年利率4.96%，按月支付利息，這樣的銀行存款靠譜嗎？

還記得年初的時候，有個同學在股市小有斬獲，在羣裏非常活躍，動不動就把“3000點以下不要慫”掛嘴邊，！然而最近滬指回到了2800點，他卻慫了，打起來退堂鼓，打算暫時在銀行存款裏避一避。

當然，這裏的銀行存款，不是傳統銀行那些年利率2%左右的，而是在互聯網平台上，年利率普遍超過4%的那些。這不，他看到了一個定期存款，年利率4.96%，而且按月付息。

這同學的算盤也打的很響：假如存個20萬元，相當於每個月能拿826塊錢，等到股市穩定的時候再入市，也比現在提心吊膽好！但問題是：這樣的定期存款真的靠譜嗎？

事實上，目前市場資金面是寬鬆的，儘管中小銀行攬儲有些難度，但是年利率也不至於太“離譜”，智能存款也是如此！兩分鐘金融就觀察到，目前市面上年利率超過4.5%的銀行存款，一般都是流動性較差的。

一種情況就是像上述年利率4.96%，按月付息的，你雖然每個月能拿到固定利息，但是如果要提前把本金取走，一方面只能按活期利率計息；另一方面還要追扣已經支付的利息。

比如兩分鐘金融這個同學，假設存了20萬元在裏面，2個月後拿了1653元的利息，然後股市剛好穩定，想把錢取出來。那麼他最多能拿到的利息只有116塊錢，然後本金只能拿回9.83萬元。

還有一種情況是1年期的，最高年利率可以達到4.85%左右！雖然它本質上依然是5年期定存，但是所謂的“創新點”就是，你可以選擇存5年，也可以選擇只存1年，而它是滿12個月支付一次利息，就算你提前支取，已經支付的利息也不倒扣。

比如你也是存了20萬元在裏面，1年後拿到9700元的的利息！然後又過了一個月，想把本金全部都取出來，這時只能給你1個月的活期利息，大概58塊錢，加上之前的9700元利息。相當於你存了1年1個月，拿了9758元利息。

所以説，你看到一個年利率比較高的銀行存款，要評估它靠不靠譜，一是看它是不是屬於存款產品，二是要看你拿到該年利率，需要存多少的時間。

比如一個5年期的產品，從安全角度來説它是靠譜的，但是從流動性的角度而言，那就有待商榷，畢竟像現在的年輕人，要存滿5年恐怕很難做得到，你覺得呢？