貸款購房再“減負”

貸款購房再“減負”


/樂居財經 鄧如菲

822日,央行公佈最新一期貸款市場報價利率(LPR)。其中,1年期LPR3.65%,相較上個月下降5基點;5年期以上LPR4.3%,相較上個月下降了15個基點。
事實上,本次LPR下調在市場預期之內。一週前的815日,人民銀行開展了4000億元中期借貸便利(MLF)操作和20億元公開市場逆回購操作,中期借貸便利(MLF)操作和公開市場逆回購操作的中標利率均下降10個基點,為此次LPR的下調提前釋放了信號。
住房按揭貸款參考5年期及以上LPR報價,後者下降15個基點將直接受益於居民購房,緩解個人房貸的付息壓力。有業內人士測算,如果按貸款金額100萬元、期限30年、等額本息還款估算,平均每月可減少月供支出約88.48元,未來30年內共減少利息支出約3.18萬元。
值得注意的是,此次5個基點與15個基點的“非對稱調降”,也是立足現實之舉:專家認為,這既傳遞出貨幣政策將維持寬鬆的政策基調,也表明了繼續呵護經濟平穩復甦和信心修復,但不過度刺激、繼續防止資金空轉脱實向虛的政策信號。可以説採用非對稱下調綜合考慮了穩地產和防套利行為。
專家普遍認為,此次5年期以上LPR的調降將刺激個人購房需求,有助於尚處於低谷的房地產市場恢復活力,促進房地產平穩運行。
仲量聯行大中華區首席經濟學家兼研究部主管龐溟表示,5年期以上LPR不對稱調降15個基點,有利於穩預期、穩主體、穩增長、保交樓、保民生、保穩定,既可以降低購房者的按揭成本和月供,推動銀行進一步降低貸款利率、積極放貸,滿足居民合理購房需求,又能促進開發商回款,助力確保房屋交付,逐步扭轉信貸和地產的複雜形勢、扭轉市場對經濟和地產的預期。
中信證券首席經濟學家明明表示,在目前中長期貸款需求更需要提振的局面下,LPR“非對稱調降”會更符合當前的政策目的,有助於銀行更多向中長期貸款讓利,釋放中長期貸款需求。
此外,LPR調降也有助於降低存量房貸利率。”中國民生銀行首席經濟學家温彬、中國民生銀行研究院金融市場研究中心主任張麗雲表示,在存量房貸利率較高、房貸和商業貸利率倒掛、資產收益率和負債成本率缺口不斷擴大等因素影響下,今年以來居民提前償還房貸的意願較強,LPR下行可以延緩居民降槓桿的節奏。
針對未來進一步降息的可能性,中泰證券首席經濟學家李迅雷認為,貨幣政策進一步放鬆的空間還是有的,主要看接下來房地產銷售能否明顯改善。如果居民收入和投資預期仍然偏弱的話,可能需要繼續下調房貸利率。實現的方式不一定是調降政策利率,也可能通過壓降存款利率、降準等手段。
那麼進一步降息的空間有多大呢?歷史最低點或許可以作為參考——2008年底首套房貸款利率達到4.158%,個人住房貸款加權平均利率4.34%,當前兩項指標分別為4.25%4.62%,後續分別需要至少降低1028個基點才能達到歷史低點。

文章來源:樂居財經

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