財聯社(上海,記者 丁豔)訊,近日,銀保監會下發《加快財產保險業高質量發展三年行動方案(2020-2022年)(徵求意見稿)》(以下簡稱“《徵求意見稿》”),目前正在向行業內徵求意見。
《徵求意見稿》提出了財險業三年行動總體目標,即到2022年,財產險保費收入達到1.7萬億元,保險深度達到1.5%,保險密度達到1200元,98%以上的公司監管評級達到B級以上。
上海對外經貿大學保險系主任郭振華教授指出,“去年財險業保費收入是1.6萬億,監管是按照14%的增長率來測算的,按過往經濟增長可能達到,但就目前來看,此目標能否達成存疑。”
近日,萬聯證券研究釋出報告稱,財險方面受新車銷量驟降影響,前4月車險增速僅為0.5%,預計下半年將有小幅改善,但全年增速將仍低於5%。而全年財險行業保費增速預計在8%左右,其中車險佔比降至60%左右。
《徵求意見稿》要求,財險業未來三年內需向精細化、科技化、現代化方向轉型。
具體來看,首先財險業需加快行業轉型升級。推動財險業從以車險為主向車險、非車險發展並重轉變,從銷售驅動向產品服務驅動轉型,從傳統經濟補償向風險管理和增值服務升級,開發多元化產品,打造圍繞保險的生態圈服務體系。
萬聯證券研究指出,非車險雖保持較快增長,但在連續三年高增長後增速將出現回落。近期車險和非車險保費均有回暖趨勢,判斷下半年將繼續復甦,預計全年財險行業保費增速在8%左右,其中車險佔比降至60%左右。
在向科技化轉型方面,《徵求意見稿》表示要提升數字科技水平。支援財險公司制定數字化轉型戰略,加大科技投入和智力支援,鼓勵財險公司利用大資料、雲計算、區塊鏈、人工智慧等科技手段,對傳統保險操作流程進行更新再造,提高數字化、線上化、智慧化建設水平。
值得注意的是,《徵求意見稿》提出,到2022年主要財險業務領域線上化率要達到80%以上。鼓勵財險公司透過數字化升級風險管控能力,提升風險定價、細分客戶以及反欺詐等核心競爭力。
一位銀行系壽險公司戰略規劃人士對財聯社記者表示,“財險險種標準化較強,線上化更容易推動,而壽險更為複雜線上化很難。”
一位中型財險公司投資部負責人指出,“線上化對於財險公司來說肯定需要投入,投入多的服務好,總體服務水平會提高。這裡說的線上化,其實就是和客戶互動理賠服務線上化,只要有個公眾號或者app的入口,理賠資訊從這裡提交就可以,核心就是系統和線上系統的對接,讓服務更便捷。”
在完善公司治理體系方面,《徵求意見稿》指出要推動財險公司增強資本實力,強化股權管理,規範股東行為和關聯交易,公司治理運作更加透明、合規。壓實公司主體責任,建立健全董事會有效履職、高管層職責規範、監事會監督到位的風險防範長效機制。完善科學合理的績效考核體系,形成有利於高質量發展的激勵約束機制。
同時,在深入推進改革方面,《徵求意見稿》要求穩妥推進車險綜合改革,建立起商車險條款費率市場化形成機制。設立中國農業再保險公司,推動漁業互助保險系統體制改革,有效實施農險改革和產品改革,確保改有所進、改有所成。
在防範化解風險方面,建立健全風險監測預警機制,持續做好風險分析研判。完善風險應急預案,最佳化風險處置流程和制度,提升監管前瞻性。加強創新型業務監管,防範交叉性金融產品風險。完善融資性信用保險及融資性保證保險風險監測機制,做到行業風險總體可控、個案風險有效處置。
銀保監會強調,下一步監管部門將加強非現場監管與現場調查聯動,加大對違法違規行為的監督檢査和處罰力度,為行業高質量發展營造公開透明、公平有序的市場環境。完善以專業化為導向、以償付能力和服務能力為核心、以風險管控為基礎的市場準入制度,探索建立市場退出機制。