我國反洗錢工作正在不斷加碼升級。
當前,銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具,也成為了洗錢、腐敗等犯罪活動的重要方式。
繼6月2日外匯管理局(簡稱“外管局”)釋出宣佈“9月1日起將採集境內銀行卡在境外發生的提現和消費交易資訊”後,8月3日再次釋出通知稱,21日起髮卡行應報送銀行卡境外交易資訊。
境外卡交易資訊上報時間提前了11天。
新規為防止境外非法洗錢
外管局網站8月3日顯示,外管局綜合司釋出《關於銀行卡境外交易外匯管理系統上線有關工作的通知》,21日起髮卡行應報送銀行卡境外交易資訊；9月1日後新辦銀行卡業務的境內金融機構,應在具備接入銀行卡外匯管理系統報送銀行卡境外交易資訊的條件後,方可開通本行銀行卡境外交易業務。
採集的資訊主要是以下兩個方面:一是境內銀行卡在境外金融機構櫃檯和自動取款機等場所和裝置發生的提現交易；二是境內銀行卡在境外實體和網路特約商戶發生的單筆等值1000元人民幣以上的消費交易。
上報下限為何限定在1000元?我愛卡網主編董崢在接受人民網採訪時表示,近年來境外提現金額較大、亂象較多,比如在一些國外的珠寶店、手錶店,就允許中國遊客用銀聯卡進行虛假購買,然後兌以現金；或者是透過倒賣銀行卡,進行境外取現,構成“螞蟻搬家”式“轉移資產”。
“透過資料採集,將銀行卡境外消費、境外取現跟消費者的個人資訊匹配,其主要目的是加強對銀行卡境外違法違規交易的管理。” 外管局相關人士如是說。
外管局解釋稱,隨著國際協作中有關反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等要求的增加,銀行卡跨境交易統計在金融交易透明度、統計資料質量等方面需要進一步提升。
有網友質疑,外管局新規出臺是與我國外匯形勢有關。來自北京的於先生認為,如果代購時刷的是境內銀行卡也就相當於外匯儲備在流失。大量的外匯儲備被代購消耗,等於損害了國家的利益。
外管局對此回應稱,此通知是外匯局開展早已部署的例行工作,跟當前的外匯形勢無關,更不涉及現有外匯管理政策的實質改變。
“此次外管局是從髮卡金融機構直接採集相關資料,不涉及個人申報,因此採集標準設定的高低,都不影響個人實際使用銀行卡進行交易。”外管局相關人士表示。
事實上,雖然我國還不能實現完全自由地兌換外匯,以及大量地攜帶出入境,但是在經常專案下,已經實現了有限的開放。
從2007年開始,外管局將個人經常專案下的年度結匯總額由2萬美元提高到5萬美元,即每人每年度內可以不受任何限制地向銀行進行購匯價值總額不超過5萬美元的外匯。
海淘、境外遊和留學未受影響
現在出門在外,“買買買”早已成為大眾出境旅遊的主要內容。再加上留學一族和海淘族,個人持銀行卡境外交易呈現爆發式增長。據統計,2016年,個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。
外管局的新規會影響居民的境外消費嗎?
