導讀
隨着國家2021年八項重點任務出台,2021年將註定是我國的供應鏈管理之年。
一句話:人人都與供應鏈管理有關,都應為供應鏈管理服務。這就如同人人都為客户和市場服務一樣,因為供與需是事物發展不可分割的兩個面。
為了有效促進供應鏈管理的發展,緩解甲乙雙方的資金壓力,供應鏈金融服務應運而生。
相信很多采購夥伴們對這個名詞並不陌生,但也並不十分了解。
今天我們將徹底解決這個問題,讓你完全明白使用供應鏈金融服務的前提、收益和操作。
一、前提
甲方需要在信貸方面具有很好的信用背書,包括
(1)經營規模
(2)盈利狀況
(3)銀行信用
(4)現金管理
二、收益
甲方:
(1)改善運營資本
(2)增加應付款(延長賬期)
(3)增加現金流(可用於其他投資)
乙方:
(1)改善運營資本
(2)降低應收款(低息貼現)
(3)增加現金流(無需墊款)
(4)降低壞賬率
(5)無需抵押物
三、操作
目前,供應鏈金融服務的操作流程已經極為簡便和透明,體現為:
(1)價格透明,除貼現利率外,無其他費用;
(2)網頁操作,無需安裝系統;
(3)可選擇自動化貼現操作;
(4)無需在供應鏈金融服務方另行開户。
具體的操作步驟如下:
(1)採購方向供應商下發訂單;
(2)供應商發貨(EXW)或甲方收貨(DAP);
(3)供應商開具發票;
(4)採購方核准訂單與發票;
(5)採購方在供應鏈金融服務網頁上傳電子文件;
(6)供應鏈金融服務方郵件通知供應商;
(7)供應商決定自動(以後不需要通知)或在線申請貼現;
(8)供應鏈金融服務方安排付款(扣除貼現費率),24小時內到賬;
(9)採購方到賬期後按訂單金額支付銀行;
(10)如供應商未申請貼現,則訂單付款日到達後,由供應鏈金融服務方按訂單金額付款。
下面介紹大家普遍關心的三個內容。
一、供應商融資費用
(1)貼現利率
一般按照一年期LPR值(由央行公佈)+固定費率(取決於採購方的信用背書)。
如,以2020年12月21日公佈的一年期LPR值(3.85%)+0.85% = 4.7%。
(2)貼現利息
待貼現金額(訂單金額)*貼現利率*提前回款實際天數(以供應鏈金融服務方的實際付款日為準)/360。
二、供應商需要準備和簽署的文件
(1)供應商融資協議
由供應商和供應鏈金融服務方共同簽署。供應商可以向供應鏈金融服務方申請貼現,並同意將該應收款項下的權利轉讓給供應鏈金融服務方。
(2)供應商執行文件