7月份存款“搬家” 理財經理有攬儲任務但直言“代銷更划算”

　　本報記者 劉 萌

　　“今天早上晨會，我們網點下達了三季度的員工日均存款任務。不區分員工崗位，每人的對公存款任務大概是千萬元級別，對私存款任務是幾十萬元級別（接近100萬元）。”8月12日上午，某總部設在南方的股份制銀行客户經理在接受《證券日報》記者採訪時表示。

　　央行8月11日公佈的數據顯示，7月份人民幣存款增加803億元，同比少增5617億元。其中，住户存款減少7195億元。

　　上述股份制銀行客户經理表示，“不太清楚8月12日下達的任務要求與央行新公佈數據是否有直接關係。現在雖然存貸比指標不是過去硬性規定的75%，但是存款是銀行的命脈，存款少了意味着可貸資金受約束。但是即使今天沒有下達任務，為了三季度的績效工資，我和同事們也會積極攬儲。並且，這次給的任務並不算重”。

　　8月12日，針對7月份銀行存款搬家的感受，《證券日報》記者走訪了多個銀行網點。綜合走訪的情況來看，多位銀行客户經理表示，近階段自己有攬儲任務、但壓力不大。此外，多位銀行員工表示，相對於推薦存款產品，推薦理財產品或其他代銷產品對個人工資績效來説更划算，也更容易留住客户。

　　在某國有大行網點，理財經理告訴記者，近期主要向客户推薦基金產品尤其是首發基金。談到是否有攬儲壓力？該客户經理表示，攬儲壓力還是有的，不過前段時間股市回暖，諮詢基金的客户明顯增多，基金產品最好推銷，給客户選擇更合適的產品更容易留住客户。“另外，我行近兩年在存款上的壓力主要是對銀行自身，對個人的考核壓力越來越小，偶爾完不成任務扣績效並不多，超額完成任務也不會多給績效。相對而言，推薦理財產品或代銷產品對個人工資績效來説更划算。”

　　在走訪過程中，《證券日報》記者遇到一位諮詢基金的投資者，她表示，“7月上旬，我在理財經理的建議下，提前提取了一份今年11月份才到期的保險產品，由於屬於提前支取，保險公司扣除了1%的手續費。不過，理財經理告訴我，近期有許多優質的基金髮行，我提取資金可以抓住股市回暖的時機購買基金產品，即使現在損失1%的手續費也比11月份到期提取更划算。”

　　談到這樣的建議是出於怎樣的考慮，理財經理告訴記者：“主要有兩方面原因，一方面對於客户而言，從收益角度來看，這樣操作大概率獲得更高的收益；另一方面，對於銀行和我個人來説，客户提取的錢到賬後，不管是買基金、買理財、炒股，還是存款，在銀行卡里的空閒時間都會計入存款，進而提高日均存款的數額；如果後面客户繼續投資，也會帶來手續費和佣金收入。”

　　在另一家股份制銀行網點，《證券日報》記者主動向客户經理表示想考慮存款產品。客户經理在瞭解記者需求之後表示，如果您計劃的投資期限在1年至3年，我給您推薦幾款基金；如果能接受更長的投資期限，比如5年至10年，有幾款分紅型投資理財保險建議您選擇一款進行配置。在記者詢問其“央行數據顯示，7月份存款少增了不少，銀行員工有沒有攬儲壓力”的問題時，該客户經理回答道：“今年以來大額存單、結構性存款這兩類存款產品量價齊跌，一般來説，除非客户堅持要買，我都會優先推薦其他產品。同時，年中時點剛過去沒多久，往年7月份新增存款也是一個低點。”