答案是不。事實上,銀行卡境外交易資訊由髮卡金融機構報送,個人無需另行申報,不增加個人用卡成本,外匯局將依法保護持卡人資訊保安。
外管局相關人士表示,新規不過是把這些記錄中需上報的部分採集出來,然後彙總報送,並非對個人資訊的額外的過度的採集。
在廣東長期從事代購工作的龍兒(化名)說,新規的主要目的在於監管,1000元也不是限制消費額度,對於老百姓的正常消費其實沒有什麼影響,該買的還是可以買,也並不是說海淘後會有人找你繳稅。
“此次交易資訊上報的是外管局,而不是海關,‘清關被稅’的擔心是沒必要的。”龍兒說。
同時,根據外管局新規表述,此次上報限定的是境內銀行卡,是指髮卡行在中國境內發行的各類銀卡清算機構標識的銀行卡,不包含境外銀行卡和非銀支付。比如工銀亞洲、建銀陸港通、中銀香港等境外卡提現和消費,支付寶、微信錢包消費的交易記錄都不會被採集和上報。
“實際上個人在國外的可用額度是規定上限5萬美金/年加上信用卡額度可能的境外刷卡後購匯還款部分金額。如果有10張信用卡,刷卡上限不低於1萬美元,就是多出10多萬美元額度。”董崢說。
但是,董崢也表示,個人境外刷卡一旦超過1000元就會被自動統計,而若長期有超過1000元的境外消費,就可能被視為有洗錢嫌疑,到時就會被重點關注。
聽說你們還不知道？
最近又有一個大訊息啦！
9月1號起，境外刷卡超1000元將被上報！！
無論你在海外購物或者提取現金，
只要單筆的金額等值人民幣大於1000元，
消費的相關資訊將被自動採集！
一、9月1日起境外刷卡新規
不要以為小編在開國際大玩笑喲，
有圖有真相，小夥們快看！
超1000塊就要上報採集？
在香港住個五星級酒店就要起碼1000+，
買套高檔護膚品也要1000+，
代購們聽了流淚，
網友們得知這一訊息也都炸鍋了~
真的一點點隱私都木有了!
還讓不讓人放心買買買了！！
除了剁手黨木有隱私了，
海外代購的小夥伴們也分分鐘崩潰啊，
畢竟海外代購的金額，
動輒都在1000元人民幣以上，
而且交易也比較頻繁。
新政策實施之後，她們是不是就被重點關注了？？
二、受新規影響的主要物件
心疼海外購300秒！
但對於普通的剁手黨小夥伴們，
小編希望你們不要太緊張啦，
因為這個新規定對經常使用微信支付，
或者支付寶買買買的你們而言，
並沒有太大的影響，
你們還是可以繼續放心的買買買~
境外刷卡消費超1000將上報，
主要還是針對境外消費，
換句話說，是針對“有組織洗錢”的，
防止有透過倒賣銀行卡進行境外取現，
以“螞蟻搬家”式“轉移資產”。
當海量消費資料拿到手以後，
資料分析人員就能分析這些資料，
透過發現規律性找到洗錢的痕跡！
這樣以後國內若有貪官什麼的，
要洗錢也逃不過國家的政策規定了！
是不是秒懂了！
現在可以淡定的來看看這個新規定，
還有哪些重要的細節啦！
6、反洗錢再升級
外管局官方解讀稱，隨著國際協作中有關反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統計在金融交易透明度、統計資料質量等方面需要進一步提升。
近半年來，針對換匯、跨境交易等行為，央行下發了多份檔案。先是於2016年12月30日規定自2017年7月1日起，對跨境超過20萬元人民幣的交易，銀行需要上報給央行；
隨後2016年12月31日夜間對銀行下發檔案，從2017年1月1日起，個人購匯申報需要細化到用途和時間。央行和外管局均表示，此舉是為了加大對洗錢等犯罪活動的監測和打擊。
雖然這個新政策，
是政府為加強反洗錢的監管，
但小編還是心疼境外代購們，
來來來，給你們一個抱抱，
真心希望不要影響，
剁手黨和代購們的買買買，
為了我們小仙女們最愛的化妝拼、首飾、衣服和包包，
你們要堅強，要挺住！！
(2017-07-27)
“9月起，境內銀行卡在境外提現或1000元以上的消費需要上報”。最近，這樣一條訊息頗受關注。不少市民讀者看到這條訊息的第一反應是:這個門檻也太低了吧？那麼，這條訊息究竟是真是假？
文/圖 記者 郭舒晨
【實情】
資訊由髮卡機構報送 個人不需另行申報
昨日，我市多家銀行信用卡中心的相關人士向記者證實，這條訊息是真的。不過，有些市民對這條訊息的理解可能存在一定的偏差。
