A股農商行中報PK:9家營收、淨利雙升,青農商行不良率最高

中新經緯9月1日電(魏薇 實習生 郭西子)A股10家農商行2022年中報悉數披露完畢。今年上半年農商行經營情況如何?中新經緯梳理發現,從資產規模來看,滬農商行和渝農商行均超過萬億元。

從業績看,數據顯示,9家A股農商行2022年上半年營收和歸母淨利潤增速均實現正增長。從資產質量來看,10家A股農商行中,青農商行的不良貸款率最高,達1.72%;常熟銀行的不良貸款率最低,為0.80%。

兩家資產規模超萬億,紫金銀行縮表

從資產規模來看,渝農商行和滬農商行依然是A股農商行中規模最大的兩家,分別為1.32萬億元和1.20萬億元。紫金銀行資產規模與去年同期相比略下降,同比下滑了0.17%。

營收方面,在10家A股農商行中,營收過百億元的僅有2家,分別是渝農商行、滬農商行,分別為153.3億元和128.66億元。

從營收增速來看,江陰銀行營收增速最高,為25.96%,截至2022年6月30日,江陰銀行實現營業收入20.36億元,同比增加4.20億元。另外,常熟銀行和瑞豐銀行的營收增速均實現雙位數增長,分別為18.86%、13.43%。

A股農商行中報PK:9家營收、淨利雙升,青農商行不良率最高

在10家農商行中,僅青農商行的營收出現下降,2022年上半年該行營收為53.33億元,與去年同期相比減少1.70億元,同比下降3.09%。

歸母淨利潤方面,10家上市農商行分化較大,僅滬農商行和渝農商行上半年淨利潤超50億元,蘇農銀行、紫金銀行、張家港行、瑞豐銀行和江陰銀行均未超過10億元,江陰銀行淨利潤僅5.75億元。

同比增速來看,無錫銀行以30.27%的歸母淨利潤增速居於10家農商行之首。截至2022年6月末,無錫銀行的歸母淨利潤為10.20億元。此外,張家港行、江陰銀行、蘇農銀行去年淨利潤增速均超20%,分別為27.76%、22.10%、20.89%。

在10家農商行中,青農商行是唯一一家歸母淨利潤僅個位數增長的銀行。截至2022年6月末,該行實現歸母淨利潤17.49億元,同比增長5.08%。其在中報中解釋稱,利息淨收入是該行利潤的主要來源。2022年上半年,青島農商行利息淨收入為38.64億元,較上年同期減少2.14億元,降幅為5.25%。主要原因是該行持續加大服務實體經濟力度,進一步降低實體經濟融資成本,同時受市場利率影響,2022年上半年生息資產平均收益率較上年同期下降,淨息差收窄。

6家A股農商行不良率低於1%

從資產質量來看,截至2022年6月30日,10家A股農商行中,有6家銀行的不良貸款率均低於1%,其中常熟銀行不良貸款率最低,為0.80%。

另外,有四家農商行的不良貸款率超過1%,分別是青農商行、渝農商行、紫金銀行、瑞豐銀行。其中,青農商行的不良貸款率最高,為1.72%。

按照產品類型劃分,青農商行的公司貸款不良率為2.11%,個人貸款1.22%。拆解公司貸款可以發現,農林牧漁業、製造業和交通運輸、倉儲和郵政業的不良貸款率居於前三,分別為7.71%、4.25%和3.06%。

A股農商行中報PK:9家營收、淨利雙升,青農商行不良率最高

不過,青農商行的不良貸款率較上年末下降0.02個百分點。青農商行在半年報中表示,不良貸款率下降的主要原因是加大存量不良貸款清收處置力度,同時強化貸款質量管理,不良貸款增速有所放緩。

撥備覆蓋率方面,10家上市農商行的撥備覆蓋率均比較高,其中常熟銀行、張家港行和無錫銀行的撥備覆蓋率居於前三位,分別為535.83%、533.31%和531.55%。另外,江陰銀行的撥備覆蓋率漲幅最高,較上年末大幅增長165.46個百分點。

展望下半年資產質量,蘇農銀行表示,該行將繼續堅持風險與發展動態平衡原則,持續調優資產結構,不斷夯實資產質量,預計不良率將繼續保持在1%以下,實現穩中略有降的良好態勢。

常熟銀行副行長兼財務總監尹憲柱在業績發佈會上指出,面對近期疫情的影響,該行密切關注外部大環境和區域小環境變化,用好各項支持政策,堅持戰略定位,守好准入關口,做好存量跟蹤,目前來看整體風險可控。

對於撥備覆蓋率,尹憲柱稱,常熟銀行按照準則要求,採用預期信用減值模型,結合資產質量及預期信用情況,對各類信貸資產足額計提風險準備,以確保全行信貸資產風險準備充足。未來該行將在風險抵補、股東回報、資本補充等方面取得平衡,將撥備覆蓋率保持在合理水平。

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