本文來源：時代財經 作者：蘭爍
編者按：
00後，五四新青年。
出生於中國經濟高速增長的黃金10年，這一代，從生長環境到心理狀態，都是新的。他們天生就知道平視這個世界；他們具備著更強的個人意識和精神追求；他們樂於為所愛買單。拒絕所有的標籤，他們無法被定義，只能被敘述。
時代傳媒集團推出專題“這屆00後，能處”，一起來看看新時代的五四青年。
（來源：視覺中國）
當代00後，除了“有想法”、“愛潮牌”這些標籤外，獨立理財正在成為他們的新“愛好”。
伴隨著優渥的物質條件成長，00後對於金錢的概念與80、90後全然不同，“全民買基金”的時代，他們是如何理財的？
時代財經在採訪過程發現，部分在校大學生會以基金“小試牛刀”，但對於運作方式並非完全瞭解，有“跟風”的心態；股票市場雖然風險較高，但對大學生也不乏吸引力，其中一名受訪者直言，“喜歡冒險，覺得股市很有意思”。
若將目光放在從學校踏入社會的職場新人，會發現他們對於理財的規劃要相對全面一些，亦會擇時擇機，借用受訪者的話來說就是，“被市場教育過，才知道理財的不易。”
對於這一代00後而言，他們還需要財商教育嗎？瞬息萬變的市場環境疊加紛繁的資訊海洋，年輕投資者如何提升理財素養？
有人基金回撤30%，有人股票月賺14萬
在理財市場上，股票市場的風險雖大，但也吸引了喜歡冒險的00後。
陳江濤是一名主修工商管理專業的在校大學生，兩年前拿著2萬元本金進入股市，開始了他的“冒險之路”。他告訴時代財經，因為一個偶然的機會接觸到股市，便產生了興趣。
炒股兩年來，陳江濤的單隻股票收益最高達到8%左右。“因為投入比較少，所以比較大膽，不過也在自己的風險承受範圍內”，陳江濤如此分享自己的心得，“我的選股思路是從大盤、概念裡挑挑市場熱點，有時候股吧、評論區等也能發現不錯的參考線索。”
由於近期大盤下跌，陳江濤已經清倉了賬戶。不過他對A股依然樂觀，“炒股要沉住氣，仔細分析市場大環境、法律法規政策的調整，再觀望觀望，合適的時候加倉。”
當大學生走入職場，擁有了第一份工資，他們又會如何理財？今年24歲、剛工作不久的楊捷提供了一個答案。
和陳江濤一樣，楊捷也是懷揣著2萬元本金在2020年入市。不過一入股市深似海，楊捷後來陸續往裡投錢，大概加到了10萬左右。
“我的賬戶資產最高到46萬”，楊捷告訴時代財經，“收益最好的時候一個月賺了48%，14萬左右。但很不幸，現在46萬已經變成了20萬。”
（來源：受訪者提供）
楊捷向時代財經分享了他的心得，“第一桶金來自比亞迪，不過最近行情慘淡已經清倉。最近看資金打板，感覺目前的市場屬於純粹追熱點階段，打算等冷靜下來再戰。”他打趣說，自己曾經也是狂熱的價值投資者，一隻股票打算拿一年，不過今非昔比。
作為一名經歷過風雨的股民，楊捷感觸頗多。
首要一點是“不要聽別人的話買股票，相信資料，相信成交量，相信自己”。此外，楊捷總結了一套“操作手法”，“股市不是明天就關門，寧願錯過少賺也別多虧；只買龍頭，後排跟漲股不去參與；熊市有賺就跑，牛市死拿不賣。”
而在“全民買基金”的時代，00後的理財配置裡自然也少不了基金。
基金業協會官網資料顯示，截至今年一季度，公募基金總規模突破21萬億，創下歷史新高，基民總數增至6億人。
這6億人中，有不少近兩年入場的小白，今年20歲的在校大學生何媛媛便是其中之一。
何媛媛告訴時代財經，她學的是財務管理專業，第一隻基金買的是新能源主題——易方達科創50聯接A。不過時代財經注意到，目前該基金的持有收益率達到了-30.48%。
“買的時候不懂，後來才發現買在了最高點，其實都沒有好好研究過”，說起買基金的歷程，何媛媛十分“受傷”。不過她現在有了一點感觸，那就是經過市場的鍛鍊後，以後做任何理財投資之前一定要了解產品，比如過往的業績、管理人、投資標的等。
“不論基金股票，首要考慮自己的風險承受能力，需要不斷學習和成長”。何媛媛說道。