記者注意到，外匯局近日釋出的《國家外匯管理局關於金融機構報送銀行卡境外交易資訊的通知》要求，今年9月1日起，境內髮卡金融機構需要向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易資訊。
“銀行卡境外交易資訊是由髮卡金融機構報送的，個人並不需要另行申報。”我市一家股份制銀行信用卡中心負責人說，此舉對持卡人境外用卡不會產生影響，也不會增加持卡人的用卡成本。
【原因】
完善銀行卡統計 維護境外交易秩序
為什麼會出臺這樣的規定呢？“主要是為了完善銀行卡境外交易統計，維護銀行卡境外交易秩序。”外匯局有關人士說，國內現行銀行卡境外交易國際收支統計主要採用總量統計模式。隨著國際協作中有關反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統計在金融交易透明度、統計資料質量等方面需要進一步提升。
業內人士普遍認為，此次新規可在一定程度上防止資產轉移，因為境外刷卡不佔境外取現年度限制，額度高的信用卡有時甚至可以透過刷卡購置房產等。
【連結】
境外第三方支付不在採集範圍內
記者注意到，儘管銀行卡境外消費超過1000元的資訊需要採集，但境內銀行卡關聯的第三方支付（比如支付寶、微信等），並不在資訊採集範圍內。
此外，此次上報限定的是境內銀行卡，即髮卡行在我國境內發行的各類銀行卡清算機構標識的銀行卡，不包含境外銀行卡和非銀支付。比如，工銀亞洲、中銀香港等境外卡提現和消費，支付寶、微信錢包消費的交易記錄均不會被採集和上報。
【提醒】
出境前打發卡行客服電話
以免境外消費致卡片凍結
需要提醒您的是，暑期出遊季臨近，您在出境前，最好先撥打發卡行客服電話，告知近期會前往境外消費。
以光大銀行為例，光大銀行廈門分行信用卡中心副總經理傅重陽說，客戶在境外消費，根據交易情況，客服人員會主動致電客戶，詢問在境外的消費是否為本人操作，如果客戶未接聽電話，卡片就可能被凍結。他建議，持卡人可在出境前主動撥打銀行客服電話，告知近期有出境用卡計劃，避免因未接聽客服電話導致卡片被凍結的情況。
（記者 郭舒晨）
【資料】
目前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。據統計，2016年境內個人持銀行卡境外交易總計已超過1200億美元。
(2017-06-16)
注意！國人9月起境外刷卡超千元需上報 個人消費不受影響
為了完善銀行境外交易統計，維護銀行卡境外交易秩序。近日，國家外匯管理局釋出新規，要求自今年9月1日起，境內髮卡金融機構需向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的提現和單筆1000元人民幣以上的消費交易資訊。
訊息一出，立刻引起了眾多網友的關注。畢竟隨著經濟的快速發展，“買買買”已經成為了不少人出境旅遊的主要內容。而根據2016年資料顯示，個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。而且，還有不少消費者在網上“海淘”。那麼，這項新規會影響居民的境外消費嗎?
境外刷卡或取現超過1000元要上報的訊息有些突如其來，令不少人認為這是要進一步限定個人境外訊息。實際並非如此，在新規中提到的境內銀行卡，是指境內髮卡金融機構在境內發行的各類銀行卡清算機構標識的銀行卡，包括簽帳金融卡、信用卡等。
而根據國家外匯管理局的要求，銀行卡境外提現的資訊採集範圍，包括境內銀行卡在境外金融機構櫃檯和自動取款機等場所和裝置發生的提現交易，境外消費資訊採集範圍，包括在境外實體和網路特約商戶發生的單筆等值1000元人民幣以上的消費交易。
不過本次銀行卡境外交易資訊採集，並不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調整，銀行卡交易資訊由髮卡金融機構報送，個人不需要另行申報，不增加個人用卡成本。因此，對於個人在境外的普通消費，將不會造成任何影響。
中國商務部國際貿易經濟合作研究院研究員梅新育表示，個人的消費記錄本身就已在金融機構的資訊統計中，新規只是要各家銀行把資訊上報，為了做大資料分析，便利查處洗錢、外逃等不正常交易偽裝成正常交易的蛛絲馬跡和規律，不會對個人普通消費產生影響。
