三四線城市，月入5000元，因為房租便宜，每個月省下二三千元，還有點理財需求。
一二線城市，除去剛需的房租、吃飯，偶爾再逛個街、看個電影，就所剩無幾了，這時候談什麼理財、資配，純粹是蝦子拉雞蛋，瞎扯淡
回憶2013年剛大學畢業哪會兒，小柒的月收入也差不多5000元，當時是怎麼理財的呢？
説什麼理財，感覺都是屁話，當時最大的感受就是能省則省、能扣就扣；衣服也不像大學時買那麼勤了，換季時買一兩件，也都是優衣庫、無印良品這種基本款，百搭不過時。
房租是大頭，一個月租金當時是八九百，好在離單位很近，10平的民房還算乾淨衞生，隔斷的房間基本上不隔音，一到晚上就充斥着各種奇怪的聲音。不過這樣也挺好，晚上到家就看看書、靜下來思考人生，也不養貓狗、無其它嗜好，因此也不咋花錢。
週末偶爾會和朋友出去打打枱球，一次幾十塊錢、咬咬牙也捨得花，過節假日，也會出去旅個遊，不過都是上海周邊，二百來塊就包括車費打個來回了。
這樣摳摳索索，一個月能省下1500左右，第一年小柒存了差不多有2萬元；後來靠着這筆錢，報了培訓班，考了國家理財規劃師、CPA、投資顧問的證書，2017年順利入職國內top3的信託公司，收入翻了倍，才算從5000元的泥濘底層中爬上來。
收入5000元，如果和小柒一樣是在一線城市，別聽什麼9.9元小白課、理財課瞎吉兒忽悠，投資理財，你有本錢嗎？除了吃喝拉撒，你一個月2000元都存不下來，還談什麼理財？
這時候，最重要的是建立自己的階段目標、想辦法提高自己的收入；比如工作的話，就儘可能想辦法做核心崗位，一個運營的錢景，那一定比前台要高。
如果接觸不到核心崗位，也可以通過攢錢去學習各種技能培訓；比如小柒一個朋友的閨蜜，幾乎花了全部的幾萬積蓄去學服裝設計，每天下班網上學、週末線下學，用了8個月時間從入門到精通，後來成功跳槽到了一家跨國公司，收入從幾千元漲到了2萬多，翻了幾倍。
剛剛畢業，收入在最底層，這個時候樹立目標+提升自己，比理財更重要。
月入5000的時候，就別整天想着怎麼理財了，安安穩穩存錢才是正事。
存錢是個難事兒，但你要想一想，不存錢，不強制自己去突破，每天住在隔斷牆的房子、上下班像拉丁魚罐頭一樣被擠在地鐵上的日子，還要伴隨你很久。
而學會存錢，哪怕階段性苦一點，但是未來的生活會甜。
追求安穩就放支付寶、或者買點債券，想刺激就買一部分指數基金，這時候你的重點不是通過理財來賺高收益，而是通過節儉、強制自己少花錢，來擁有一筆原始積蓄。
當你有了一筆積蓄，或者是收入上去了，這時候再談理財，就容易很多了。
比如，對於大部分工薪家庭，按照標準普爾象限圖，把積蓄分成四部分就比較科學。
要花的錢佔比10%，這部分錢主要是保障短期開銷，一般是3-6個月生活費，不追求收益，但需要隨村隨取、流動性好，放在餘額寶、微信零錢通裏都可以。
保命的錢佔比20%，就是保險，大家也別嫌棄什麼的，真正的富人可以不需要保險，人家已經實現了疾病自由，但是對於普通家庭來説，一場病、一個意外，你向上攀爬的通道，基本上就被堵死了。
生錢的錢可以追求高收益，像股票、基金、房產都可以配置點，不過注意不要把雞蛋放在一個籃子裏，前幾年P2P坑的家破人亡的案例，大家都長點心。
生錢的錢佔比30%左右，剩下的40%是保值升值的錢，可以買債券、銀行智能存款、券商理財等等，年化收益大概在4%左右，有錢的話也可以投一些靠譜的信託，收益更高，但需要100萬起購的門檻。
對於普通人來説，基本就這些了。
剛畢業的5年，應該勇於試錯，把注意力集中在增量的財富上，看清方向、樹立目標、適度貪婪，再加上有一定的積蓄。
向上的通道越來越窄、但還沒有鎖死，逆天改命不見得一定都是別人的人生，一個普通人敢於努力、腳踏實地的拼搏，也能開啓無限可能。
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