（來源：受訪者提供）
今年21歲的英語專業大學生周佳在去年8月份左右入市，人生中第一隻基金便瞄準了白酒。
與何媛媛不同，周佳一出手便“雨露均霑”。“招商中證白酒指數、中海醫療保健主題股票、華夏國證半導體晶片ETF聯接A都買上，感覺會分散一些風險”，周佳向時代財經展示了這幾隻基金的持有頁面。
（來源：受訪者提供）
不過目前三隻基金的持有收益率均跌超10%，其中一隻最高達到32%。周佳坦言，自己平時並不關心市場，也不怎麼看財經新聞。“當初看同學買，就跟著一起買，老實說是一種很佛系的心態”，她無奈地說，“現在跌成這樣，只能等回本。”
根據富國、景順長城、鵬華等10家基金公司聯合支付寶釋出的《一季度基民報告》顯示，持有基金時長短於3個月的使用者中，超7成基民出現虧損；而持有基金時長超過一年的使用者中，近9成是賺錢的。
不過除了“拿不住”的因素外，市場行情也起決定性作用。
Wind資料顯示，今年以來，截至4月22日收盤，A股三大股指持續走弱，其中上證指數跌逾15%，深成指跌超25%，創業板指重挫30%，滬深兩市超4100只個股年初以來都跌了。
除了股票基金，數字貨幣在00後的“理財版圖”中也有不小的市場。
楊捷告訴時代財經，除了炒股外，每個月還會拿出2000塊用於投資數字貨幣，就當玩玩。“不過這個市場非常瘋狂，我之前經歷過一次爆倉，現在再也不碰槓桿了。”
00後需要什麼樣的財商教育
根據市場上的一份《2022年00/90後金融消費行為調查報告》，收入越低的被調查物件，期望收益率反而越高；而收入越高的人群，理想收益率更為理性，多數使用者的理想收益率集中在5~20%。
為什麼會出現這樣的結果？這屆00後是否還需要財商教育？
4月24日，啟牛學堂金牌講師劉凡在接受時代財經採訪時分析稱，“相對來說，收入越高的群體具備一定的金融素養，知道怎樣的收益率是合理的；而收入較低的人群可能缺乏一定的金融知識，渴望‘一夜暴富’，（這種理財觀）其實是不對的。”
在劉凡看來，正是因為面對這樣的現實，啟牛學堂希望透過財商知識普及，引導更多年輕投資者樹立正確的消費觀、價值觀，幫助其透過系統性的學習，制定更符合自身情況的目標，同時讓這個目標更具可執行性。
啟牛學堂是一家專注於財商知識普及的學習平臺，其創始人李鵬是百度、阿里等網際網路企業的早期核心骨幹，在投資理財等方面擁有超過15年的經驗。
官網資訊顯示，目前啟牛學堂設有《小白理財訓練營》、《精品理財課》、《實戰訓練營》等課程模組。
劉凡向時代財經透露，“小白課”的學員是一個特別大眾的群體，啟牛的初衷是希望讓最大範圍的群體能夠接收專業且易懂的金融知識，讓他們能夠具備基礎的金融風險防範意識和能力。為了降低門檻、讓“小白課”能夠適合更多人群，這個課程一直以來都是免費開放。
這屆00後理財有何特點？除了前述採訪物件的講述，大資料也能提供思路。
“其實從啟牛學堂現有的00後用戶群體來看，他們投資理財的意識會更強烈，比如很多人很早就開始買基金、股票等”，劉凡告訴時代財經，“而在投資傾向上，00後可能考慮更多的是投資靈活性，他們會有記賬、定期儲蓄的習慣，說明投資理財行為更加理性。”
眼下，第一批00後已經步入職場，工資怎麼花、如何配置理財是一個重要問題。
劉凡建議，首先要養成記賬的習慣，瞭解自己的收支狀況，以便對各項消費做出更合理的分配，減少不必要的支出；同時，合理分配規劃自己的錢，比如每月制定一個儲蓄目標，在強制儲蓄一部分的基礎上再規劃其他，這樣確保了持續的資本積累。
“在前兩者的基礎上，可以嘗試投資理財，但是要選擇適合自己的理財方式”，劉凡說道，“對於大部分新手來說，定期存款無疑是最為穩妥的理財方式。此外，也可以學習一些進階理財，比如基金定投等，但前提是先學習、具備一定專業知識，再去嘗試。”
（為保護受訪者隱私，本文中除劉凡外，其餘人名均為化名。）