國泰君安畢志剛：券商需要共建共享的數字化財富管理生態，實現“有數、用數、治數”的資料全連線和洞察
財聯社（上海，記者 吳丹）訊，面對激烈的競爭和飛速變化的市場，國泰君安證券正積極順應行業財富管理轉型趨勢，依託“內聯外引”的金融科技生態圈，加快整合集團內大財富管理的資源要素，構建形成公司大財富管理業務模式。同時在金融需求觸發碎片化、個性化，客群代際轉化，財富管理市場前景廣闊等多重因素影響下，國泰君安正以資料連線、技術驅動、開放協作作為支撐，並從“有數、用數、治數”三方面全面推進覆蓋客戶全生命週期的資料全連線和洞察，建立共建共享的數字化財富管理生態。
數字化運營是數字化財富管理的重要內容，具體是指證券公司基於準確、完備的資料，透過對業務運營各環節的體系化、量化、科學分析，推動業務流程最佳化，重塑證券服務方式，升級業務模式，實現提質增效。
上週末，在由北京易道博識科技有限公司、深圳華銳金融技術股份有限公司和上海深擎資訊科技有限公司聯合主辦的主題為“重構•相信變革的力量”的第三屆網際網路證券業務專項研討會上，國泰君安數字金融部總經理畢志剛發表了《科技鑄就價值，資料驅動未來——國泰君安證券數字化運營實踐》的主題演講，從國泰君安如何開展數字化運營的角度，對證券公司如何建立共建共享的數字化財富管理生態進行了探討（系列大咖演講實錄正陸續亮相，精彩觀點分享，值得擁有）。
演講核心觀點如下：
1）證券公司開展數字化運營已成服務趨勢。國泰君安以資料連線、技術驅動和開放協作作為支撐，從“有數、用數、治數”三方面全面推進覆蓋客戶全生命週期的資料全連線和洞察，建立共建共享的數字化財富管理生態。
2）券商應構建“全資料-大中臺-微服務”的網際網路架構，實現資料實時化、運營智慧化、服務敏捷化。國泰君安目前初步構造了“123456”的數字化運營方法論，即圍繞1箇中心、2張圖紙、3大法寶、4大平臺、5大任務、6大要素深入實踐數字化運營。
3）經紀業務的本質是流量生意，即依託牌照，形成基於流量的收費方式。財富管理是超級使用者生意，考驗的是證券機構經營客戶資產的能力。財富管理轉型要求證券機構應當迴歸“以客戶為中心”的初心，聚焦AUM等更符合財富管理發展戰略的指標，幫助客戶資產保值增值，最終提升客戶黏性。
4）金融科技應用的日趨成熟下，應當意識到其中的“冰山效應”。不僅需要意識到科技對於業務的驅動作用，藉助科技邊際成本降低的優勢，證券機構可以依託大資料、人工智慧等金融科技，面向線上海量長尾客群，開展線上智慧化、數字化、集約化的運營，更應瞭解到隱藏在“海面”下的“冰山”級的巨大研發投入與工作量。
以下為內容根據演講整理：
立足當下，匠心雕龍：國泰君安的數字化運營體系實踐
受行業競爭加劇、客戶投資理財需求快速上漲等多重挑戰影響，證券機構向財富管理轉型已成為不可逆轉的趨勢。經紀業務的本質是流量生意，即依託牌照，形成基於流量的收費方式。財富管理是超級使用者生意，考驗的是證券機構經營客戶資產的能力。財富管理轉型要求證券機構應當迴歸“以客戶為中心”的初心，聚焦AUM等更符合財富管理發展戰略的指標，幫助客戶資產保值增值，最終提升客戶黏性。
數字財富管理以多維資料為基礎，以客戶運營為核心，透過技術驅動賦能，降低傳統財富管理的門檻，將客戶群體拓展至規模較大、價格相對敏感的大眾客戶。同時突破時間和空間的限制，提供7*24小時，高效、便捷、精準的服務。
