國內銀行的日子不好過，“鐵飯碗”也不“鐵”了。
近期，銀行集體降薪的消息成為市場關注的焦點，雖然針對傳聞，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行等迅即回應無降薪計劃，但在疫情的嚴重衝擊下，伴隨不良資產面臨的巨大壓力，銀行業的利潤仍然受到非常大沖擊。
上半年，百家中小銀行超6成淨利潤同比下滑，還有7家銀行資本充足率跌破監管紅線。機構預計，在監管指引下，銀行將進一步提升撥備安全墊，利潤或還將大幅負增長。
中小銀行利潤增速滑坡
截至目前，中國貨幣網和中國債券信息網上共披露了100家中小銀行上半年業績報告，其中有61家銀行淨利潤同比下滑，還有14家中小銀行淨利潤降幅超過30%，20家中小銀行淨利潤下降幅度超過20%。
淨利潤萎縮幅度最大的3家銀行分別是遼陽銀行、山西盂縣農商銀行和河南新鄭農商銀行，分別下降了88.70%、57.89%和54.85%。
淨利潤下滑在市場預期中。各家銀行原因不一，一些銀行是因為提高撥備，“吃掉”了一部分利潤，一些銀行是因為利息淨收入或中間收入下滑。
以遼陽銀行為例，在資產減值損失變化不大的情況下，上半年淨利潤下滑近九成。主要是因為二季度利息收入大幅下降85.5%，導致上半年利息淨收入同比下滑65.2%至5.5億元，從而導致上半年淨利潤由去年同期的6.9億元鋭減至不到0.8億元，降幅約88.6%。
而山西盂縣農商行上半年淨利潤大幅下滑57.9% ，其2020年上半年營收與2019年同期相差並不大，淨利潤減半的主要原因是計提撥備的大幅提高。今年上半年其計提資產減值損失0.86億元，較去年同期多提0.45億元。
需要注意的是，多家計劃上市銀行的業績也受到衝擊。如湖北銀行上半年淨利潤6.67億元，同比下降39.75%，不良貸款率達2.70%，比年初增加0.71個百分點，創下歷史新高，這也為該行上市之路蒙上陰影。
興業證券預計，在監管指引下，銀行將進一步做實資產質量、提升撥備安全墊，利潤或還將大幅負增長。
部分銀行總資產縮水
業績下滑的同時，部分銀行還出現了總資產下降的情況。上半年，有7家銀行資產總額相比年初下降，其中遼陽銀行、營口銀行和靖江農商行資產下降額度均超過20億元。
業內分析，銀行開展的金融同業、金融市場業務減少，是資產規模下降的重要原因。部分銀行由於貸款增速慢，同業壓減，綜合作用導致資產增速下降，甚至是負增長。
伴隨着資產規模的下降，還有銀行的不良貸款率在上升。披露不良貸款數據的29家銀行中，超過一半的不良率有明顯上升。其中上升幅度最大的是阜新銀行，不良率達3.65%，比年初上升1.67個百分點，而貸款撥備覆蓋率卻比年初腰斬，僅為75.77%，已經跌破監管標準。
此外，海口農商銀行的資產質量也明顯下降，不良率達4.05%，在上述銀行中最高，已接近5%的監管紅線。
國泰君安證券報告認為，由於不良貸款反映存在時滯，預計後續不良緩升與撥備高增將同時出現。不良緩升是由於經濟持續復甦及銀行處置力度加大，不良難以呈現爆發式增長；撥備高增則是銀行未雨綢繆多提所致，可能給短期利潤增長帶來一定壓力。
7家銀行資本充足率跌破監管紅線
值得關注的是，中小銀行的資本充足率也普遍偏低。銀保監會對中小銀行最低要求分別是，資本充足率不得低於10.5%，一級資本及核心一級資本充足率分別不低於8.5%和7.5%。
而在94家已披露最新資本充足率指標的銀行中，74家銀行相比年初有不同程度的資本充足率下降，更有7家銀行已跌破監管要求。
這7家銀行分別是，陽穀農商銀行、煙台農商銀行、榮成農商銀行、烏當農商銀行、貴陽農商銀行、遼陽銀行和山西運城農商銀行。
其中，資本充足率嚴重不達標的烏當農商行，三項指標遠低於監管要求，資本充足率僅為4.85%，一級資本及核心一級資本充足率均僅為1.70%。據悉，近年來烏當農商行不良資產出現大幅暴露，2017年末、2018年末和2019年末，該行不良貸款率分別為14.97%、11.75%和9.85%。
面對中小銀行資本補充問題，某證券研究人士表示，目前中小銀行資本補充困難的根本原因在於，部分中小銀行經營管理水平較差，導致沒有投資機構願意補充。
東方金誠首席金融分析師徐承遠表示，對於中小銀行而言，持續的外部資本補充必不可少，建議引入基金、年金等長期投資者參與投資中小銀行資本補充工具，同時鼓勵外資金融機構參與到市場中來。中小銀行一方面可以通過股東增資、IPO或者增發來補資本，也可以積極參與到發行創新資本工具中來。
監製：雨天
看完點這裏是個好習慣