(2017-06-09)
金融界銀行訊近日，外管局釋出的《關於金融機構報送銀行卡境外交易資訊的通知》透露，從9月1日起，境內髮卡金融機構要向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的提現和單筆1000元人民幣以上的消費交易資訊。
得知這個訊息的鳳梨覺得有點尷尬啊，現在出門在外，境外遊動輒取個現、刷卡超1000元還不是正常的事兒嗎？“買買買”早已成為大眾出境旅遊的主要內容，據統計，2016年，個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。而且，還有不少消費者在網上“海淘”。這項新規會影響居民的境外消費嗎？
新規出臺 為防止境外非法洗錢
對此，鳳梨諮詢了相關業內專家，挖財信用卡專家張寶亮表示，這個通知的出臺可能因為考慮到境外提現金額較大，亂象較多，以此加強對銀行卡境外違法違規交易的管理，防止有透過倒賣銀行卡，進行境外取現，構成“螞蟻搬家”式“轉移資產”。
據鳳梨瞭解，當前使用現金和信用卡在海外非法洗錢的，還是很常見。去年，工行馬德里分行就被報道涉嫌參與洗錢和偷稅，涉及金額約3億歐元（合21.8億元人民幣）。馬德里分行行長在行動中被拘留。
梳理相關報道可以發現，這不是國有商業銀行首次在海外涉嫌洗錢。
2015年6月20日，據多家外媒報道，義大利佛羅倫薩一名檢察官向法院提交訴狀，控告中國銀行米蘭分行以及297名個人洗錢和逃稅。
而在2015年7月，中國建設銀行在美國紐約的分支機構也因反洗錢措施不力，而被美國監管部門警告。
財經專欄作家宋聆曾撰文指出，反洗錢是金融機構最難做的工作之一，主要原因有：一、所有金融產品都可能被作為洗錢工具，越是創新型業務越是如此；二、反洗錢工作是一項純粹的增加成本的工作，根本不可能創造利潤；三、反洗錢工作需要極專業的人力與極豐富的經驗。
所以，看樣子這次監管新規主要是針對機構的？跟個人沒關係？
答對了！
根據《通知》描述，此次上報限定的是境內銀行卡，是指髮卡行在中國境內發行的各類銀卡清算機構標識的銀行卡，不包含境外銀行卡和非銀支付。比如工銀亞洲、建銀陸港通、中銀香港等境外卡提現和消費，支付寶、微信錢包消費的交易記錄都不會被採集和上報。
新規不過是把這些記錄中需上報的部分採集出來，然後彙總報送，並非對個人資訊的額外的過度的採集。
挖財信用卡專家張寶亮表示，其實這項舉措對我們個人影響並不大，銀行卡境外交易資訊是由髮卡金融機構報送，個人無需另行申報，沒有增加我們個人用卡成本，所以海淘和境外旅遊一族不必過分擔心。
支付寶微信不影響
業內人士表示，官方出臺新政監管的目的主要是監管具體消費內容，以防轉移資產等行為的發生，因為境外刷卡不佔境外取現年度限額，大額度的卡有時甚至可以透過刷卡購置房產等。
雖然銀行卡的境外消費超千元的資訊要被採集，但境內銀行卡關聯的第三方支付，例如：支付寶、微信等並不在資訊採集範圍內。
而此前，針對換匯、跨境交易等行為，相關部門也下發過多份檔案。比如去年底規定自今年7月1日起，對跨境超過20萬元人民幣的交易，銀行需要上報給央行，此舉也是為了加大對洗錢、腐敗等犯罪活動的監測和打擊。
個人海淘無影響 代購需注意
新規的主要目的在於監管，1000元也不是限制消費額度，對於老百姓的正常消費其實沒有什麼影響，該買的還是可以買，也並不是說海淘後會有人找你繳稅。
首先此次交易資訊上報的是國家外匯管理局，而不是海關，“清關被稅”的擔心就不必了。其次，個人境外購物本身就有5000元的免稅額度，還允許你在免稅店再買一定免稅額的東西。不過免稅的前提是商品屬於自用，如果是代購還是要繳稅。
這幾年來代購變得十分普遍，特別是利用社交平臺和網購平臺的代購生意更是十分活躍，雖然代購市場到底有多大現在還沒有統計，但可以肯定的是這個體量十分龐大，但如果代購時刷的是境內銀行卡也就相當於外匯儲備在流失。大量的外匯儲備被代購消耗，等於國家利益出讓給個別人群，雖然短期內應該不會有相應措施，但外匯管制肯定會越來越嚴，代購還是需要注意了。
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(2017-06-06)