基於此，國泰君安構建“全資料-大中臺-微服務”的網際網路架構，實現資料實時化、運營智慧化、服務敏捷化。同時，目前已初步構造了“123456”的數字化運營方法論，即圍繞1箇中心、2張圖紙、3大法寶、4大平臺、5大任務、6大要素深入實踐數字化運營。
“1”是以使用者為中心，以使用者為中心，構建全生命週期、全業務流程的數字化運營閉環是國泰君安數字化運營體系實踐的根本出發點。國泰君安基於大資料、人工智慧等金融科技，從使用者需求出發，整合全方位資料資源、洞察客戶業務需求，實現客戶整個生命週期需求的高效、精準響應，從而實現促進使用者活躍、提升使用者價值、最佳化使用者體驗與驅動使用者服務創新。
“2”是指基於使用者旅程地圖與行業首創的3A3R指標體系圖，國泰君安對客戶投資理財全過程中的六大階段、十大場景、五十個具體場景實現全覆蓋，完成基於場景的千人千面客戶運營，並在客群尋找、場景發掘、內容迭代、演算法調整上進行最佳化。
“3”是客戶轉化漏斗、A/BTest與使用者分層數字化運營中常用的三種方法。透過解客戶群體在獲取與轉化過程中的轉化與漏損，形成流量轉化漏斗，藉助數字化運營“掰直”漏斗，實現流量價值的最大化。在具體精細化運營中，可預先將測試內容定位兩組流量的唯一變數，觀察被測試的部分是否達到預期。同時，以使用者特徵、使用者行為等為中心對使用者進行細分的精細化運營。
“4”是指長週期分析性資料平臺、實時業務監控平臺、使用者行為分析平臺、DMP使用者標籤平臺可為數字化運營提供全方位、多角度效果跟蹤監控，以實現對數字化運營健康度的評估、實時資料的獲取及洞察、使用者行為的精準洞察與千人千面客群運營的構建。
“5”是指大資料精準營銷、流失預警人群提前運營、小額沉寂客戶定向轉化、促進分享開展MGM老帶新、結合節點場景式策略化精準營銷服務等5類運營動作，它們是數字化運營的重要任務與集中體現，使客戶在獲取“無處不在”伴隨服務的同時，更能擁有“無微不至”的貼心體驗。
“6”是指產品、資訊、雲服務、功能、活動、權益等數字化運營的六大內容要素，輔助客戶投資理財的每一步，滿足客戶在特定場景下的財富管理需求的同時，提高運營的轉化效果。
瞄準未來，以智啟富：實現資料全連線打通各類場景
國泰君安以資料連線、技術驅動和開放協作作為支撐，從“有數、用數、治數”，三方面全面推進覆蓋客戶全生命週期的資料全連線和洞察，進一步推進集約化、數字化、智慧化運營，從而實現客戶經營的提質增效，建立共建共享的數字化財富管理生態。
“有數”包括建立資料集市、規整使用者行為資料、數字化串聯客戶標籤（KYC）、服務標籤（KYS）、渠道標籤（KYM）、投顧標籤（KYE）四大要素，打通各業務經營環節的資源，透過數字化連線實現能力的共建和共享。
“用數”包含建立多維度報表分析系統，重塑使用者旅程，實時監控業務指標變化，透過同一API資料服務方式輸出客戶標籤，以手動、自動、智慧三類方式數字化運營精準服務客戶。
“治數”指建立資料制度規範，實現資料同源，指標同口徑，實現內部資料資源的有效整合和高效共享。同時打造“管理駕駛艙”，以資料的形式為管理層提供一站式的決策支援，管理駕駛艙涵蓋核心資料的歷史及實時情況，關鍵業務健康度變化和主要業務風險的預警情況。
“有數、用數、治數”的資料全連線和洞察需要擁有戰略定力，長期、持續進行科技投入，正如“冰山效應”，隱藏在“水面下”的大量科技投入與付出才是制勝的關鍵所在；而海量客群不僅有助於最大化金融科技應用邊際成本較低的優勢，還可有效標定資料，最最佳化模型效能，提升線上集約化、數字化、智慧化運營效果，驅動業務發展。