銀行不良雙升持續，銀保監會：必須做好應對大幅反彈的準備

　　“當前不良貸款並未充分暴露，存在較大上升壓力。”銀保監會新聞發言人7月11日答記者問表示。

　　7月11日，銀保監會最新披露資料顯示，6月末，我國銀行業不良貸款餘額3.6萬億元，比年初增加4004億元，不良貸款率2.10%，比年初上升0.08個百分點。

　　在疫情衝擊下，今年以來銀行業不良貸款率持續上升。一季度末，商業銀行不良貸款餘額2.61萬億元，較上季末增加1986億元；商業銀行不良貸款率1.91%，較上季末上升0.05個百分點。

　　做好不良貸款大幅反彈的應對準備

　　受疫情衝擊影響，實體經濟執行遇到一定困難，金融資產劣變風險加大。截至6月末，各機構報告的不良貸款餘額和不良貸款率總體較年初有所上升。

　　此前，監管出臺政策，對中小微企業貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底，對普惠型小微企業貸款應延盡延，對其他困難企業貸款協商延期。而由於不良貸款風險暴露存在一定滯後性，市場普遍認為，後期銀行可能面臨較大的不良率上升、不良資產增加和處置壓力。

　　銀保監會新聞發言人表示，對不良資產變化情況，銀保監會一直密切關注，秉持客觀、專業精神認真分析和應對。一些受疫情影響較重的行業和企業經營壓力巨大，還款能力下降。雖然銀保監會採取了臨時延期還本付息、借新還舊、展期、修改貸款合同等對沖政策措施，但經營不善的企業本身存在的問題並沒有根本解決，今後仍然面臨較大違約風險。一些銀行、企業和地方政府不願主動暴露不良，有的甚至故意粉飾和隱瞞。

　　對當前不良資產狀況，銀保監會將採取哪些措施防範化解風險？銀保監會新聞發言人指出，必須做好不良貸款可能大幅反彈的應對準備。

　　具體而言，一要進一步做實資產分類。嚴格區分受疫情影響出現困難的企業和本身經營風險較高的企業，對於後者，嚴格按規定確定資產分類，符合不良標準的必須劃為不良，實質承擔信用風險的其他表內外資產也應執行分類標準；二要繼續加大處置力度。今年不良資產處置金額要在去年基礎上合理增加，降低撥備覆蓋率釋放的資源必須全部用於處置不良；三要拓寬不良資產處置渠道。綜合使用核銷、清收、批次轉讓、債轉股等手段，做到應核盡核，應處盡處。試點開展不良資產批次處置，總結經驗後逐步推廣。

　　未來一段時期潛在風險依然較大

　　截至6月末，我國銀行業境內總資產301.5萬億元，同比增長9.8%。上半年人民幣貸款增加12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。保險資產總額21.7萬億元，比年初增長5.7%，保險公司綜合償付能力充足率244.6%，核心償付能力充足率233.6%，保持在較高水平。上半年實現保費收入2.7萬億元，同比增長6.4%。

　　從資料來看，雖然受經濟下行疊加疫情衝擊影響，銀行業保險業經營環境發生深刻變化，但目前銀行保險機構主要經營和監管指標處於合理區間。

　　不過，必須看到，在未來一段時期內潛在風險依然較大。除了不良資產上升壓力加大外，根據銀保監會新聞發言人介紹，當前銀行保險業還面臨高風險影子銀行死灰復燃、部分資金違規流入房市股市、金融機構內部控制和風險管理形同虛設等諸多風險挑戰。

　　對於部分中小金融機構存在的較為嚴重的問題，銀保監會新聞發言人稱，有的銀行、保險或信託公司，存在大股東操縱和內部人控制，公司治理機制失效，資產負債基礎原本就比較脆弱，資產質量在疫情衝擊下加速劣變，風險不斷積累。

　　另外，部分市場亂象有所反彈。據悉，一些高風險影子銀行死灰復燃，有的以新形式新面目企圖捲土重來。企業、住戶等部門槓桿率上升。部分資金違規流入房市股市，推高資產泡沫。

　　此外，違法違規行為時有發生。例如，2020年1月起開始被逐步揭露的“假黃金事件”，牽涉多家銀行、保險和信託機構，除了企業本身的原因外，也暴露出一些金融機構內部控制和風險管理形同虛設，需引起高度重視。

　　銀保監會新聞發言人強調，銀保監會將根據新的形勢和新的情況，最佳化監管措施，依法處置違法違規行為，切實提高防範化解金融風險能力水平，持續深化金融改革開放，促進提升服務實體經濟質效，實現高質量發展。