文/檀小柒
小柒發現了個蠻有意思的現象，物價漲了多少，看10元紙幣上的人頭數就知道了
你看哈，以前一張10塊錢長這樣，能讓六七個人吃一頓飯；
後來物價上漲，10元只夠1個人吃飯，就變成這樣了
2000年，全國M2餘額只有13萬億元；到2020年6月，M2達到213萬億，20年間翻了16倍！
也就是說，如果你的資產沒有按照這個速度增長，財富是在不斷縮水的。
你現在再不做點什麼，爭取和M2增速並駕齊驅，手裡的50萬在20年後，可能連個小汽車都買不起了。
理財其實也沒有很難，核心就是配置。
流動性差的和流動性好的搭一起（如房子+股票），短週期和長週期投資品種組CP（如貨幣基金+指數基金），長短互補。
今天和大家說說家庭資產配置中，最基礎的3種產品搭配。
有了它們，20年後你依然是大款
第一類是房子。
如果你現在還沒有房子，注意，我說的是剛需，只要你湊得出首付，我都建議你趁早買上。
我在知乎上看到過一個帖子：手裡有點錢，是先買房還是先買車？
需要在買車和買房上權衡的，主要就是錢不夠，但虛榮心又賊強。
畢竟你不能開著房子到處跟別人炫耀，“瞧我這房子多牛叉，精裝修，120平，市中心呢！”
車就不一樣了，同學聚會姍姍來遲後，把寶馬車鑰匙往桌上一扔，翹個二郎腿有意無意地說，“不好意思，堵車了。”多酷~
但各位靚仔靚妹啊，都2020年了，買車也可以分期，首付幾萬塊，賓士寶馬也可以輕鬆開回家，真沒啥人還會覺得開個賓士寶馬很有面子，反而會覺得你在打腫臉充胖子。
我們之前講過槓桿三重奏，最優槓桿是貸款買房，這是我們這輩子能借到的最便宜的貸款了；次優槓桿是貸款買車，因為車是大額消費品，越用越貶值。
經濟能力不強的時候，要想的是怎麼讓資產保值升值，而不是把最寶貴的第一桶金，浪費在不能創造經濟效益的豪車上。
每次小柒一說到買房，總有些人跳出來罵罵咧咧：都說房住不炒，現在房價也這麼高了，你還叫大家去買房，是何居心！
大哥，我每次說的都是剛需就趁早上車，沒叫你去組團炒房，哄抬房價！
對剛需族來說，也不需要考慮未來房價是漲是跌。
因為這房子是買來自住、解決孩子上學的，是為了讓你在這座城市紮根，為了不讓孩子因為你當初的放棄、而要一點點爬回大城市。
哪怕房價跌了，你依然能享受房子帶來的歸屬感、享受城市的醫療資源，你的孩子依然能在城市就讀、接受更好的教育資源。
而且，貸款的錢是越還越少的。
現在月供5000塊錢你覺得吃力，但10年、20年之後呢，還5000塊錢也不算啥壓力了。
就像20年前1000塊錢可了不起了，現在呢，三頓火鍋的事。
這中間，等於銀行給你承擔了通脹的壓力。這種機會，不薅白不薅。
第二類是股票或者基金。
別說A股病懨懨的，關鍵還是看你選的啥股。10年前堅定持有茅臺，現在也翻了10倍。
當然，這麼說是極端了，因為大部分人在股市裡是不具備選股和擇時能力的，像茅臺這種大牛也不常見。
沒有專業知識，也沒時間跟狗莊鬥智鬥勇，股市就像吞金獸，奧迪進去奧利奧出來。
要在股市裡賺到錢做大保健，小柒還是建議定投指數基金。
昨天還有檀香吐槽基金經理都像豬一樣，沒見他賺兩個子，該扣的費用倒一毛不少
注意注意，小白定投寬基指數基金，如滬深300、中證500、上證50、創業板指數基金，就可以了。
指數基金是複製貼上指數走勢，買的是一攬子股票，指數漲了，基金也會跟著漲起來，不需要基金經理瞎折騰。
你只要能堅持定投，收益是相當牛叉的。
小柒一朋友去年開始定投的中證500指數基金，目前收益率也達到了35%。
而且，定投是定期投入固定金額，比如每月定投5000塊，還能起到強制儲蓄的作用。
錢攢下來了，收益也賺到了。
第三類是債券或者債券基金。
雖然小柒很久沒寫可轉債打新了，但大夥可別把這塊肉落下了。
旁邊的妹子中了歌爾轉債，上週一上市當天就賣掉，一槍就賺了600多，60%的盈利吶！
打新可轉債就是吃點小肉，樂呵一下。在資產配置裡，需要配置一小部分債券基金，作為壓艙石。
債券基金的收益率不是很高，尤其是今年以來，不少債券基金甚至讓大夥虧錢了。
但它安全呀，一般持有一年以上，都能取得正收益。
萬一你做的高風險投資折戟沉沙了，債券基金還能頂上窟窿，做你資產的安全墊。
對普通的工薪階層來說，資產配置做好這三環，再配個老婆孩子，你就是全世界最逍遙的仔了~
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