據環球網援引“世界新聞網”16日報道，在犯下銀行史上最大錯誤之一後，花旗集團（Citigroup）出乎意料輸掉訴訟，無法拿回錯匯給化妝品公司露華濃（Revlon）放款人的5億美元（約合人民幣32億）。
世界新聞網報道截圖
手抖多輸2個0？
花旗銀行匯款多發5億美元
法院：不用還
報道稱，美國地方法院法官傑西·福爾曼（Jesse Furman）週二裁定，代表放款人的10位資產管理人——其中包括Brigade Capital Management、HPS Investment Partners和Symphony Asset Management——不必返還花旗去年8月在支付貸款利息時，錯誤多匯的5.04億美元。報道援引法官的説法表示，他們不該被認為這筆轉賬有錯。在部分放款人返還溢付款項之前，花旗錯匯超過9億美元。
報道提到，花旗當時擔任露華濃的貸款機構，原本應該匯出大約800萬美元利息給露華濃公司的放款人，但意外匯出近100倍。
據此前媒體報道，雖然大多數債權人意識到，這可能是銀行出現了烏龍操作，而退還了這筆“意外之財”，但仍有幾家公司拒絕退還。花旗這次明顯的失誤，被金融圈人士戲謔為“華爾街最貴的交易學費”。為了把錢要回來，花旗把拒絕還款的布里格德資本管理公司告上了法庭，並向監管機構通報了事情的來龍去脈。花旗認為，有非常明確的證據顯示，這筆支付是誤操作。但布里格德資本管理公司認為，這筆錢應視為露華濃的還款。
福爾曼表示：“要去相信全球最經驗老道金融機構之一的花旗集團，犯下從未發生過的錯誤，總共將近10億美元，幾乎是沒有道理的。”
報道介紹，對於銀行賬户意外出現的錯誤存款，美國法律通常會處罰那些把錢花掉的賬户持有人。在數字時代，存款出錯很尋常，而匯款可以立即返還以修正錯誤。美國賓州曾有一對夫妻花掉誤存進他們户頭裏的錢，結果面臨刑事重罪起訴。
事實上，對於匯錯錢的問題，全球通行的規則都是要返還的，如果被惡意花掉，甚至要承擔嚴重的刑事責任，這點在美國大部分地區即是如此。但紐約州法律對這項規定設有例外，如果受益者本來就該拿到這筆錢，並不知曉是匯錯了，就能把錢留下來。露華濃放款人表示，他們相信花旗匯來的是貸款預付利息，畢竟意外匯錯的錢正是花旗欠他們的錢，“分毫不差”，只不過這筆款項要很長一段時間後才到期。
但事情尚未塵埃落定。報道中提到，花旗發言人發佈聲明表示：“我們強烈反對該裁決，想要上訴。我們相信我們有權拿回這些錢，也會繼續努力直到全部追回來為止。”
因風控缺陷，4個月前被罰4億美元
事實上，花旗的風控問題被詬病已久。這次烏龍交易事件是花旗集團內部控制的最新錯誤，由於長期存在的風控和內控缺陷，美國聯邦監管機構於去年10月份對花旗集團處以罰款。
美國當地時間2020年10月7日，因“風險管理缺失和內部控制的各個領域均未達標”，美聯儲（FED）和貨幣監理署（OCC）對花旗開出4億美元的罰單，並點名批評花旗未能改善自身風險管理系統，在系統的基礎架構上出現缺陷。該系統未能精確識別潛在風險，可能使銀行犯下成本高昂的破壞性失誤。
美聯儲和美國貨幣監理署表示，花旗需要在風險管理、內部控制、合規管理、資本規劃、流動性風險上進行全面風險排查，對發現的問題進行整改。
美聯儲官網於2020年10月7日公佈了花旗目前存在的風控問題
該報告要求，花旗應在未來三個月內實施補救措施，包括對工作人員進行專業知識培訓、對現有信息管理系統進行升級，以及提交一份加強其合規風險管理的計劃等。
受疫情影響，花旗2020年以來為違約貸款撥出大量準備金，因此，及時識別潛在貸款風險，對該行十分重要。
鉅額罰單和法院判決
加重花旗負擔
對於2020年業績本就不理想的花旗銀行而言，鉅額罰單和法院判決的殺傷力不言而喻。
據其發佈的2020年財報數據，2020年扣非淨利潤錄得113.7億美元，同比下降了41.39%。
2020新冠疫情暴發以來，花旗的市值較最高位已縮水約15%，落後於摩根大通和美國銀行等主要競爭對手。在去年10月，花旗市值一度跌出“千億美元俱樂部”。
新冠疫情導致銀行資產質量下降，全球銀行業的風險將逐步暴露，風險控制成為銀行業一大挑戰。風險控制成為銀行業一大挑戰。標普2020年7月發佈的報告顯示，2020年全球銀行壞賬或將達到1.3萬億美元，到2021年底全球銀行壞賬預計將高達2.1萬億美元。
